عندما يحصل شخص آخر على هوية طفل (أقل من 18 عامًا) أو شخص مسن مقيد، يمكن فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أو حساب مؤسسة دفع بهذه الهوية. وقد يصبح الحساب وسيطًا يتم من خلاله تداول الأموال الاحتيالية. لا يمكن للشخص الذي تم استخدام هويته أن يشهد ككيان قانوني؛ يقع عبء العملية على عاتق ولي الأمر / الوصي / الأسرة المباشرة.
الإطار القانوني
- TMK رقم 4721 المادة 16 — لا يمكن للأشخاص ذوي القدرات المحدودة اتخاذ إجراء قانوني
- TCK art.245/A وm.158/1-f — الاستخدام غير المصرح به لمعلومات الهوية / الاحتيال من خلال أنظمة المعلومات
- SAÖHK No. 5549 — التزام البنك بمعرفة عميلك (KYC)؛ تقرير المعاملات المشبوهة
- رقم TMK. 4721 مادة 327، مادة 371 وآخرون. — مسؤولية وتمثيل الوالدين/الوصي
الخطوات التي يجب على ولي الأمر / ولي الأمر اتخاذها
<يكون>اتجاه العملية الجنائ��ة
للتعرف على الجاني الحقيقي الذي فتح/استخدم الحساب في التحقيق:
- IP، وبصمة الجهاز، ورقم التحقق عبر الرسائل القصيرة SMS المستخدم عند فتح الحساب
- مراقبة أرقام IBAN المرسلة والصادرة
- تحديد صاحب رقم الهاتف المرتبط به الحساب
- إذا كان هناك إهمال في عملية "اعرف عميلك" الخاصة بالبنك، فيمكن تقديم شكوى إلى البنك
مسؤولية البنك
إذا أظهر البنك إهمالًا في فتح الحساب بسبب هوية مزيفة أو انتهاك التحقق من الهوية عن بعد (e-KYC)، فقد يتم اتخاذ إجراءات قانونية ضد البنك نيابة عن الضحية. يجوز رفع دعوى للحصول على خدمة معيبة أو تعويض الضرر بموجب المادة 49 من قانون الالتزامات التركي إلى محكمة المستهلك.
تنظيف السجل السلبي
لمنع الطفل/الشخص من التعرض لمشاكل في حياته المالية في المستقبل:
- الاعتراض والتصحيح على سجلات مركز المخاطر (KKB)
- الكشف والاعتراض على حالة "القائمة السوداء" بين البنوك
- السجل الجنائي ومراقبة سجلات UYAP
الاستنتاج
يعد التطبيق القانوني السريع والمتعدد الاستخدامات والمستند إلى المستندات للوالد والوصي ذا أهمية بالغة في الحسابات الاحتيالية المفتوحة من خلال بطاقة هوية الطفل/المحدودة. إذا لم تتم إدارة العملية بشكل صحيح، فقد يواجه حامل الهوية المتضرر مشاكل في السجل المالي لسنوات. والنتيجة هي ملف محدد. إنه غير مضمون.