نوع من الاحتيال انتشر بشكل خاص بين الشباب في السنوات الأخيرة؛ هذه هي عروض "تأجير الحساب" أو "استخدام رقم IBAN". ويُطلب من الأشخاص فتح حساباتهم المصرفية للآخرين، مع عروض جذابة مثل "500-1000 ليرة تركية يوميًا" على وسائل التواصل الاجتماعي، أو من خلال إعلانات مقنعة في صورة إعلانات وظائف. وقد يؤدي هذا الموقف إلى تعرض الشخص الذي يشارك حسابه إلى مخاطر قانونية جسيمة.
تذكير: هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. المواد القانونية ونطاقات العقوبات الواردة تقع في إطار التشريع العام؛ تختلف شروط كل ملف والقرار الذي سيتم اتخاذه يعود لتقدير القاضي.
كيف يتم تأجير الحساب؟
التدفق النموذجي هو كما يلي:
<يكون>أنواع الجرائم التي يمكن مواجهتها
عملية توفير استخدام الحساب؛ ويمكن تقييمها من حيث واحد أو أكثر من أنواع الجرائم التالية، اعتمادًا على خصائص الحادث الملموس.
1) مشارك احتيال مؤهل (المادة 158 من TCK)
يتم تنظيم ارتكاب أعمال الاحتيال باستخدام الإنترنت أو البنوك أو مؤسسات الائتمان كأداة كحالة مؤهلة. نطاق العقوبة المنصوص عليها في التشريع هو السجن من 3 إلى 10 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 5000 يوم.
وفقًا لأحكام المشاركة (المادة 37 وما يليها من قانون TCK)، قد يتحمل الأشخاص الذين يساهمون عن علم في ارتكاب الفعل مسؤولية نفس الجريمة. الشخص الذي جعل حسابه/حسابها متاحًا:
- إذا كان يعلم أن الجريمة قد ارتكبت، فيمكن اعتباره "مرتكبًا متضامنًا"،
- ويجوز أن يشغل منصب "مساعد" (المادة 39) إذا كان قد قدم وسيلة للمساعدة في ارتكاب الجريمة.
- إذا لم يكن لديه أي معرفة وأدى واجب الرعاية، فيمكنه تقديم حجج "حسن النية".
يعتمد الاتجاه الذي سيتبعه الملف على الأدلة وتقدير المحكمة.
2) غسل عائدات الجريمة (المادة 282 من قانون TCK)
تُفرض عقوبة على الشخص الذي يأخذ الأصول الناتجة عن جريمة في الخارج أو يُخضعها لعمليات مختلفة من أجل إخفاء مصدرها غير المشروع أو خلق الاعتقاد بأنه تم الحصول عليها من خلال وسائل مشروعة؛ نطاق العقوبة المنصوص عليها في التشريع هو السجن من 3 إلى 7 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 20000 يوم.
مفهوم "الممتلكات الناتجة عن الجريمة"؛ ويغطي الدخل الذي تم الحصول عليه من الجرائم الأصلية مثل الرهان غير القانوني والاحتيال ومبيعات المخدرات. إذا تم استخدام حسابك لتحويل أموال من هذا النوع، فقد تنشأ ادعاءات بغسل الأموال.
3) المسؤولية الإدارية بموجب القانون رقم 5549
ينص القانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة على الالتزام بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى MASAK والغرامات الإدارية. وفي إطار هذا القانون:
- البنوك ملزمة بإخطار MASAK عندما تكتشف معاملات مشبوهة.
- ربما تم الإبلاغ عن حسابك وربما بدأ التحقيق دون علمك.
- الغرامات الإدارية منصوص عليها في مواد مختلفة من القانون.
4) اختراق أنظمة المعلومات أو إساءة استخدام البطاقة المصرفية
عندما تتم مشاركة معلومات الوصول إلى الحساب مع شخص آخر، يكون صاحب الحساب في وضع "المساعد" فيما يتعلق بالجرائم الإلكترونية اللاحقة (فن TCK. وقد تكون هناك ملفات يمكن رؤيتها فيها.
دفاع "لم أكن أعلم" وحدوده
تؤخذ المعايير التالية بعين الاعتبار عندما تقوم المحكمة بتقييم الدفاع عن "لم أكن أعلم أنه سيتم استخدام حسابي":
- ما إذا كان الإعلان يحتوي على وعود غير عادية مثل "5000 ليرة تركية في الأسبوع لربة منزل"
- ما إذا كان الاتصال يتم في الغالب من خلال القنوات الفورية والقابلة للحذف مثل Telegram/WhatsApp
- تم تقديم معلومات خاصة مثل البطاقة وكلمة المرور وكلمة المرور لمرة واحدة (OTP) إلى طرف ثالث
- حجم الأموال التي تدخل الحساب ومدى ملاءمتها لملف دخل صاحب الحساب
- لماذا لم يتدخل صاحب الحساب أثناء المعاملات
- العمر والتعليم والحالة الاقتصادية لصاحب الحساب
في اجتهاداتها القضائية الراسخة، تعتبر الجمعية الجنائية العامة لمحكمة الاستئناف العليا أن تجاهل المواقف المشبوهة التي "يمكن للشخص العادي أن يشعر بها" هو الحد الأقصى لحسن النية. قد تكون النتيجة مختلفة لكل ملف.
لتجنب الوقوع ضحية
<يكون>ماذا يجب أن تفعل إذا كنت متشككًا؟
إذا تم بالفعل بدء تحقيق ضدك أو تم فرض حظر MASAK:
- يُفضل عدم الإدلاء بالشهادة بدون محامٍ. الإفادة الأولى مهمة جدًا لسير الملف.
- الاحتفاظ بجميع المراسلات (الرسائل ورسائل البريد الإلكتروني ومحادثات وسائل التواصل الاجتماعي) المتعلقة بحسابك بطابع زمني؛ لا تحذف.
- إذا كنت تعتقد أنه تم الاحتيال عليك، فحاول توثيق حالتك كضحية عن طريق تقديم شكوى جنائية منفصلة.
- خذ وقتك في التعامل مع استراتيجية الإخلاء/الدفاع؛ العمل مع محامٍ جنائي خبير.
الاستنتاج
توفر الحساب؛ وهو مجال يمكن أن يؤدي إلى عواقب قانونية خطيرة، سواء بعلم أو بغير علم. يمكن متابعة العملية الجنائية وعملية MASAK الإدارية وطلبات القانون الخاص في وقت واحد. على الرغم من أن نطاقات العقوبات المنصوص عليها في التشريع مرتفعة، إلا أن القرار يجب اتخاذه في الحالة الملموسة؛ ويختلف الأمر باختلاف الأدلة وعنصر النية ومستوى المعرفة وتقدير المحكمة. ولذلك، ينبغي إدارة كل ملف بإستراتيجيته الخاصة؛ ولا يمكن الوعد بنتائج نهائية.