Antalya 3. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2017/758 K.2019/419

Mahkememizde görülmekte olan Menfi Tespit (Ticari Satımdan Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılamasının sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle: müvekkillerinden şirketin davalı bankadan kredi kullandığını, bazı ödemeler yaptığını, ancak tüm borcu ödeyemediğini, müvekkile kredi kullanırken verilen kredi miktarından çok daha yüksek bir rakam yazılmak suretiyle senet imzalatıldığını, bu senetin mücvekkilin davalı bankadan kullandığı kredinin teminatı olduğunu, bu senedi Antalya ... İcra müdürlüğünün .../... esas sayılı dosyası ile takibe koyduklarını, icra takibine konu olan miktarda borçlu olmadıklarını, gerçek borç miktarının bilirkişiler tarafından tespitinin yaptırılmasını,gerçek alacak miktarından fazlaca borçlu olmadıklarının tespitini talep ve dava etmiştir.

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; davacının iddialarını kabul etmediklerini, borçlu davacının müvekkili bankadan kullandığı kredini geri ödemesi amacıyla müvekkil bankaa verdiği ... tanzim ... vade tarihli ...-TL bedelli bononun protesto edilmesine rağmen ödenmediğini, ihtiyati haciz kararı alınarak icra takibi başlatıldığını, senedin teminat senedi olmadığını, müvekkili bankanın suç teşkil eden bir eyleminin bulunmadığını, davanın reddini talep etmiştir.

Dosya içerisine, davacı vekili tarafından ihtarname sureti ibraz edilmiş, davalı banka tarafından Genel Kredi Sözleşmesi sureti ibraz edilmiş, Antalya ... İcra Müdürlüğünün .../... sayılı dosyası getirtilmiş, bilirkişiden rapor ve ek raporlar aldırılmıştır.

Dava; icra takibinden sonra açılan menfi tespit davasıdır.

Taraflar arasındaki uyuşmazlık; takibe konu senedin bankadan kullanılacak krediye ilişkin olarak verilmiş teminat senedi olup olmadığı, davacıların senet bedeli kadar borçlarının olup olmadığı hususlarındadır.

Antalya ... İcra Müdürlüğünün .../... sayılı dosyasının incelenmesinde; alacaklı ... tarafından borçlular ... ve ... aleyhine, ... keşide tarihli ...-TL bedelli çeke istinaden; ...-TL talep edilen miktar, ...-TL işlemiş faiz, ...-TL protesto olmak üzere toplam ...-TL alacağın asıl alacağa işleyecek takip tarihinden itibaren yıllık %9,75 reeskont avans faizi ile birlikte icra takibine girişildiği,ödeme emrinin borçlulara ... tarihinde tebliğ edildiği, haczin uygulandığı anlaşılmıştır.

Bankacı bilirkişi ... tarafından ibraz edilen ... havale tarihli raporda sonuç olarak, Davalı banka tarafından davacı asıl borçluya sözleşmeye dayanarak kullandınlan:

1-... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye geri ödeme en son ... tarihinde taksit tutan kadar, ... tarihinde ise ... TL yapılmış ve bu ödemeden sonra geriye ... TL anapara tutarı kaldığı, davalı bankadan İstenmesine rağmen kredinin geri ödeme planı dosyaya sunulmadığından, bankanın web sitesindeki hesaplama aracı kullanılarak yapılan hesaplamada yaklaşık %1,12 aylık %13,44 yıllık akdi faiz uygulandığının hesaplandığı, emsal kararlar uyarınca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği ,

2-... numaralı ihtivac kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye geri ödeme en son ... tarihinde taksit tutan kadar ödeme yapıldıktan sonra geriye ... TL anapara tutarı kaldığı, davalı bankadan istenmesine rağmen kredinin geri ödeme planı dosyaya sunulmadığından, bankanın web sitesindeki hesaplama aracı kullanılarak yapılan hesaplamada yaklaşık %1,25 aylık %15 yıllık akdi faiz uygulandığının hesaplandığı, emsal kararlan uyannca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği ,

