İstanbul 12. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2021/6 K.2021/667

Mahkememizde görülmekte olan Banka Dışındaki Diğer Kredi Kuruluşlarına İlişkin Düzenlemelerden Kaynaklanan (İtrazın İptali) davasının yapılan açık yargılaması sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

DAVA

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; taraflar arasında genel kredi sözleşmesi imzalandığını ve sözleşme kapsamında müvekkili tarafından davalıya kredi kullandırıldığını fakat davalının krediden doğan borçlarını ödemediğini, kendisine ödeme için çıkarılan ihtarların sonuçsuz kaldığını ve hesabın kat edildiğini, bu nedenle alacağın tahsili için .... İcra Dairesinin ... Esas sayılı icra dosyasından davalı aleyhine icra takibi başlatıldığını, davalı tarafça takibe itiraz edildiğini ve takibin durduğunu, yapılan itirazın hukuka aykırı olduğunu belirterek davanın kabulü ile takibe yapılan itirazın iptaline, davalının %20'den az olmamak üzere icra inkar tazminatına mahkum edilmesine, yargılama giderleri ile vekalet ücretinin karşı tarafa yükletilmesine karar verilmesini talep etmiştir.

CEVAP

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; davacının bahsettiği kredinin müvekkili tarafından kullanıldığını, müvekkilinin asıl alacak miktarı ile faize itiraz ettiğini, faizin fahiş olduğunu ve bilirkişi incelemesi ile belirlenmesi gerektiğini belirterek davanın reddine, yargılama giderleri ile vekalet ücretinin karşı tarafa yükletilmesine karar verilmesini talep etmiştir.

DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE

Dava, davacı banka ile davalı arasında akdedilen genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan alacak sebebiyle davacı tarafından davalı aleyhine yapılan icra takibine vaki itirazın iptali istemine ilişkindir. Dava dilekçesi, cevap dilekçesi ve sair tüm evraklar hep birlikte incelenmiştir. Mahkememizde açılan dava: İİK.nun 67. maddesi gereğince itirazın iptali davasıdır.

Mahkememizce 15/06/2021 tarihli celse ara kararı gereğince, dava konusu iddia ve savunma kapsamında genel kredi sözleşmesinden kaynaklanan bakiye borç durumunun tespiti ve davacı tarafından başlatılan icra takibinin yerinde olup olmadığının tespiti hususunda rapor düzenlenmesi hususunda dosya bankacı bilirkişiye tevdi edilmiş olup, sunulan 26/08/2021 tarihli raporda özetle.

"Davacı ihtarnamesinde özetle ‘’Kredi müşterisi ile banka arasında imzalanan Taahhütnameler/sözleşmeler gereği 11.02.2019 tarihi itibariyle kredi ilişkisinin kesildiği, kredinin kesildiği tarihe kadar hesap edilen banka alacağının noter masrafı ile birlikte 7 gün içinde ödenmesi, açıklanan taleplerin yerine getirilmesi, aksi takdirde ihtarname tarihinden ödeme, tarihine kadar geçecek günlere ait temerrüt faizi/gecikme cezası.

Banka muamele vergisi ve diğer masrafları ile birlikte tahsilini teminen kanuni takibe geçileceğini“ içerdiği

2-İlamsız Takipte Ödeme Emrinin 6.189,73-TL tutarlı olduğu,

3-Davalı ... Sezerin borca ve fer*ilerine itiraz dilekçesinde; ‘Takip konusu alacaktan dolayı borcu olmadığı, borca ve tüm ferilerine itiraz ettiği, takibin durdurulmasını talep ettiği“

4-Karar Tensip Tutanağımda takibin geçici olarak durdurulduğu görülmüştür.

5-Bankadan temin edilen ...e ait kredi limitlerini gösteren belgeden, davalının ... nolu hesabına 9.000.TL ... limiti tanımlandığı, ... nolu hesabın ekstresi incelendiğinde bu kredi limitinin müşteri tarafından yapılan işlemlerle ve değişen bakiyelerle aktif olarak kullanıldığı, en son 13.11.2018 tarihinde krediye tahsilat sağlandığı (eft gelen 515.-TL), bu tarihten sonra krediye ödeme yapılmadığı, banka tarafından konu kredinin 90 günlük gecikme süresinin dolmasıyla 18.03.2019 tarihinde takip hesaplarına alındığı görülmüştür.(5.890,10.-TL)

...' ın internet sitesinde ... paranın tanımı şu şekilde görülmektedir: ... bir kredili mevduat hesabıdır. Acil nakit ihtiyaçlarınız için limitiniz hazır bekler. Limitinizi kullanmadıkça faiz ve ücret ödemezsiniz. ... kullanımınıza günlük faiz uygulanır. Son ödeme tarihi ... Paranızın asgari borcunun ödenmesi için belirlenmiş tarihtir. Asgari tutarın son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumunda ... krediniz gecikmeli hale gelir. ... paranızın kullanıma açık kalması için 14 gün içinde asgari tutarın ödenmesi gerekir.

