يشهد البعد التكنولوجي لإساءة استخدام البطاقات تطورًا سريعًا. تعد الاحتيال وأجهزة نقاط البيع المزيفة وإساءة استخدام أنظمة الدفع غير التلامسية من أكثر أنواع الاحتيال على البطاقات شيوعًا في السنوات الأخيرة. في هذه المقالة، تتم مناقشة تقييم الأفعال المعنية في إطار المادة 245 من قانون TCK وسبل الانتصاف القانونية التي يمكن للضحية تطبيقها.
تذكير: هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. نطاقات العقوبات والعمليات الواردة في المادة تدخل في إطار التشريع العام؛ القرار الذي سيتم اتخاذه في القضية الملموسة يقع ضمن السلطة التقديرية للقاضي؛ وتختلف النتيجة حسب الملف.
ما هو نسخ البطاقة (القشط)؟
القشط هو نسخ معلومات بطاقة الخصم/الائتمان ذات الشريط المغناطيسي أو الشريحة باستخدام أجهزة خاصة. الطرق النموذجية:
- مكشطة الصراف الآلي: - جهاز يتم وضعه على فتحة بطاقة الصراف الآلي وقراءة معلومات البطاقة؛ في أغلب الأحيان، يتم وضع كاميرا مخفية بجوار زر PIN.
- إساءة استخدام نقاط البيع: يقوم موظف المطعم أو المتجر أو محطة الوقود بتمرير البطاقة من خلال جهاز إضافي غير نقطة البيع؛ "جهاز محمول" أو مقشدة صغيرة توضع أسفل العلبة.
- التعبئة (قراءة الشريحة): قراءة البيانات من بطاقات الشريحة باستخدام جهاز رفيع يوضع في فتحة بطاقة الصراف الآلي. وهي طريقة أكثر تقدمًا من طريقة النسخ بالشريط المغناطيسي.
- أجهزة الصراف الآلي/نقاط البيع المزيفة: أجهزة مزيفة متخفية في هيئة أجهزة صراف آلي تحمل علامات تجارية أو أجهزة مزيفة متخفية في هيئة نقاط بيع حقيقية في المطاعم.
باستخدام معلومات البطاقة المنسوخة، يمكن إنتاج بطاقة فعلية مزيفة أو إجراء معاملات عبر الإنترنت.
الإطار القانوني — المادة 245/2 من قانون TCK والمادة 245/3
تقع الإجراءات المرتكبة نتيجة التصفح بشكل عام ضمن نطاق الفقرتين الثانية والثالثة من المادة 245 من TCK:
المادة 245/2 من TCK — إنتاج البطاقات المزورة
بموجب التشريع، فإن نطاق العقوبة على "أي شخص ينتج أو يبيع أو يحول أو يشتري أو يقبل بطاقات مصرفية أو ائتمانية مزورة عن طريق ربطها بحسابات مصرفية مملوكة للغير" هو السجن لمدة تتراوح بين 3 إلى 7 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 10000 يوم.
TCK art.245/3 — الحصول على المزايا باستخدام بطاقة مزيفة
بموجب التشريع، تتراوح عقوبة "من يفيد نفسه أو غيره باستخدام بنك أو بطاقة ائتمان مزيفة أو مزيفة" هي السجن من 4 إلى 8 سنوات وغرامة قضائية تصل إلى 5000 يوم.
في هذه الحالات، لا يمكن الاستفادة من الإعفاء النسبي (المادة 167 من TCK)؛ لا يتم تطبيق الأسباب الشخصية التي تزيل/تخفف العقوبة. للحصول على تفاصيل حول هذا الموضوع، يمكنك الاطلاع على مقالتنا العلاقة بين الاستثناء النسبي الوثيق والمادة 245 من TCK.
الاحتيال باستخدام نقاط البيع المزيفة
يمكن إنشاء أنظمة نقاط البيع المزيفة على مواقع المراهنة غير القانونية أو مواقع التجارة الإلكترونية المزيفة أو في نقاط دفع غير حقيقية. في هذه الحالة:
- يعتقد العميل أنه قام بالدفع، ولكن في الواقع لا يتم تسليم الخدمة أو المنتج بعد سحب الأموال.
- يمكن الحصول على معلومات البطاقة واستخدامها في المعاملات اللاحقة.
- يمكن تقييم المادة 158 من TCK (الاحتيال المؤهل) والمادة 245 من TCK معًا أمام القضاء.