3-... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye geri ödeme en son ... tarihinde taksit tutan kadar ödeme yapıldıktan sonra geriye ... TL anapara tutarı kaldığı, davalı bankadan istenmesine rağmen kredinin geri ödeme planı dosyaya sunulmadığından, bankanın web sitesindeki hesaplama aracı kullanılarak yapılan hesaplamada yaklaşık %1,15 aylık %13,80 yıllık akdi faiz uygulandığının hesaplandığı, gösterilen emsal kararlan uyarınca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği ,

4- ... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye geri ödeme en son ... tarihinde taksit tutarı kadar ödeme yapıldıktan sonra geriye ... TL anapara tutarı kaldığı, davalı banka tarafından dosyaya tevdi edilen ödeme planına göre %1,25 aylık %15 yıllık akdi faiz uygulandığı, 24 ay vadeli olarak kullanılan krediye en son ... vadeli 10. Taksit ödemesi yapıldığı görüldüğü, emsal kararlar uyarınca kat tarihine kadar İşleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği, anlaşılmaktadır.

5-... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye geri ödeme en son ... tarihinde taksit tutarı kadar ödeme yapıldıktan sonra geriye ... TL anapara tutarı kaldığı, Davalı banka tarafından dosyaya tevdi edilen ödeme planına göre %1,36 aylık %16,32 yıllık akdi faiz uygulandığı, 12 ay vadeli olarak kullanılan krediye en son ... vadeli 7. Taksit ödemesi yapıldığının görüldüğü, gösterilen emsal karartan uyarınca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği ,

6-... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limitle kullandırılan krediye hiç geri ödeme yapılmadığından ... TL anapara tutan üzerinden işlem yapıldığı, davalı bankadan istenmesine rağmen kredinin geri ödeme planı dosyaya sunulmadığından, o tarihte kullandırılan diğer kredisine %1,56 aylık %18,72 yıllık akdi faiz uygulandığı görüldüğünden, bu oran üzerinden hesaplama yapıldığı, emsal kararları uyarınca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği,

7- ... numaralı ihtiyaç kredisi:

... tarihinde ... TL limîtle 3 ay ödemesiz kullandırılan hiç ödeme yapılmadığından ... TL anapara tutan üzerinden işlem yapıldığı, Davalı banka tarafından dosyaya tevdi edilen ödeme planına göre %1,56 aylık %18,72 yıllık akdi faiz uygulandığı, 23 ay vadeli olarak kullanılan krediye hiç geri ödeme yapılmadığı görüldüğü, emsal kararları uyarınca kat tarihine kadar işleyecek akdi faizin ilavesi ile ... TL asıl alacak talep etmesi gerektiği,

8-... numaralı Kredili Mevduat Hesabı Kredisi:

Sözleşme kapsamında ... numaralı vadesiz ticari mevduat hesabı üzerinden hesabın limit dahilinde borç bakiye vermesine olanak sağlayacak şekilde ... TL limit dahilinde ticari kredili mevduat hesabı kredisi kullandırıldığı, hesabın ... tarihinde ... TL olan borcuna ... tarihinde ... TL geri ödeme yapıldığı, bu ödemeden sonra kredilere geri ödemeler yapılarak tekrar borca girilmeye devam edildiği, ... tarihinde ... TL limite dayanan krediye 2 dönemlik faiz işletildiği, ... tarihinde ... TL'ye ulaşan kredinin aynı bakiye ile ... tarihinde takip hesaplarına intikal ettirildiğinin hesap ekstresinde görüldüğü,

9-... numaralı Teminat Mektubu Tazmin kredisi:

Davacı banka tarafından dava dışı asıl borçlu ... ... şirketi lehine verilen ... numaralı ... vadeli ve ... TL bedelli teminat mektubunun muhatabın talebi üzerine ... tarihinde tanzim edilerek nakde dönüştüğü, asıl borçlu firmanın geri ödeme yapmaması üzerine ... TL anapara bakiyesi üzerinden takip hesabına aktanldığı, dosyaya getirtilen banka dekontu ve mektup örneğinden anlaşıldığı,

