İstanbul 14. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2018/487 K.2020/700

Mahkememizde görülen alacak davasının yapılan yargılaması sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ/

İDDİA

Davacı vekili, müvekkili davalı bankadan 2 adet taşıt kredisi kullandığını, 2 kredinin ilk iki taksitini ödedikten sonra kredilerin tamamını kapatmak için davalı bankaya başvurduğunu, 16/04/2018 tarihi itibariyle toplam 214.868,52-TL alınarak kredi borcu kapatıldığını, müvekkilinin toplamda 203.946,78-TL borcunun kalmasına rağmen banka 214.868,52-TL tahsil edip 10.921,74-TL haksız kazanç elde ettiğini, bu nedenle erken kapama ücreti ve masraf adı altında alınan 250,00-TL'nin dava tarihinden itibaren işleyecek avans faizi ile birlikte müvekkiline iadesini talep ve dava etmiştir.

SAVUNMA

Davalı vekili, müvekkilinin davacıdan fazla bir tahsilatının söz konusu olmadığını, davacı müvekkili bankadan kullandığı taşıt kredisinin 2. taksitini ödemesinden hemen akabinde tüm kredi borcunu kapatmak için başvurduğunu, bunun neticesinde ana para, faiz ve BMSV'si ve rehin kapama bedelinin 2 kredi için ayrı ayrı hesaplanıp davacıdan alınarak kredi kapatma işlemi gerçekleştirildiğini beyanla davanın reddini savunmuştur.

İNCELEME VE GEREKÇE

Dava hukuksal niteliği itibariyle, bankaca kredi ilişkisi kapsamında haksız tahsil edildiği iddia olunan erken kapama ücretlerinin istirdadı istemine ilişkindir. TBK'nın 96. maddesi uyarınca borçlu erken ödeme nedeniyle borcundan tenkis isteyemez ise de uygulamada bankalar, kredi sözleşmelerine koydukları hükümlerle erken kapama taleplerini, erken kapama komisyonu karşılığında kabul etmektedirler.

Bankaların, müşterilerine kredi vermek için piyasadan topladıkları paranın bir maliyeti olduğundan ve bu maliyete müşteriden alacakları faiz geliri karşılığında katlandıklarından, erken kapama nedeniyle bakiye taksitler için faiz geliri (katılım bankaları için kâr payı geliri) elde etme imkanları ortadan kalktığından, bankalar, oluşan bu maliyeti erken kapama komisyonu adı altında müşterilerine yansıtmaktadırlar.

Yani bu açıklamaya göre, erken kapama komisyonu alınması, bankanın erken kapamayı kabul ettiği ve bakiye taksitler için faiz almamayı kabul ettiği anlamına gelmektedir. Diğer bir deyişle, bankanın hem erken kapama komisyonunu müşteriden tahsil etmesi hem de bakiye taksitler için faiz (kâr payı) alması söz konusu değildir.

Tekrarla, bankanın erken kapama komisyonu alması, erken kapama tarihinden sonraki taksitler yönünden sadece ana paranın alınacağı ve bankanın faiz (katılım bankaları için kâr payı) talep edemeyeceği anlamına gelir.

Bu açıklamalara göre, somut olayda davalı bankanın erken kapamayı kabul ettiği ve davacının da onayıyla toplamda 214.868,52 TL ödeme gerçekleştiği, bu tutardan 2. taksit tutarları 3.017,59 TL + 3.017,59 TL = 6.035,18 TL tenzil edildiğinde 208.833,34 TL üzerinden erken kapamaya ilişkin miktar hesaplanmıştır. Davalı banka tarafından BSMV dahil 4.886,74 TL erken kapama ücreti tahsil edildiği ihtilafsızdır.

Diğer bankaların erken kapama ücret tahsiline ilişkin emsal uygulamaları da dosyamız arasına celp edilerek mukayese edildiğinde tahsil edilen erken kapama miktarının sözleşme hükümleri ve bankacılık teamüllerine uygun olduğu kanısına varılmıştır.

Zira emsal uygulamaların ortalaması alındığında erken kapama tahsil oranı %3 olmakla birlikte somut uyuşmazlıkta davalı bankaca tahsil edilen oran % 2,28 olup makul görüldüğünden aşağıdaki şekilde davanın reddine karar vermek gerekmiştir.