إساءة استخدام الدفع بدون تلامس
قد تكون عمليات الدفع بدون تلامس (NFC) التي تتم دون الحاجة إلى رقم تعريف شخصي للمدفوعات التي تقل عن مبلغ معين عرضة لإساءة الاستخدام:
- المعاملات الصغيرة باستخدام البطاقات المسروقة أو المفقودة دون طلب رقم التعريف الشخصي
- قراءة المعلومات الموجودة بالقرب من البطاقة باستخدام أجهزة القشط RFID (نادرة من الناحية العملية، ولكنها ممكنة من الناحية النظرية)
- تقسيم المعاملات لتجاوز حد الدفع بدون تلامس
تحتوي التشريعات والإجراءات المصرفية على أحكام خاصة لحماية حامل البطاقة في المعاملات اللاتلامسية؛ ومع ذلك، يجب أيضًا اتباع الإجراءات المصرفية.
نهج المحكمة العليا
المحكمة العليا 12/8/16. تطبق الدوائر الجنائية، في اجتهادها القانوني، المبادئ التالية في الاطلاع على الملفات:
- يمكن اعتبار مصادرة الأجهزة المستخدمة في القشط تحضيرًا لإنتاج بطاقات مزيفة بموجب المادة 245/2 من TCK
- يشكل إنتاج بطاقات مزورة والاستفادة من بطاقات مزورة جرائم منفصلة، ويمكن تطبيق قواعد التجمع الحقيقي (TCK المادة 42-44).
- في الملفات التي تم فيها التعرف على مرتكب عملية القشط؛ تعتبر سجلات الكاميرا، وتقرير الطب الشرعي للجهاز المضبوط، ومطابقات كشف الحساب البنكي، والشاهد المادي من الأدلة الداعمة المهمة.
- نظرًا لأن عنوان IP وحده لا يعتبر كافيًا، يجب دعم سجلات كاميرا ATM وحدها بأدلة أخرى. لمزيد من التفاصيل، يمكنك الاطلاع على مقالتنا هل عنوان IP وحده يكفي للإدانة؟.
الخطوات التي يجب على الضحية اتخاذها
<يكون>مسؤولية البنك
وفقًا للمادة 12 من القانون رقم 5464:
- قد يتحمل حامل البطاقة مسؤولية محدودة عن المعاملات المفقودة/ المسروقة قبل الإخطار.
- حامل البطاقة غير مسؤول عن المعاملات التي تتم بعد الإشعار؛ البنك هو المسؤول.
- في حالة وجود ثغرات أمنية في البنك (عدم عمل إنذارات المعاملات المشبوهة، أو تعطيل المعاملات بتقنية 3D Secure، أو عدم اكتشاف الأنماط غير الطبيعية)، يمكن النظر في سبل انتصاف قانونية إضافية ضد البنك.
أصدرت الغرفة المدنية الحادية عشرة بالمحكمة العليا حكمًا ضد البنك في القضايا التي انتهك فيها البنك واجب الرعاية.
توصيات وقائية
<يكون>الأسئلة القانونية المتكررة
رغم أنني لم أسحب من الصراف الآلي، إلا أنني لم أستلم أموالي، والبنك يحملني المسؤولية. ماذا يمكنني أن أفعل؟
يتم التحقيق بدقة فيما إذا كان يتم اتباع الإجراءات الأمنية للبنك، وما إذا كان يتم التلاعب بجهاز الصراف الآلي بجهاز القشط، وما إذا كانت كاميرات الصراف الآلي تعمل. يوصى باستشارة محامٍ لتقييم سبل الانتصاف القانونية ضد البنك؛ وتكون النتيجة خاصة بالملف ولا يمكن الوعد بنتيجة نهائية.
تمت سرقة معلومات بطاقتي من المطعم ثم تم استخدامها في مدينة أخرى. هل من الممكن التعرف على مرتكب الجريمة؟
تتم محاولة التعرف على مرتكب الجريمة من خلال كاميرات موقع نقطة البيع حيث تم إجراء المعاملة، وسجلات السجل البنكي، وتحليل النقاط المشتركة. يمكن أن تستغرق العملية وقتاً طويلاً؛ قد تكون النتيجة مختلفة لكل ملف.
لقد أجريت معاملة، ولكن علمت لاحقًا أنها كانت نقطة بيع مزيفة. هل سأستعيد أموالي؟
يمكن النظر في طلب استرداد المبالغ المدفوعة من البنك والطرق القانونية الأخرى لاسترداد الأموال. تؤثر الطبيعة الفعلية للتاجر وقواعد نظام الدفع وحالة دليل الملف على النتيجة.
الاستنتاج
الاحتيال ونقاط البيع المزيفة وإساءة استخدام الدفع بدون تلامس؛ إنها منطقة ذات تعقيد تقني عالي وتتشابك فيها العلاقات القانونية المتعددة (المادة 245 من TCK، المادة 158، المسؤولية المصرفية، وقواعد نظام البطاقة). إن سرعة الخطوات التي يجب اتخاذها في وضع الضحية لها أهمية حاسمة. ونظراً للخصائص الفنية للعملية، فمن المستحسن العمل بالتنسيق مع كل من المستشار المالي والمحامي منذ بداية الملف.