10-... numaralı Ticari Kredi Kartı:

Kredi kartına ait hesap özetleri bankadan talep edilmesine rağmen dosyaya sunulmadığını, Ancak davalı bankanın dosyaya sunduğu yasal takip ekran görüntüsünde ... TL anapara bakiyesi ile takip hesaplarına aktarıldığının görüldüğünü,

11-... numaralı Teminat Mektubu Tazmin kredisi:

Davacı banka tarafından dava dışı asıl borçtu ... ... şirketi lehine verilen ... numaralı ... vadeli ve ... TL bedelli teminat mektubunun muhatabın talebi üzerine dava ve takip tarihinden sonra ... tarihinde tanzim edilerek nakde dönüştüğünün dosyaya getirtilen banka dekontu ve mektup örneğinden anlaşıldığını,

12-... numaralı Teminat Mektubu Tazmin kredisi:

Davacı banka tarafından dava dışı asıl borçlu ... ... şirketi lehine verilen ... numaralı ... vadeli ve ... TL bedelli teminat mektubunun muhatabın talebi üzerine dava ve takip tarihinden sonra ... tarihinde tanzim edilerek nakde dönüştüğünün dosyaya getirtilen banka dekontu ve mektup örneğinden anlaşıldığı,

Sonuç olarak; taraflar arasında imzalanan dava ve takibe konu kredilerin teminatı olarak verilen ... TL bedelli senet yönünden ...2017 icra takip tarihi ve ... dava tarihi itibariyle davacıların davalı bankaya borçlu oldukları,

Yapılan hesaplamalara göre bankanın takip ve dava tarihi itibariyle toplam, ... TL alacağının olduğu sonuç ve kanaatine varıldığının belirtildiği anlaşılmıştır.

Davalı tarafın itirazları neticesinde dosya rapor sunan bilirkişiye tevdii edilerek itirazları karşılar şekilde ek rapor düzenlenmesi istenilmiş, bilirkişinin ... havale tarihli raporunda sonuç olarak;

Taraflar arasında imzalanan ... tarihli Genel Kredi Sözleşmesinin 6. 1. maddesinde "Müşteriye önceden ihbarda bulunmaksızın banka, bu sözleşmeye dayanarak açtığı ve açacağı her türlü krediler ile hesaplara ve aldığı teminatlara yetkili merciler tarafından saptanan veya ileride saptanacak olan en yüksek oranları geçmemek üzere belirleyeceği oranlarda faiz ve her nevi fon ve komisyonları ve KKDF gibi yasal ve banka düzenlemelerine veya teamüllerine göre talep edilebilecek her türlü ücret, masraf ve sair giderleri uygulayacak ve bunları gider vergileri ve sair resim ve harçları ile birlikte müşterinin cari hesabına borç yazabileceğini,

müşteri bu hususta herhangi bir iddia ve itirazda bulunmayacağını peşinen kabul ve beyan eder." Yazılı bulunmakta olan sözleşme maddesi, faiz ve sair ücretlerin alınmasına ilişkin olup, temerrüt faizi hesabından söz edilmediğini,

Sözleşmenin 42. maddesinde ise "Müşteri banka tarafından cari hesabın veya hesapların kesilmesinden yahut sözleşmenin feshedilmesinden sonra, borç bakiyeleri tamamen ödeninceye kadar bankanın faiz, fon, komisyon, gider vergisi, sair vergi ve diğer masrafların kesilme veya fesih anında geçerli olan oran ve koşullarla işletmeye devam edeceğini ve ayrıca borç bakiyesini ihbara rağmen derhal tediye etmediği takdirde temerrüde düşmüş sayılacağını, temerrüt halinde temerrüt faizi olarak altın ödemeli işlemlerde bankanın altın kredilerine uygulamakta olduğu en yüksek cari faiz haddinin.

