Kredi kartı borçlarında uygulanacak akdi ve gecikme faizi, bankaların serbestçe belirleyebildiği bir tutar değildir; merkez bankasınca ilan edilen azami oranlarla sınırlıdır. Kart sahibi açısından asıl mesele, hesap özetinde uygulanan oranın bu sınırı aşıp aşmadığını gösterebilmektir.
Azami Oran Sınırı Ne Anlama Gelir?
Azami oran, üst sınırdır; banka bu sınırın altında bir oran uygulayabilir, üzerinde uygulayamaz. Sınırın aşıldığı hâllerde tüketici, fazla tahsil edilen kısım yönünden itiraz edebilir. Ancak itirazın başarısı, hangi dönemde hangi oranın geçerli olduğunun doğru eşleştirilmesine bağlıdır.
Hesap Özetine İtirazda Sürenin Rolü
Kredi kartı hesap özetine itiraz, banka kartları ve kredi kartlarına ilişkin mevzuatta belirli bir süreye bağlanmıştır. Süresinde itiraz edilmemesi hesap özetini kesin borç ikrarı hâline getirmez; ancak kart hamilinin ispat yükünü ağırlaştırır ve icra takibinde savunmayı zorlaştırır. Bu nedenle itiraz, ihtilaflı ilk hesap özetinde yapılmalıdır.
Fazla Faiz İddiasını Somutlaştırmak
- İhtilaflı döneme ait tüm hesap özetlerini eksiksiz temin edin.
- Her hesap özetinde uygulanan aylık akdi ve gecikme faizi oranını ayrı ayrı işaretleyin.
- Aynı dönem için ilan edilmiş azami oranı resmî kaynağından teyit edin.
- Asgari ödeme, nakit avans ve taksitli işlemlerin farklı hesaplandığını göz önünde tutun.
- Farkın hesabı tartışmalıysa bilirkişi incelemesi talep edilebileceğini planlayın.
İcra Takibiyle Karşılaşıldığında
- Ödeme emrinin tebliğ tarihini derhal kayda geçirin; itiraz süresi bu tarihten işler.
- İtirazın yalnızca faiz oranına mı yoksa borcun tamamına mı yönelik olduğunu net yazın.
- Faize itirazın kapsamını açıkça belirtmemenin, sonradan sınırlı savunma sonucunu doğurabileceğini dikkate alın.
- Yapılandırma veya ödeme teklifi görüşmelerini yazılı yürütün.
Başvuru Yolunun Doğru Seçilmesi
Uyuşmazlığın parasal değerine göre tüketici hakem heyeti ya da tüketici mahkemesi yetkili olabilir. Yanlış mercie yapılan başvuru, süre kaybı ve ek masraf doğurur; bu nedenle başvurudan önce parasal sınırın güncel hâli kontrol edilmelidir.
Yukarıdaki değerlendirme genel bilgilendirme amacı taşır; oran, dönem ve hesap yöntemi her karta göre değiştiğinden, itiraz kararı vermeden önce hesap özetlerinizi bir hukukçuyla birlikte incelemeniz uygun olur.