Ankara 7. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2022/332 K.2022/687

Adına Yargılama Yapmaya ve Hüküm Vermeye Yetkili T.C.

ANKARA GEREKÇELİ KARAR

7. ASLİYE TİCARET MAHKEMESİ

ESAS NO

2022/332 Esas

KARAR NO : 2022/687

DAVA

İtirazın İptali (Genel Kredi Sözleşmesine Dayalı)

DAVA TARİHİ : 20/05/2019

KARAR TARİHİ : 16/11/2022

KARAR Y.TARİHİ : 17/11/2022

Mahkememizde görülmekte olan itirazın iptali davasının yapılan açık yargılaması sonucunda;

I-İDDİALAR

1. Davacı vekili dava dilekçesinde, müvekkili banka ile davalı ... ... Ltd.

Şti. arasında imzalanan 11.01.2017 tarihli 750.000,00 TL bedelli, 13.03.2017 tarihli 2.000.000,00 TL bedelli ve 28.08.2017 tarihli 1.500.000,00 TL bedelli Genel Kredi Sözleşmelerine istinaden adı geçen firmaya kredi kullandırıldığını, diğer borçlu ...'nın ise müteselsil kefil konumunda olduğunu, ...'nın aynı zamanda borçlu şirketin ortağı olduğunu, davalının kredi yükümlülüklerini yerine getirmemesi nedeniyle hesabın kat edildiğini ve borçluya 13.11.2018 tarihli noter ihtarı gönderildiğini, hesap kat ihtarında belirtilen sürede alacağın ödenmemesi üzerine Ankara ...İcra Müdürlüğü'nün ... sayılı dosyası ile ilamsız icra takibi açıldığını,

davalıların herhangi bir gerekçe göstermeden takibe itiraz ettiğini, itirazın haksız ve hukuka aykırı olduğunu, davalıların mükerrer takip itirazında bulunduklarını ancak takip talepnamesinde "tahsilde tekerrür olmamak kaydı" bulunduğunu belirterek davalıların itirazın iptaline ve alacağın %20'si oranında icra inkar tazminatının davalılardan tahsiline karar verilmesini istemiştir.

II-SAVUNMALAR

2. Davalılar vekili cevap dilekçelerinde, davacı bankanın dava konusu icra takibinde Genel Kredi Sözleşmesi örneğinin müvekkiline göndermediği bu nedenle ödeme emrinin iptali gerektiğini, müvekkilleri tarafından bu güne kadar yapılan ödemelerin alacaktan mahsup edilmediğini, ayrıca sözleşmede bulunan imzaların müvekkile ait olup olmadığına ilişkin inceleme yapılması gerektiğini, talep edilen faiz oranının fahiş olduğunu belirterek davanın reddine karar verilmesini istemiştir.

III-TARAFLAR ARASINDAKİ UYUŞMAZLIK

A. Taraflar Arasında Uyuşmazlık Bulunmayan Hususlar

3. Taraflar arasında takibe konu edilen Genel Kredi Sözleşmesinin akdedildiği ve yine kat ihtarnamesinde belirtilen kredilerin kullandırıldığı hususunda uyuşmazlık bulunmamaktadır.

B. Taraflar Arasındaki Uyuşmazlık Konuları

4. Taraflar arasındaki uyuşmazlık takip konusu kredilerin hangi sözleşme kapsamında kullandırıldığı, kefaletin sözleşme ve yasaya uygun olup olmadığı, muacceliyet ve temerrütün gerçekleşip gerçekleşmediği, hangi tarihte gerçekleştiği, akdi ve temerrüt faiz oranlarının sözleşmeye uygun olup olmadığı, talep edilen asıl alacak ve işlemiş faizin gerçeği yansıtıp yansıtmadığı, takip tarihi itibariyle asıl alacak ve işlemiş faiz tutarının ne kadar olduğu konularında toplanmaktadır.

IV-ÇEKİŞMELİ VAKILAR HAKKINDA TOPLANAN DELİLLER

5. 10/12/2019 tarihli bilirkişi raporunda;

Ankara ...İcra Müdürlüğü'nün ... sayılı dosyasının incelenmesinde; 12/09/2022 tarihinde davacı banka tarafından davalılar hakkında 2.162.510,86 TL asıl alacak + 273.621,24 TL işlemiş faiz + 13.681,06 TL BSMV + 848,43 TL masraf = 2.450.661,59 TL üzerinden takibe geçildiği, ödeme emrinin borçlulara 13/02/2019 tarihinde tebliğ edildiği, borçlular vekilince 14/02/2019 tarihinde takibe, borca, ödeme emrine, faize, faiz oranına, borç ve faizin hesaplanma şekline ve tüm ferilerine itiraz edildiği, itiraz üzerine takibin durduğu, borçlularca verilen itiraz dilekçesinin alacaklıya tebliğine ilişkin dosya içeriğinde herhangi bir tebligata rastlanmadığı anlaşılmıştır.

Taraflarca akdedilen dava ve takip konusu Genel Kredi sözleşmelerinin incelenmesinde; Mahkemeye sunulan belge ve delillerde 11/01/2017 tarihli 750.000,00 TL sözleşme ve kefalet tutarlı, 13/03/2017 tarihli 2.000.000,00 TL sözleşme ve kefalet tutarlı, 28/08/2017 tarihli 1.500.000,00 TL sözleşme ve kefalet tutarlı olmak üzere 3 adet Kredi Çerçeve Sözleşmesi bulunduğu, davalı şirketin %100 ortağı olan diğer davalı ...'nın TBK'nu gereği el yazısı ile kefalet tutarlarınca müteselsil kefil olarak imzaladığı, bu yönüyle kefaletin yasaya ve sözleşmeye uygun olduğu anlaşılmıştır.

Davacı banka tarafından keşide edilen ...yevmiye numaralı ihtarnamesinin incelenmesinde; davalılardan, 09/11/2018 tarihi itibariyle 1 gün içinde 1.149.767,62 TL nakit kredilerinden kaynaklı borçlarını ödemeleri ve gayri nakdi kredilerinden kaynaklı belgeleri iade etmeleri veya 1 gün içinde gayri nakdi kredinin bedeli olan 1.000.000,00 TL'yi davalı bankada faiz getirmeyen bir hesaba nakden ve defaten bloke etmelerinin ihtar edildiği, ihtarnamenin davalı şirketin her üç sözleşmedeki adresine tebliğ edildiği, adresini değiştirdiği ile ilgili Mahkemeye belge sunulmadığı, ihtarnamenin davalı asıl borçlu ... ...

Day. Tic. Ltd. Şti'ne 15/11/2018 tarihinde tebliğ edildiği, kefil yönünden aynı madde uygulanamayacağından davalı şahıs yönünden tebliğin icra takip tarihi itibariyle (12/02/2019) itibari ile oluştuğu anlaşılmıştır.

Temerrüt tarihi ve temerrüt faiz oranının hesaplanmasında; davacı banka tarafından keşide edilen kat ihtarnamelerinde davalılara 1 gün süre verildiği, sürenin bitiminin 17/11/2018 olduğu, davalı şirkete çıkarılan tebligata iade şerhi düşüldüğü ancak İİK md. 68 ve 69 hükümlerine göre davalı şirketin dava konusu sözleşmelerde belirtilen adresine tebligat çıkarıldığı anlaşıldığından davalı şirket yönünden temerrüt tarihinin 17/11/2018 olduğu, davalı şahıs yönünden ise bahsi geçen hüküm uygulanamadığından temerrütün icra takip tarihi olan 12/02/2019 tarihi olarak tespit edildiği bildirilmiştir.