6-... ile davacı banka arasında imzalanmış Genel Kredi Sözleşmesi’nde yer alan 2-Genel Hükümler bölümü, 2.7. nolu Gecikme ve Temerrüt Faizi başlıklı maddesinde ”Müşteri kredi borcunu ödeme tarihinde/vadesinde ödememesi veya borcun sözleşme kapsamında muaccel hale gelmesi halinde; alacağın muaccel hale geldiği tarihten Müşteriye yapılacak ihtarda belirtilen sürenin hitamına kadar geçecek süreye kadar muacceliyet tarihindeki borç miktarına, Bankaca uygulanan cari en yüksek ticari işlek h‘edi faiz oranının uygulanmasını ve bulunacak bu faiz üzerinden BSMV ve KKDF tahakkuk ettireleceğini kabul eder.

Müşteri, temerrüdün doğduğu tarihten itibaren borcun tamamen tasfiye edildiği tarihe kadar, Bankanın Müşteriye kullandırdığı nakdi kredi türlerine kredinin kullandırıldığı tarih ile temerrüt tarihi arasındaki süre içinde Bankaca uygulanan (TL krediler için TL kredilere uygulanan, Yabancı para krediler için ise o döviz cinsinden kredilere uygulanan) en yüksek kredi faiz oranının 2 katı tutarında, temerrüt tarihi itibariyle temerrüt faizi hesaplamasına;

esas alınacak nakdi kredi riskinin bulunmaması halinde ise Bankanın kredinin kullandırıldığı tarih ile temerrüt tarihi arasındaki süre içinde nakdi kredilere uyguladığı en yüksek kredi faiz oranının 2 katı tutarında temerrüt faizi oranı uygulamasını kabur eder.......Müşteri temerrüt faizi üzerinden, ayrıca hesaplanacak BSMV ve sair vergi, KKDF, harç ve masraflarını da ödemeyi, borç bakiyelerinin tamamı ödeninceye kadar faiz, gider vergisi,masraf ve diğer hususların, kredinin verilmesi anında geçerli olan şartlar dairesinde işlemeye devam edeceğini kabul ve beyan eder, "denilmiştir.

Banka tarafından konu kredinin 90 günlük gecikme süresinin dolmasıyla 18.03.2019 tarihinde takip hesaplarına alınması ile başlayan temerrüt faizine ait bilginin , davalı tarafından imzalanan Genel Kredi Sözleşmesi’nin 2.7. Gecikme ve temerrüt faizi maddesinde 1'...Bankanın Müşteriye kullandırdığı nakdi kredi türlerine kredinin kullandırıldığı tarih ile temerrüt tarihi arasındaki süre içinde bankaca uygulanan en yüksek kredi faiz oranının 2 katı tutarında, temerrüt tarihi itibariyle temerrüt faizi hesaplamasına.” olarak yer aldığı; takip tarihinde yürürlükte olduğu paylaşılan bankanın kredi işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları listesi incelendiğinde kredili mevduat hesaplarına %27 faiz uyguladığı görülmüştür.

Bununla birlikte; dava konusu kredinin takibe alındığı 03/2019 dönemine ait bankacılık sektöründe kullandırılan kredilere uygulanan ortalama faiz oranları hakkında bilgi Merkez Bankasrnın haftalık yayınlanan Bankalarca Açılan Kredilere Uygulanan Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları istatiksel tablosunda görülmektedir.

Merkez Bankası tarafından haftalık yayınlanan; bankalarca açılan kredilere uygulanan ağırlıklı ortalama faiz oranları yardımıyla fınansal kesimin büyük bölümünü kapsayan bankacılık sektörünün kredilere uyguladığı faizleri ortaya koymakta, ilgili hafta içinde belirtilen foedi türleri itibariyle, farklı bir hesap numarasıyla yeni kullandırılmış ve vade biliminde yenilenen kredi hesaplarından ilgili haftanın son iş günü itibariyle bakiye veren(akım) her bir kredi türü için hesaplanan ağırlıklı ortalama faiz oranlan istatistik sunumun konusudur.

