İzmir 4. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2020/434 K.2021/577

Mahkememizde görülen Alacak (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılamasının sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

DAVA

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle. Müvekkili ile banka arasında 23.02.2018 tarihli ...

Nolu Genel Kredi Sözleşmesi eki olarak 23.02.2018 tarihli 150.000,00-TL kredi limitli 36 ay vadeli 3 taksit ödemeli Cari Hesap Kredisi Sözleşmesi imzalandığını, kredinin ilk ödeme tarihinin 05.02.2019 olarak belirlendiğini, ilk taksit ödemesi yapıldığını, 24.01.2020 tarihinde 2. Taksit ödemesi yapıldığını, 3. Taksitin ödemesinin ise vadesinden önce 30.01.2020 tarihinde yapılarak kredi vadesinden önce kapatıldığını, kredinin erken kapanması nedeniyle banka tarafından erken kapama komisyonu, komisyon masraf tahsilat açıklaması ile toplam 4.398.22-TL tahsil edildiğini,

müvekkilinin söz konusu erken kapama komisyonunu ihtirazı kayıtla ödeyerek krediyi kapattığını, bankalarca ticari müşterilerden alınabilecek Ücretlere ilişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Tebliğ 11. Mad. Gereğince, “Ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde banka bu talebi kabul etmek zorundadır.

TL kredilerden alınabilecek erken ödeme ücreti, gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimler yapılarak hesaplanan ve müşteri tarafından bankaya erken ödenen tutarın kalan vadesi 24 ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi 24 ayı aşan kredilerde ise yüzde 2 sini geçemez “ söz konusu oran sözleşme ile belirlenmişse de sözleşme serbestisi ilkesinin geçerli olmasının, bu hususlarda hiçbir hukuki sınırlandırma olmayacağı anlamına gelmediğini, fazlaya ilişkin hakları saklı kalmak kaydıyla şimdilik 1.000,00-TL’nin ödeme yapıldığı tarihten itibaren işleyecek ticari faizi ile birlikte iadesine karar verilmesini talep etmiştir.

CEVAP

Davalı vekili, cevap dilekçesinde özetle. Davacının, bankanın Manisa/...

Şubesinden gerekli tüm sözleşmeleri imzalamak suretiyle 06.03.2018 tarihinde 150.000,00-TL tutarında, 05.02.2019 tarihinde 69,00-TL, 05.02.2020 tarihinde 73.664,28-TL, 05.02.2021 tarihinde 73.664,30-TL geri ödemeli tarım kredisi kullandığını, taraflar arasında akdedilen 23.02.2018 tarihli Genel Kredi Sözleşmesi 2.08 Ek Cari Hesap Kredi Sözleşmesinin 4. Md.de kredinin erken kapatılması halinde kredi anapara tutarı üzerinden yıllık adatlanarak % 6 oranında erken ödeme komisyonu alınacağı hükümleri bulunduğunu,

davacının 30.01.2020 tarihinde 59.807.98-TL ödeme yaparak kredisini kapattığını ve kendisinden sözleşme gereği % 6 olarak tahsil edileceğinden 2.990,20-TL Erken Ödeme ücreti, 149,52-TL Erken ödeme ücreti BSMV, 596,19-TL Komis/Masraf tutarı, 29,81-TL BSMV açıklaması ile sözleşmelere uygun olarak tahsilat yapıldığını, davacının, tarımsal segmentli müşteri/tacir olup kendisine yazılı olarak bildirilmiş müzakere edilmiş erken kapama oranının sözleşmede tahsil edilebileceği belirtilmesine rağmen iş bu davada komisyon ve masrafların iade taleplerinin hakkın kötüye kullanılması niteliğinde olduğunu,

bankalarca ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Tebliğ 11. Maddesinin yürürlük tarihi aynı tebliğin 23. Maddesinde yer aldığını, Madde: 23. bu tebliğin 1, ila 4 üncü ,15. nci, 20.nci ve 22. nci maddeleri 01.03.2020 tarihinde 11. nci maddesi 11. 03.2020 tarihinde, diğer hükümleri ise 01.04.2020 tarihinde yürürlüğe girer denildiğini, 11. maddenin yürürlük tarihi 11.03.2020 olup davaya konu erken kapama bedelinin tahsil tarihi 30.01.2020 dir bu nedenle iş bu tebliğin davaya konu işleme uygulanamayacağının da izahten vareste olduğunu, açıkladığı nedenlerle davanın reddini talep etmiştir.

DELİLLER VE GEREKÇE

Genel Kredi Sözleşmesi: 2.06.Madde: Kredi alan ,Ticari Senetler , hisse senetleri ve tahvillerin yazılı değerleri ile diğer teminatların ekspertiz değerleri üzerinden veya mevzuata uygun şekilde hesaplanacak her türlü komisyonlar ve gider vergileri dahil sair vergiyi, işbu sözleşme ve ilgili kredilerin teminatı olarak tesis edilecek her türlü teminatla ilgili işlemlerin gerektirdiği her türlü masrafları , ekspertiz ücretlerini, mevcut ve ileride konulacak her ne nam altında olursa olsun vergi, resim, harç ile yaptırım uygulanması halinde bunlara ilişkin cezaları nakden veya hesaben öder.

