Zorunlu deprem sigortası, kapsamdaki binalar bakımından kanunla getirilmiş bir sigorta türüdür ve teminatın sınırları poliçe metniyle birlikte genel şartlarda belirlenir. 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu bu sistemin çerçevesini kurar; genel şartlar ise hangi zararın karşılanacağını, hasar ihbarının nasıl yapılacağını ve ödemenin usulünü ayrıntılandırır. Hak kayıplarının büyük kısmı teminatın kapsamından değil, ihbar ve ispat aşamasındaki eksikliklerden doğar.
Teminat Kapsamı Konusundaki Yaygın Yanılgı
Zorunlu deprem sigortası, depremin ve deprem sonucu meydana gelen yangın, infilak, tsunami ile yer kaymasının binada doğrudan neden olduğu maddi zararları karşılamak üzere kurgulanmıştır. Bina esaslıdır; eşya, kâr kaybı ve enkaz kaldırma gibi kalemler ile bedeni zararlar bu poliçenin kendi yapısı içinde yer almaz. Bu nedenle ek teminat ihtiyacı olan taşınmazlarda ayrıca konut sigortası değerlendirilmelidir.
Hasar Sonrası İlk Kırk Sekiz Saat
- Hasarı öğrenir öğrenmez ihbarı yapın ve ihbar numarasını not edin.
- Binanın genel durumunu, çatlakları ve taşıyıcı unsurları tarih bilgisi görünecek şekilde fotoğraflayın.
- Güvenlik için zorunlu olmadıkça hasarlı kısımlarda onarıma başlamayın.
- Hasar tespit ve yıkım kararlarına ilişkin resmî yazıların bir örneğini alın.
- Poliçe, tapu ve kimlik belgelerini tek dosyada toplayın.
Eksper Raporuna Katılmıyorsanız
Ödeme, görevlendirilen eksperin düzenlediği rapor esas alınarak yapılır. Rapordaki hasar oranı veya birim maliyet düşük bulunuyorsa, sigortalının önce raporun bir örneğini talep etmesi gerekir. Rapora dayanak yapılan ölçüm, kroki ve fotoğraflar görülmeden yapılan itiraz genellikle sonuç vermez. Karşı görüş için alınacak teknik değerlendirmenin, aynı yapı elemanları üzerinden ve rapordaki kalemlerle karşılaştırmalı hazırlanması gerekir.
Uyuşmazlığın Çözüm Yolları
Ödeme yapılmaması veya eksik ödeme hâlinde sigortalının önünde iki yol vardır: sigortacıya yazılı başvuru sonrasında 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu kapsamındaki Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurmak veya doğrudan dava açmak. Tahkim yolu genellikle daha hızlı işler; ancak her iki yolda da sigorta sözleşmesinden doğan taleplere ilişkin zamanaşımı süreleri işlemeye devam eder. Başvuru öncesinde sigortacıdan alınan ret veya eksik ödeme yazısının dosyada bulunması, süreci hızlandıran en önemli belgedir.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; poliçenizin kapsamı, hasar tarihi ve tespit raporundaki bulgular birlikte incelenmeden kesin bir değerlendirme yapılamayacağını hatırlatırız.