Zorunlu deprem sigortası, tek bir büyük olayda aynı anda çok sayıda hasar doğurabilen bir riski kapsar. Bu nedenle Doğal Afet Sigortaları Kurumu üstlendiği riskin bir bölümünü reasürans yoluyla devreder. 3180 sayılı Karar, belirli bir hasar eşiğinin üzerinde kalan kısım için Devlet tarafından reasürans desteği sağlanmasına ilişkindir. Bu rehber, kararın teknik yapısını ve konut sahibi bakımından pratik sonuçlarını açıklar.
Hasar Fazlası Desteği Nasıl Çalışır
Hasar fazlası mantığında, toplam hasar belirli bir tutara kadar Kurum tarafından karşılanır; bu tutarın üzerine çıkan kısım için ise devreye reasürans korumaları girer. Devlet desteği, özel reasürans kapasitesinin yetmediği üst katmanlarda güvence sağlamayı amaçlar. Bu yapının işlevi, büyük bir depremde tazminat ödemelerinin kesintiye uğramamasıdır.
Sigortalı Açısından Neyi Değiştirir, Neyi Değiştirmez
- Değiştirmez: Poliçenizin teminat kapsamı, teminat dışı haller ve azami teminat tutarı bu karardan bağımsızdır.
- Değiştirmez: Hasar ihbarı, eksper incelemesi ve ödeme süreci aynı işleyişe tabidir.
- Değiştirir: Sistemin ödeme kapasitesi güçlenir; büyük ölçekli bir afette tazminatların karşılanabilirliği bakımından güvence artar.
Hasar Sonrası İzlenecek Sıra
- Hasarı gecikmeden ihbar edin; ihbar tarihini ve dosya numarasını kayıt altına alın.
- Eksper incelemesi öncesinde hasarlı bölümleri geniş açı ve detay olacak şekilde fotoğraflayın, tarih bilgisi görünsün.
- Zorunlu onarımlar dışında hasar durumunu bozacak müdahalelerden kaçının; zorunlu müdahale yaptıysanız öncesini belgeleyin.
- Yapının hasar durumuna ilişkin resmi tespit raporlarının bir örneğini isteyin.
- Poliçe üzerindeki adres, yapı tarzı ve brüt yüzölçümü bilgilerinin gerçek duruma uygun olduğunu kontrol edin.
Eksik veya Ret Kararında Uyuşmazlık Yolları
Tazminatın reddedilmesi ya da eksik hesaplandığının düşünülmesi halinde önce gerekçeli ret yazısının yazılı olarak istenmesi gerekir. Ardından sigortacılıkta tahkim sistemine başvuru ya da genel mahkeme yolu değerlendirilir. Uyuşmazlığın büyük bölümü teknik nedenlere dayanır: yapının poliçedeki tanımla örtüşmemesi, yüzölçümü beyanının düşük gösterilmiş olması, hasarın deprem dışı bir nedene bağlanması gibi. Bu nedenle itiraz dilekçesinin teknik bir karşı değerlendirmeye dayandırılması sonucu belirler.
Poliçe Yönetiminde Gözden Kaçan Noktalar
Beyan edilen yüzölçümünün gerçek alandan küçük olması, hasar aşamasında ödemenin oransal biçimde düşmesine yol açabilir. Aynı şekilde poliçenin yenilenmemesi, konut satıldıktan sonra sigorta bilgilerinin güncellenmemesi ve kat maliki değişikliklerinin bildirilmemesi sık rastlanan sorunlardır. Yıllık yenileme döneminde bu bilgilerin kontrol edilmesi, sonradan yaşanacak tartışmayı büyük ölçüde önler.
Yukarıdaki bilgiler genel bilgilendirme amacı taşır. Somut bir hasar dosyanız varsa, poliçe metni ve eksper raporunun birlikte incelenmesi için hukuki destek almanız yerinde olacaktır.