TL ödemeli işlemlerde Banka'nın borçlu hesaplara uygulamakta olduğu en yüksek cari faiz haddinin; döviz ödemeli işlemlerde ise bankanın döviz kredilerine ödemekte olduğu en yüksek cari faiz haddinin %25 fazlası ile buna ilişkin diğer vergi ve masrafları ödeyeceğini kabul ve taahhüt eder." Yazılı bulunduğunu,

Banka tarafından dosyaya uygulayacağı en yüksek faiz oranını Merkez Bankasına bildirdiğine dair faiz genelgeleri sunulmamış olup, tarafımızca bankanın web sitesinden geçmişe dönük araştırma yapılmış, aşağıdaki adresten ulaşılan geçmiş tarihli ticari kredi faiz oranları dökümü raporumuz ekine ilave edilmiştir. (EK:1) Buna göre bankanın ilan ettiği en yüksek faiz oranı %36'dır.

Yukarıda yazdığımız, Genel Kredi Sözleşmesinin faiz maddesi olan 42. Maddesinde "TL ödemeli işlemlerde Banka'nın borçlu hesaplara uygulamakta olduğu en yüksek cari faiz haddinin %25 fazlası" hesabı yapıldığında, bankanın Ticari Kredili Mevduat Hesapları ve Kredi Kartları haricindeki ticari kredilerine uygulayabileceği temerrüt faizi %36'nın %25 fazlası olan 9 puanın ilavesiyle %45 temerrüt faizi uygulayabileceği hesaplanmıştır.

Kök raporumuzda takipte talep edilen %9,75 faiz oranından yapılan hesabın yanı sıra, bu oran üzerinden de hesaplama yapılacağını,

Kat ihtarnamesinde ... TL tahsil edilmeyen teminat mektubu komisyonunun varlığından söz edilmiş, bankadan bu komisyonlara ait hesap özetleri talep edilmiş, ancak bankaca dosyaya sunulmamıstır. Bunun için de kök raporumuzdaki hesaplamamızda bu tutar dikkate alınmamıştır. Ek raporumuzda da halen belgesi sunulmayan komisyonlarla ilgili ilave yapılmadığını, Taraflar arasında imzalanan dava ve takibe konu kredilerin teminatı olarak verilen ... TL bedelli senet yönünden ... icra takip tarihi ve ... dava tarihi itibariyle davacıların davalı bankaya borçlu oldukları tespit edildiğini,

Yapılan hesaplamalara göre bankanın takip ve dava tarihi itibariyle deposu talep edilen teminat mektuplarının da ilavesiyle yapılacak olan hesaplamada toplam, ... TL alacağının olduğu sonuç ve kanaatine varıldığı bildirilmiştir.

Dosya bilirkişiye tevdii edilerek gayrinakdi çek depo talebine ilişkin ek rapor aldırılmış olup; bilirkişi tarafından ibraz edilen ... tarihli raporda sonuç olarak; taraflar arasında imzalanan dava ve takibe konu kredilerin teminatı volarak verilen ...-TL bedelli senet yönünden ... icra takip tarihi itibariyle davacıların davalı bankaya borçlu olduklarının tespit edildiği, deposu talep edilen teminat mektupları ile çek yaprağı yasal sorumlluk bedellerinin ilavesiyle, bankanın takip tarihi itibariyle ...-TL+...TL=...-TL alacağının bulunduğunun belirtildiği anlaşılmıştır.

Dosya bilirkişiye tevdii edilerek takip tarihi itibariyle nakdi alacağa dönüşen çek yaprak bedeli olup olmadığı, varsa takip tarihi itibariyle miktarı yönünde aldırılan ... tarihli ek rapora sonuç olarak; davacı banka tarafından dosyaya sunulan çek takip kaydında 4 adedi karşılıksız olarak belgelenmiş 10 adedi de ibraz edilmemiş olmak üzere toplam 14 adet açık çek olduğu, ancak bu çeklerle ilgili hamile yasal yükümlülük tutarı ödemesi yapılarak nakde dönüşen çek yaprağı olmadığı, bankanın takip talibinde teminat mektubu veya çek depo talebi olmadığından yalnızca nakit alacaklar için yapılan tespitinin takip talebindeki reeskont avans faizi üzerinden yapılan hesaplamada;

...-... