إحدى طرق تداول الأصول المشفرة التي انتشرت على نطاق واسع في السنوات الأخيرة هي معاملات P2P (نظير إلى نظير). في هذه الطريقة، يستخدم البائع والمشتري نظام الضمان الآمن الخاص ببورصة العملات المشفرة؛ ومع ذلكيتم دفع السعر مباشرةً إلى الحساب الشخصي للبائع عبر التحويل المصرفي. هذه الميزة للعملية؛ قد يتسبب ذلك في قيام المشترين الضارين بتوجيه الأموال التي حصلوا عليها عن طريق الاحتيال على الآخرين إلى حساب البائع، وقد يواجه البائع دون قصد ادعاءات بالمشاركة في عملية احتيال مؤهلة أو بغسل الأموال.
هذا المقال؛ ويناقش العمليات القانونية التي يقوم بها البائعون الذين يقومون بإدخال أموال احتيالية إلى حساباتهم دون علمهم أثناء إجراء معاملات التشفير P2P، والمبادئ المهمة فيما يتعلق بالدفاع والخطوات الواجب اتخاذها. تذكير: المقالة لأغراض إعلامية فقط؛ يعتمد مبلغ العقوبة والنتيجة على تقدير القاضي ويختلف حسب الحالة؛ ولا يتم الوعد بنتائج نهائية.
التدفق النموذجي ونقطة المخاطرة لمعاملات P2P
الخطوات الأساسية لتداول العملات المشفرة بتقنية P2P:
<يكون>نقطة الخطر: قد لا تكون الأموال المستلمة في الخطوة الثالثة ملكًا للمشتري فعليًا. ربما يكون المشتري قد أجرى تحويلاً إلى رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بالبائع من خلال الهندسة الاجتماعية (مثل الاستثمار الوهمي، أو إعلان وظيفة مزيف، أو سيناريو "الشرطة تبحث") من شخص قام بالاحتيال عليه سابقًا. عندما يرى البائع الأموال ويؤكد المعاملة، يتم نقل الأصل المشفر إلى المشتري، ويخفي المشتري الأصل المشفر عن طريق نقله إلى الخارج. كل ما تبقى هو شكوى الضحية الحقيقية ورقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) للبائع الذي يظهر على أنه "الجاني".
المخاطر القانونية — ما هي الجرائم التي قد تنطوي عليها؟
الأنواع الرئيسية للجرائم التي يمكن مواجهتها في لائحة الاتهام في القضية الملموسة:
1) مشارك احتيال مؤهل (TCK المادة 158/1-f)
يتم تنظيم الاحتيال باستخدام أنظمة المعلومات والبنوك أو مؤسسات الائتمان كأدوات كحالة مؤهلة. نطاق العقوبة المنصوص عليه في التشريع هو السجن من 3 إلى 10 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 5000 يوم.
إذا كان البائع قد ساهم عن علم في ارتكاب فعل الاحتيال، فيمكن اعتباره "مساعدًا" (المادة 39 من TCK) أو "مرتكبًا مشتركًا". وإذا أمكن الادعاء بعدم علمه، يتم تقديم الحجج في موقف "حسن النية" إلى الملف.
2) غسل عائدات الجريمة (المادة 282 من قانون TCK)
ويعاقب على إخضاع قيم الممتلكات المتحصل عليها من الجريمة لعمليات مختلفة من أجل إخفاء مصدرها غير المشروع أو خلق الاعتقاد بأنه تم الحصول عليها بطرق مشروعة. نطاق العقوبة المنصوص عليها في التشريع هو السجن من 3 إلى 7 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 20000 يوم.
إن الادعاء بأن بائع P2P "يساعد في إخفاء أثر الأموال عن طريق أخذ أموال احتيالية وتوزيع العملات المشفرة" يعد أمرًا محفوفًا بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة لأولئك الذين يجرون معاملات كبيرة الحجم ومنتظمة. يعتبر مستوى المعرفة (القصد العام أو القصد المحتمل) أمرًا حاسمًا.
3) المسؤولية الإدارية بموجب القانون رقم 5549
في نطاق القانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة؛ يلتزم مقدمو خدمات الأصول المشفرة (KVHS) والبنوك بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. قد تؤدي معاملات P2P العادية/الكبيرة الحجم إلى إطلاق إنذارات تلقائية في البنوك وقد تخضع لإشعار MASAK.
4) تشريعات مزود خدمة الأصول المشفرة
مع القانون رقم 7518، الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2024، والبيانات ذات الصلة التي نشرها مجلس أسواق المال بعد ذلك، تمت إضافة اللوائح المتعلقة بمقدمي خدمات الأصول المشفرة إلى قانون سوق رأس المال. وفقًا لهذه اللوائح، لتقديم خدمات العملات المشفرة في تركيا، يجب الحصول على تصريح تشغيل من CMB.
البائع الفردي؛ كقاعدة عامة، فهو ليس "مزود الخدمة". ومع ذلك، فإن حجم المعاملات وعدد العملاء والسلوكيات التي تخلق انطباعًا بالنشاط المنظم؛ قد يؤدي إلى معاملة البائع الفردي على أنه KVHS غير مسجل. ولم يتم بعد وضع التشريعات المتعلقة بهذه المسألة عمليًا، ومن المهم إجراء تقييم على أساس كل ملف على حدة.
السيناريوهات النموذجية
- في معاملة P2P، تم استلام تحويل إلكتروني/تحويل أموال من شخص لا تعرفه؛ وبعد يوم واحد، تلقيت إشعارًا مصرفيًا يفيد بتجميد حسابك بواسطة MASAK.
- جاء استدعاء للشهادة من مكتب المدعي العام؛ قيل: "أبلغك الشخص X بتهمة الاحتيال". في الواقع، أنت لا تعرف X، لقد تلقيت للتو أموالاً من مستلم P2P Y.
- لقد قام البنك بإغلاق حسابك وأصبح من الصعب عليك فتح حساب في بنوك أخرى. تم تقديم السبب على أنه "استخدام تجاري" أو "معاملة مشبوهة".
- يتم تقييد الوصول إلى رصيدك في بورصة العملات المشفرة بموجب أمر قضائي في البورصات التي لا يوجد مقرها في تركيا؛ لقد تم تجميد حسابك في البورصة المحلية.
الخطوات الواجب اتخاذها للكشف عن أنك ضحية
1) احتفظ بجميع المستندات المتعلقة بالحادثة
- سجلات المحادثات داخل التبادل (سجل الدردشة والمعلومات المقدمة من المستلم) لمعاملة P2P
- تاريخ المعاملة ووقتها ومعرف معاملة التبادل
- معلومات الملف الشخصي للتبادل الخاصة بالمشتري (اسم المستخدم، وحالة KYC)
- إيصال البنك، وسطر الوصف لتحويل الأموال الذي تلقيته (يظهر عادةً اسم المستلم)
- معلومات تجزئة نقل التشفير للمعاملة المعتمدة في البورصة
2) إنشاء اتصال كتابي مع البنك
عندما تتلقى إشعارًا بحظر MASAK أو إغلاق الحساب، قم بإرسال طلب كتابي إلى الفرع بدلاً من مركز الاتصال. في عريضة التوضيح الخاصة بك:
- مصدر الأموال (البورصة عبارة عن معاملة P2P)
- لقد قمت بإرسال مستندات البورصة الخاصة بالصفقة كمرفقات
- توضح تجزئة المعاملة أنك قدمت أصولًا مشفرة في المقابل
تحديد. احتفظ بنسخة من عريضتك.
3) قم بتقديم بلاغ جنائي بنفسك
أنت أيضًا ضحية في الحادث؛ قام المشتري أيضًا بالاحتيال عليك واستولى على أصول العملة المشفرة الخاصة بك. إلى مكتب رئيس النيابة العامة؛
- التسلسل الزمني للحدث
- معلومات الملف الشخصي لسوق الأوراق المالية للمشتري
- تبادل سجلات المحادثات
- تجزئة نقل التشفير
- كشف حساب البنك
قدم شكواك الجنائية. ويصبح هذا أحد العناصر الأساسية "لإثبات حسن النية" في حال أصبحت مشتبهًا به في المستقبل.
4) التصرف مع محامي الدفاع (المحامي) أثناء المرافعة
عندما يتم استدعاؤك للإدلاء بشهادتك من قبل جهة إنفاذ القانون أو مكتب المدعي العام، نوصي بعدم الإدلاء بشهادتك بدون محام (المادة 150 من قانون CMK). البيان الأول مهم للغاية لمسار الملف. قد تؤدي التصريحات غير الصحيحة أو غير المكتملة إلى عواقب يصعب تصحيحها لاحقًا.
5) طلب معلومات رسمية من البورصة
قد يتم طلب معلومات رسمية من بورصات العملات المشفرة العاملة في تركيا من قبل مكتب المدعي العام أو القاضي. يمكن أن تكون سجلات البورصة (معلومات KYC الخاصة بالمشتري، وعنوان IP، والهاتف، وتفاصيل مطابقة السعر) دليلاً حاسماً للكشف عن حسن نيتك.
التقييم العام لمنهج المحكمة العليا
أنشأت الجمعية الجنائية العامة لمحكمة الاستئناف العليا والدوائر الجنائية ذات الصلة فقهًا قضائيًا بشأن مسألتي "الرغبة في المشاركة" و"النية". يتم ملاحظة الأساليب التالية بشكل عام:
- الشخص الذي يقوم ببساطة بإدخال الأموال في حسابه لا يعتبر مشاركًا تلقائيًا؛ ومن المتوقع أن يتم إثبات عنصر النية والمساهمة في الفعل.
- قد يشكل تجاهل المواقف المشبوهة التي "يمكن للشخص العادي اكتشافها" أساسًا للنية المحتملة.
- قد يتم تفسير عوامل مثل ارتفاع حجم المعاملات، والطبيعة المنتظمة/المستمرة، والمشترين القادمين دائمًا من عناوين IP أجنبية بشكل سلبي في الملف.
- إن الإجراءات التي يتخذها البائع مسبقًا لإثبات حسن النية (فحص KYC، طلب التوضيح، رفض المعاملة في الحالات المشبوهة) تعتبر حاسمة.
للحصول على معلومات تفصيلية، يمكنك الاطلاع على مقالاتنا جرائم تأجير الحساب / استخدام رقم الحساب الدولي (IBAN) وماذا يجب أن تفعل إذا أصبحت ضحية لرقم الحساب الدولي (IBAN)؟.
الأسئلة الشائعة
هل معاملات P2P محظورة في تركيا؟
لا، معاملات P2P في حد ذاتها ليست محظورة. ومع ذلك، مع التغييرات التشريعية بعد عام 2024، يخضع مزود خدمة الأصول المشفرة لإذن CMB. على الرغم من أنه لا يُحظر إجراء معاملات فردية، إلا أنه يجب تقييم إمكانية اعتبارك مزود خدمة غير مسجل عندما تكتسب حجمًا واستمرارية.
كيف يمكنني إلغاء حظر حسابي البنكي؟
يتم اتخاذ قرار الحجب عمومًا في إطار القانون رقم 5549 والقرار القضائي ذي الصلة. من الممكن الاعتراض على قرار المصادرة ليس مباشرة أمام MASAK، ولكن أمام محكمة الصلح الجنائية ذات الصلة أو المحكمة الجنائية العليا. العملية خاصة بالملف ولا يمكن الوعد بأي نتائج مضمونة.
هل سيتم استرداد أموالي؟
يمكن جمع أموال الضحية الفعلية التي تم الاحتيال عليها من خلال رد المبالغ المدفوعة من البنك أو من خلال الإجراءات القضائية. الأموال التي تتلقاها وتعطيها للعملات المشفرة في المقابل؛ ويتم تقييمه عند رفع الانسداد أو في إطار قرار استرداد الأموال. وتكون النتيجة خاصة بالملف ولا يمكن الوعد بالاسترداد النهائي.
لماذا لم يحميني سوق الأوراق المالية؟
في معظم شروط التبادل، تظهر "عملية التحويل المصرفي بين الطرفين بعد مطابقة الأسعار" على أنها مسؤولية الطرفين وحدهما. توفر البورصة حماية محدودة مع التزامات مثل KYC والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة؛ البنك ليس مسؤولاً بشكل مباشر عن الاحتيال في التحويل. ولذلك فإن احتياطات البائع الخاصة لها أهمية كبيرة.
الاستنتاج
أصبح بائعو العملات المشفرة بتقنية P2P الذين يواجهون أموالًا احتيالية أحد أكثر أنواع ضحايا رقم IBAN شيوعًا في الآونة الأخيرة. العملية القانونية تقنية ومتعددة الطبقات ومحددة بحالة معينة. من الأهمية بمكان أن تحتفظ بدقة بالمستندات التي يمكن أن تثبت أنك ضحية منذ البداية وأن تعمل مع محامٍ جنائي خبير بدءًا من مرحلة الإفادة فصاعدًا. النتيجة خاصة بالملف ولا يتم الوعد بنتائج نهائية.