Davacı tarafından ihtarnamede ve takip talebinde %57 oranı ile temerrüt faiz işleyeceğinin belirtildiği, bankanın 05/11/2018 tarihli fiyatlama mektubunda belirttiği şekilde TCMB'na bildirilen en yüksek faiz %38 oranından hareket edilerek temerrüt faizinin de %38 faiz oranının %50 fazlası olan %57 oranında hesaplamalar yapıldığı, ancak temerrüt faiz oranının tespitinde bankalarca TCMB'na bildirilen en yüksek faiz oranının esas alınamayacağının yerleşik Yargıtay kararlarında belirtildiği, bu durumda temerrüt faizinin hesaplanması için dosyaya kat tarihindeki herhangi bir kredi ile ilgili belge sunulmadığı,

Mahkemeye sunulan belgeler arasında davalıya ait 3 adet taksitli kredinin ödeme planlarının bulunduğu, bu ödeme planlarında akdi faiz oranları aylık 1,18, 1,20, 0,99 olarak tespit edildiği, bu durumda fiilen uygulanan akdi faiz oranlarının en yükseğinin aylık 1,20, yıllık 14,40 oranının 3 adet taksitli kredi açısından bağlı oldukları sözleşmelerdeki temerrüt hükümlerinde belirtilen %100 fazlasının yıllık 28,80 temerrüt faiz oranı olarak tespit edildiği, kullandırılan teminat mektubunun 05/09/2017 tarihli olduğu, 28/08/2017 tarihli Çerçeve Sözleşme hükümlerine tabi olduğu,

14,40 oranının %50 fazlası olan yıllık %21,60 temerrüt faiz oranı olarak tespit edildiği, kredi kartı ve KMH açısından ise uygulanabilecek akdi ve temerrüt faiz oranlarının TCMB tarafından tespit edilen azami oranları geçemeyeceği anlaşılmıştır.

Dava ve takip konusu kredilerin hesaplanmasında;

K9000243 nolu taksitli kredi hesabı:

Kredinin 03.03.2017 tarihinde 450.000,00 TL olarak kullandırıldığı, akdi faiz oranının aylık %1,18, yıllık %14,16 olduğu, aylık taksit tutarının 21.790,78 TL olup, en son 03.10.2018 tarihindeki 19. taksitin tahsil edildiği, tahsil edilen son taksit tarihi itibariyle kalan ana para tutarının 105.018,20 TL olduğu, hesap kat (09.11.2018) tarihi itibariyle 1 adet taksitin gecikmeye girdiği, gecikmeye giren 20 nolu taksin vade tarihinin 05.11.2018 olup, geciken taksite vade tarihinden 09.11.2018 hesap kat tarihine kadar 4 gün için %21,60 temerrüt faizi, son ödenen taksit tarihindeki kalan ana paraya ise son ödenen taksit tarihinden itibaren %14,16 akdi faiz hesaplanması gerektiği, bu ilkelere göre yapılan hesaplamanın aşağıdaki gibi olduğu,

21.790,78 TL x %21,60 x 4 gün / 36.000 = 52,30 TL (geciken taksitin temerrüt faizi)

105.018,20 TL x %14,16 x 37 gün / 36.000 = 1.528,36 TL (ana para akdi faizi)

105.018,20 TL ana para + 1.528,36 TL akdi faiz + 76,42 BSMV = 106.622,98 TL (kat bakiyesi)

Kat tarihi itibariyle oluşan bakiye 106.622,98 TL olarak hesaplanmışsa da bankaca hesap kat ihtarında bu tutar borçlu lehine 106.596,07 TL olarak istendiğinden taleple bağlılık ilkesi gereği bu tutarın esas alınması gerektiği anlaşılmıştır. Kat tarihi itibari ile oluşan (106.596,07 TL) bakiyeye kat tarihi ile temerrüt tarihi arasındaki dönem (09.11.2018-17.11.2018 arası 8 gün) için %14,16 akdi faiz uygulanacaktır. Buna göre temerrüt tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

106.596,07 TL x %14,16 x 8 / 36.000 = 335,42 TL (işlemiş akdi faiz)

106.596,07 TL ana para + 335,42 TL akdi faiz + 16,78 TL BSMV = 106.948,27 TL (temerrüt bakiyesi)

Temerrüt tarihi itibari ile oluşan 106.948,27 TL bakiyeye temerrüt tarihi ile takip tarihi arasındaki dönem (17.11.2018-12.02.2019 arası 87 gün) için %21,6 temerrüt faizi uygulanacaktır. Buna göre takip tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

106.948,27 TL x %21,60 x 87 / 36.000 = 5.582,69 TL (temerrüt faizi)

106.948,27 TL ana para + 52,30 TL geciken taksit faizi + 5.582,69 TL temerrüt faizi + 281,75 TL BSMV = 112.865,01 TL (takip tutarı)

K9000247 nolu taksitli kredi hesabı:

Kredinin 13.03.2017 tarihinde 1.490.000,00 TL olarak kullandırıldığı, akdi faiz oranının aylık %1.20, yıllık %14,40 olduğu, aylık taksit tutarının 51.738,94 TL olup, en son 15.10.2018 tarihindeki 19. taksitin tahsil edildiği, takip eden 13.11.2018 tarihli taksit günü gelmeden hesabın 09.11.2018 tarihi itibariyle kat edildiği başka bir anlatımla kat tarihi itibariyle geciken taksit bulunmadığı, son ödenen taksit tarihindeki kalan ana paraya 15.10.2018-09.11.2018 arası 25 gün için %14,40 akdi faiz hesaplanması gerektiği, bu ilkelere göre yapılan hesaplamanın aşağıdaki gibi olduğu,

787.302,94 TL x %14,40 x 25 gün / 36.000 = 7.873,03 TL (ana para akdi faizi)

787.302,94 TL ana para + 7.873,03 TL akdi faiz + 393,65 BSMV = 795.569,62 TL (kat bakiyesi)

Kat tarihi itibari ile oluşan (795.569,62 TL) bakiyeye kat tarihi ile temerrüt tarihi arasındaki dönem (09.11.2018-17.11.2018 arası 8 gün) için %14,40 akdi faiz uygulanacaktır. Buna göre temerrüt tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

795.569,62 TL x %14,40 x 8 / 36.000 = 2.545,82 TL (işlemiş akdi faiz)

795.569,62 TL ana para + 2.545,82 TL akdi faiz + 127,19 TL BSMV = 798.242,73 TL (temerrüt bakiyesi)

Temerrüt tarihi itibari ile oluşan 798.242,73 TL bakiyeye temerrüt tarihi ile takip tarihi arasındaki dönem (17.11.2018-12.02.2019 arası 87 gün) için %21,6 temerrüt faizi uygulanacaktır. Buna göre takip tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

798.242,73 TL x %21,60 x 87 / 36.000 = 41.668,27 TL (temerrüt faizi)

798.242,73 TL ana para + 41.668,27 TL temerrüt faizi + 2.083,41 TL BSMV = 841.994,41TL (takip tutarı)

K9NE00034 nolu taksitli kredi hesabı:

Kredinin 09.04.2018 tarihinde 200.000,00 TL olarak kullandırıldığı, akdi faiz oranının aylık %0,99 yıllık %11,88 olduğu, kredinin 6 ay ana para ödemesiz 18 ay vadeli, taksitli kredi olduğu, ilk 6 taksitin 2.079,00 TL olup tahakkuk eden faize mahsup edildiği, 7. taksitten itibaren aylık taksit tutarının 17.814,14 TL olduğu, en son 09.10.2018 tarihindeki 6. taksitin tahsil edildiği, son ödenen taksit tarihi itibariyle kalan ana para tutarının 200.000,00 TL olduğu, takip eden 09.11.2018 tarihli taksit günü hesabın kat edildiği, başka bir anlatımla kat tarihi itibariyle geciken taksit bulunmadığı, son ödenen taksit tarihindeki kalan ana paraya 09.10.2018-09.11.2018 arası 31 gün için %11,88 akdi faiz hesaplanması gerektiği, bu ilkelere göre yapılan hesaplamanın aşağıdaki gibi olduğu,

200.000,00 TL x %11,88 x 31 gün / 36.000 = 2.046,00 TL (ana para akdi faizi)

200.000,00 TL ana para + 2.046,00 TL akdi faiz + 102,30 BSMV = 202.148,30 TL (kat bakiyesi)

Kat tarihi itibari ile oluşan (202.148,30 TL) bakiyeye kat tarihi ile temerrüt tarihi arasındaki dönem (09.11.2018-17.11.2018 arası 8 gün) için %11,88 akdi faiz uygulanacaktır. Buna göre temerrüt tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

202.148,30 TL x %11,88 x 8 / 36.000 = 533,67 TL (işlemiş akdi faiz)

202.148,30 TL ana para + 533,67 TL akdi faiz + 26,68 TL BSMV = 202.708,65 TL (temerrüt bakiyesi)

Temerrüt tarihi itibari ile oluşan 202.708,65 TL bakiyeye temerrüt tarihi ile takip tarihi arasındaki dönem (17.11.2018-12.02.2019 arası 87 gün) için %21,6 temerrüt faizi uygulanacaktır. Buna göre takip tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

202.708,65 TL x %21,60 x 87 / 36.000 = 10.581,39 TL (temerrüt faizi)

202.708,65 TL ana para + 10.581,39 TL temerrüt faizi + 529,07 TL BSMV = 213.819,11 TL (takip tutarı)

10100119 nolu KMH hesabı:

Kredili mevduat hesabı, hesap bakiyesi 30.10.2018 itibariyle pozitf iken, 05.11.2018 tarihinde hesaba58.000,00 borç kaydedildiği ve 44.875,62 TL kredi bakiyesi oluştuğu, 05.11.2018 tarihinden sonra hareket görmediği anlaşılmıştır. KMH faiz hesaplamalarında TCMB tarafından kredi kartları için tespit edilen akdi ve temerrüt faiz oranları esas alınmaktadır.

TCMB'nın 14.11.2014 tarihli 29176 sayılı Resmi Gazetede yayımlanarak yürürlüğe giren 2014/6 sayılı "Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kar ve Zarara Katılma Oranları İle Kredi İşlemlerinde Faiz Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Tebliğ (Sayı:2006/1 )'de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ'in 3. maddesi ile 2006/1 sayılı Tebliğ'in 4. maddesine eklenen 3. fıkra da "Kredili Mevduat hesaplarına uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesi uyarınca Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen oranları geçemez. " hükmü yer almaktadır.

Başka bir anlatımla KMH kredileri için uygulanacak akdi ve temerrüt faiz oranlarının TCMB tarafından kredi kartları için tespit edilen faiz oranları ile aynı olacaktır. TCMB tarafından 01.10.2018 tarihinden itibaren belirlenen akdi faiz yıllık %27, gecikme faizi ise %33 olarak belirlenmiş olup, hesaplamada bu oranlar dikkate alınacaktır.

05.11.2018 tarihi itibariyle hesap bakiyesi 44.875,62 TL olan tutara (05.11.2018-09.11.2018) arası 4 gün için %27 akdi faiz uygulanarak hesap kat tarihindeki banka alacağı tespit edilecektir.

44.875,62 TL x %27 x 4 gün / 36.000 = 134,63 TL (ana para akdi faizi)

44.875,62 TL ana para + 134,63 TL akdi faiz + 6,73 TL BSMV = 45.016,98 TL (kat bakiyesi)

Kat tarihi itibari ile oluşan (45.016,98 TL) bakiyeye kat tarihi ile temerrüt tarihi arasındaki dönem (09.11.2018-17.11.2018 arası 8 gün) için %27 akdi faiz uygulanacaktır. Buna göre temerrüt tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

45.016,98 TL x %27 x 8 / 36.000 = 270,10 TL (işlemiş akdi faiz)

45.016,98 TL ana para + 270,10 TL akdi faiz + 13,51 TL BSMV = 45.300,59 TL (temerrüt bakiyesi)

Temerrüt tarihi itibari ile oluşan 45.300,59 TL bakiyeye temerrüt tarihi ile takip tarihi arasındaki dönem (17.11.2018-12.02.2019 arası 87 gün) için %33 temerrüt faizi uygulanacaktır. Buna göre takip tarihindeki banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

45.300,59 TL x %33 x 87 / 36.000 = 3.612,72 TL (temerrüt faizi)

45.300,59 TL ana para + 3.612,72 TL temerrüt faizi + 180,64 TL BSMV = 49.093,95 TL (takip tutarı)

Tazmin olan teminat mektubu:

Hesap kat ihtarında 09.11.2018 hesap kat tarihi itibariyle 1.000.000,00 TL gayri nakit mektup bedelinin depo edilmesi ihtar olunmuştur. Davacı banka tarafından 05.09.2017 tarihli .... A.Ş'ye hitaben 1.000.000,00 TL tutarında teminat mektubu verildiği, teminat mektubunun 30.11.2018 tarihinde tazmini talep edilmiş olmakla, mektup bedelinin 30.11.2018 tarihinde 1.000.000,00 TL olarak lehtar ... Ev Aletleri A.Ş'ye ödendiği anlaşılmıştır. Bu itibarla mektup bedeline 30.11.2018 tazmin tarihinden, 12.02.2019 takip tarihine kadar 74 gün için %21,60 oranı üzerinden temerrüt faizi uygulanacak olup, takip tarihi itibariyle banka alacağı aşağıda gösterilmiştir.

1.000.000,00 TL x %21,60 x 74 / 36.000 = 44.400,00 TL (temerrüt faizi)

1.000.000,00 TL ana para + 44.400,00 TL temerrüt faizi + 2.220,00 TL BSMV = 1.046.620,00 TL (takip tutarı)

İcmal

ANA PARA

İŞLEMİŞ FAİZ

BSMV

TOPLAM

K9000243

106.948,27 TL 5.634,99 TL 281,75 TL 112.865,01 TL

K9000247

798.242,73 TL 41.668,27 TL 2.083,41 TL 841.994,41 TL

NE000034

202.708,65 TL 10.581,39 TL 529,07 TL 213.819,11 TL 10100119 45.300,59 TL 3.612,72 TL 180,64 TL 49.093,95 TL

TEM. MEKTUBU

1.000.000,00 TL 44.400,00 TL 2.220,00 TL 1.046.620,00 TL

TOPLAM

2.153.200,24 TL 105.897,37 TL 5.294,87 TL 2.264.392,48 TL

V- DELİLLERİN TARTIŞILMASI, YARGILAMA ve GEREKÇE

6. Dava, Genel Kredi Sözleşmesine dayalı alacağın tahsili için girişilen takibe vaki itirazın iptali istemine ilişkindir.

7. Yukarıda yapılan hesaplamalara göre davacı bankanın Ankara ...İcra Müdürlüğü'nün ... sayılı takip dosyasındaki toplam alacağının 2.153.200,24 TL asıl alacak + 105.897,37 TL işlemiş faiz + 5.294,87 TL BSMV + 848,43 TL masraf olmak üzere toplam 2.265.240,91 TL olarak hesaplanmıştır.

8. Mahkememizce 29/01/2020 tarihinde davanın kısmen kabulüne karar verilmiş, karar davacı vekilinin başvurusu üzerine Ankara Bölge Adliye Mahkemesi 21. Hukuk Dairesi'nin 2020/429 E, 2022/340 K, sayılı ilamıyla kaldırılmıştır.

9. Ankara Bölge Adliye Mahkemesi 21. Hukuk Dairesi'nin ..K, sayılı kararında özetle; itirazın iptali istemiyle açılan davada dava konusu ilamsız icra takibine esas alacağın üç adet taksitli krediden ve KMH kredisinden kaynaklandığı gözetilerek ilk derece Mahkemesince taksitli kredi alacağı için %21,6 oranında, KMH kredisi için %33 temerrüt faizi oranı belirlendiği halde dava konusu ilamsız icra takip dosyasında talep olunan işbu KMH alacağı ve taksitli kredi alacağı için takipten sonra işleyecek faiz oranı ve BSMV talebi ile ilgili olarak İlk derece Mahkemesinde herhangi bir hüküm kurulmamış olmasının HMK'nun 297/2 maddesine aykırılık teşkil ettiği bildirilmiştir.

10. Bölge Adliye Mahkemesi kaldırma kararı uyarınca yapılan yargılama neticesinde KMH ve taksitli kredi alacağı için takipten sonra işleyecek faiz oranı ve BSMV talebi ile ilgili talepler de nazara alınarak davanın kısmen kabulüne dair aşağıdaki şekilde karar vermek gerekmiştir.