Banka, iş bu sözleşme gereğince açılacak kredi hesapları ile birlikte diğer her türlü hesaplarda, yetkili merciler tarafından tespit olunan veya sonradan değiştirilecek azami hadleri geçmemek kaydıyla bankanın tayin edeceği oranlarda, yahut faiz hadlerinin serbest bırakılması halinde bankanın tespit ettiği ve edeceği faiz, komisyon , gider vergisi ve faiz farkı iade fonu kesintisi uygular,

Kredi alan, herhangi bir kredi için banka ile akdedeceği ekte belirlenen kredi limitini kullanım süresi içinde kısmen veya tamamen kullanmaması halinde, bankanın bu durum nedeniyle oluşan zararlarını karşılamak amacıyla banka tarafından kendisine bildirilecek tutarda bir komisyonu bankaya öder.

Banka, faiz ve komisyon oranını, kredi alana ihbar veya bankanın internet sitesinde şubelerinde ilan ederek mevzuatın izin verdiği en yüksek orana çıkmaya yetkilidir.

2.08.Madde:Erken Geri Ödeme: Kredi alan tarafından kullanılan krediler ilgili kredi için akdedilen EK Sözleşme ile belirlenen özel erken geri ödeme şartları varsa bunlara aykırı olmamak kaydıyla bankaya asgari 10 gün önceden herhangi bir tereddüde mahal vermeyecek şekilde yazılı olarak bildirimde bulunmak ve ilgi ekte belirtilen erken geri ödeme komisyonunun ödemek kaydıyla erken geri ödenebilir.

Ek /A Cari Hesap Kredi Sözleşmesi:4.Madde:Erken Geri Ödeme: İşbu ek sözleşme kapsamında kullanılan kredinin Genel Kredi Sözleşmesi 2.08 maddesi kapsamında tamamının veya bir kısmının erken ödenmesi durumunda kredi alan, kalan kredi anapara tutarı üzerinden yıllık adatlanarak % 6 oranında erken ödeme komisyonunu Bankaya ödeyecektir.

Bilirkişi Raporu : Bilirkişi ... tarafından düzenlenen 26.03.2021 tarihli raporda özetle. Davacı ... ile davalı bankanın ... Şubesi arasında 23.02.2018 düzenleme tarihli ... no.lu Genel Kredi Sözleşmesi ve 300.000.-TL Limitli Ek Cari Hesap Kredi Sözleşmesi akdedildiği, sözleşmeye istinaden davacıya 150.000.-TL 36 ay vadeli yılda bir ödemeli taksitli ticari kredi kullandırılmış, kredinin 2 taksiti ödenmiş, son taksiti erken ödenmek suretiyle kredinin kapatıldığı,

taraflar arasında akdedilen sözleşmenin 2.6 madde hükmünde her türlü komisyon ve masraf tutarlarının müşteri tarafından nakden veya hesaben ödeneceği, banka, faiz ve komisyon oranını, kredi alana ihbar veya bankanın internet sitesinde şubelerinde ilan ederek mevzuatın izin verdiği en yüksek orana çıkmaya yetkili olduğu, 2.8 maddesinde Erken ödeme ücreti ve Ek Cari Hesap Sözleşmesinin 4. Maddesinde kredinin erken ödenmesi halinde kredi anapara tutarı üzerinden % 6 oranında erken ödeme ücreti alınacağı hükümleri kabul ve taahhüt edildiği,

bankaların Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında 2020/4 sayılı tebliğ ile alınabilecek ücretler ve oranlar belirtilmiş, tebliğin 11. Maddesinde erken ödeme komisyon oranlarına yer verildiği, ancak tebliğin 23. Maddesinde, 11. Maddesinin 11.03.2020 tarihinde, diğer hükümleri ise 01.04.2020 tarihinde yürürlüğe girdiği açıklandığı, davacının krediyi erken kapama tarihi 30.01.2020 olması nedeniyle davacının ödediği masraflar sözleşme hükümleri ile değerlendirildiği,

davalı bankanın, davacıya kullandırdığı taksitli kredinin erken kapatılması nedeniyle 59.807.96-TL anapara tutarının% 5 oranı ile 2.990.40-TL Erken Ödeme ücreti ve 596.19-TL Komisyon-masraf olmak üzere toplam: 3.586.59-TL tahsil ettiği ve bu tutarların TCMB 2006/1 sayılı tebliğlere ve sözleşme hükümlerine uygun olması nedeniyle davacıya iade edilecek bir tutarın olmadığı değerlendirildiği ancak takdirin mahkememize ait olduğu görüşü ile raporunu düzenlemiştir.