29-03-2019 22-03-2019 15-03-2019 08-03-2019 01-03-2019

23,45 23,21 23,08 23,06 24,76

25,69 25,80 25,50 25,35 27,04

22.83 23.26 23,85 24,19 23.79

17,10 17,15 17,28 18.55 20,71

24,33 23.11 21,07 23,01 23,09

4,65 4,80 3,48 3,89 3,84

5,72 6,40 5,91 5,63 6,03

23,97 22,49 20,12 22,03 22.30

22,07 22,25 22,33 22,76 24.44

24,29 24,82 24,72 25,00 26,71

V.SONUÇ

Detayları yukarıda verildiği gibi, dosya üzerinde Sayın mahkemenin kararı gereğince yapılan incelemeler neticesinde;

1-...in: davacı banka ile arasında akdedilen Genel Kredi Sözleşmesini imzaladığı, sözleşmenin 2-Genel Hükümler bölümü, 2.7. nolu Gecikme ve Temerrüt Faizi başlıklı maddesini kabul ettiği,

2-Davalı tarafından imzalanan Genel Kredi Sözleşmesinin 2.7. Gecikme ve temerrüt faizi maddesi ‘.... Bankanın Müşteriye kullandırdığı nakdi kredi türlerine kredinin

kullandırıldığı tarih ile temerrüt tarihi arasındaki süre içinde bankaca uygulanan en yüksek kredi faiz oranının 2 katı tutarında, temerrüt tarihi itibariyle temerrüt faizi hesaplamasına....” gereğince; takip tarihinde yürürlükte olduğu paylaşılan bankanın kredi işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlan listesine göre kredili mevduat hesaplarına %27 kredi faiz oranı üzerinden temerrüt faizi uygulandığı, (%54 temerrüt faizi) Bankacılık sektöründe kullandırılan kredilerin faiz oranları hakkında bilgilerin; Merkez Bankasfnın haftalık yayınlanan Bankalarca Açılan Kredilere Uygulanan Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları istatiksel tablosunda yer aldığı,

3-Yapılan değerlendirmede; banka alacağının icra takip tarihi itibariyle 6.189,73.-TL olduğu, davacı tarafından başlatılan icra takibinin yerinde olduğu," yönünde görüş bildirildiği anlaşılmıştır.

Bu kapsamda dava dosyasının incelenmesi neticesinde; dosyamıza getirtilen .... İcra Müdürlüğünün ... Esas sayılı takip dosyasının incelenmesinde; davacı tarafından davalı aleyhine 5.400,62 TL asıl alacak, 562,02 TL işlemiş akdi faiz, 89,44 TL işlemiş temerrüt faizi, 32,57 TL BSMV, 105,08 TL ihtarname masrafı olmak üzere toplam 6.189,73-TL üzerinden icra takibi yapıldığı, davalının itirazı üzerine takibin durduğu, itirazın süresinde ve usulüne uygun yapıldığı, buna göre davanın, İİK.67.maddesinde yazılı 1 yıllık hak düşürücü süre içerisinde açıldığı anlaşılmıştır.

Taraflar arasında 10/10/2013 tarihinde 100.000,00 TL limitli genel kredi sözleşmesinin imzalandığı, söz konusu kredi sözleşmesi kapsamında davalıya kredi kullandırıldığı, davacı tarafından kredi borcunun zamanında ödenmemesi sebebiyle banka tarafından kredi hesabının kat edildiği, kat ihtarnamesinin düzenlendiği,

bankacı bilirkişi tarafından sunulan raporda ödenmeyen asıl borç miktarının tespit edildiği ve taleple uyumlu olduğu ayrıca işletilen akdi ve temerrüt faiz oran ve sonuç miktarının sözleşmeye göre yerinde olduğu yönündeki tespitlerin denetime elverişli olduğu bu hali ile ödenmeyen kredi borcu sebebiyle yapılan icra takibine itirazın iptalinin gerektiği kanaatine varılmış olmakla davanın kabulüne, alacağın likit olduğu gözetilerek davalı aleyhine icra inkar tazminatına hükmedilmesine dair aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

Katip ... · (e-imza) Hakim ... · (e-imza)