Dava; Bankacılık işleminden kaynaklanan alacak davasıdır.

Tüm dosya kapsamı ve hükme esas alınan bilirkişi raporuna göre. Davacı ... ile davalı bankanın ... Şubesi arasında 23.02.2018 düzenleme tarihli ... no.lu Genel Kredi Sözleşmesi ve 300.000.-TL Limitli Ek Cari Hesap Kredi Sözleşmesi akdedilmiş, Sözleşmeye istinaden davacıya 150.000.-TL 36 ay vadeli yılda bir ödemeli taksitli ticari kredi kullandırıldığı,

Davacı 05.02.2019 tarihli taksiti 06.02.2019-08.02.2019 tarih aralığında, 05.02.2020 tarihli taksiti 23.01.2020 tarihinde ödemiş, kalan 05.02.2021 tarihli 71.932.26-TL taksit tutarına karşılık 30.01.2020 tarihinde 63.576.-TL yatırmış ve kredi hesabı erken kapatılmış, Kredinin 71.932.26-TL taksitin 59.807.98-TL’si Anapara, 11.546.93-TL’si Faizi oluşturmuş, Yatırılan 63.576.00-TL’den 59.807.98-TL Kredinin anapara tutarı tahsil edilmiş, Kredinin erken kapatılması nedeniyle davalı banka tarafından, 596.19-TL Koms/Masraf, 29.81-TL %5 BSMV, 2.990.40-TL Erken Ödeme Ücreti,

149.52-TL Erken Ödeme Ücreti % 5 BSMV ,3.765.92-TL Toplam masraf tahsil etmiş olduğu anlaşılmıştır.

Davacı erken kapama komisyonunu kabul etmemekle birlikte krediyi kapatması gerektiği için ödemeyi kabul ettiğini ödeme dekontu üzeride imzalı olarak beyan etmiştir.

Sözleşmede anaparanın % 6 nispetinde erken ödeme ücreti alınacağı kararlaştırıldığı ve bu oranı üzerinden 59.807.98-TLX %6/100= 3.588.48-TL ye tekabül etmesine karşın, davacı banka 59.807.98-TL Ana paranın % 5 nispetinde erken ödeme ücreti ve 596.19-TL Komisyon masraf tutarı olmak üzere toplam: 3.586.59-TL tahsil etmiş olduğu, Tahsil edilen masraf tutarlarına tekabül eden % 5 BSMV tutarının bankanın vergi mükellefi olarak Vergi dairesine ödediği yasal yükümlülük olması ve banka gelirlerine kaydedilmediği için iadesinin mümkün olmadığı kabul edilmiştir. "Yargıtay 13. HD. 2015/14247 E., 2015/33768 K. 19.11.2015 tarihli ilamı"

Taraflar arasında akdedilen sözleşmenin 2.6 madde hükmünde her türlü komisyon ve masraf tutarlarının müşteri tarafından nakden veya hesaben ödeneceği, Banka, faiz ve komisyon oranını, kredi alana ihbar veya bankanın internet sitesinde şubelerinde ilan ederek mevzuatın izin verdiği en yüksek orana çıkmaya yetkili olduğu, 2.8 maddesinde Erken ödeme ücreti ve Ek Cari Hesap Sözleşmesinin 4. Maddesinde kredinin erken ödenmesi halinde kredi anapara tutarı üzerinden % 6 oranında erken ödeme ücreti alınacağı hükümleri kabul ve taahhüt edilmiştir.

Bankaların Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında 2020/4 sayılı Tebliğ ile alınabilecek ücretler ve oranlar belirtilmiş, tebliğin 11. Maddesinde erken ödeme komisyon oranlarına yer verilmiştir. Ancak Tebliğin 23. Maddesinde, 11. Maddesinin 11.03.2020 tarihinde, diğer hükümleri ise 01.04.2020 tarihinde yürürlüğe girdiği açıklanmıştır.

Davacının krediyi erken kapama tarihi 30.01.2020 olması nedeniyle davacının ödediği masraflar sözleşme hükümleri ile değerlendirilmiş, davalı bankanın, davacıya kullandırdığı taksitli kredinin erken kapatılması nedeniyle 59.807.96-TL anapara tutarının% 5 oranı ile 2.990.40-TL Erken Ödeme ücreti ve 596.19-TL Komisyon-masraf olmak üzere toplam: 3.586.59-TL tahsil ettiği ve bu tutarların TCMB 2006/1 sayılı tebliğlere ve sözleşme hükümlerine uygun olması nedeniyle davacıya iade edilecek bir tutarın olmadığı kanaati ile davacının davasının reddine karar verilmiş aşağıdaki gibi hüküm kurulmuştur.

Katip ... · e-imzalıdır Hakim ... · e-imzalıdır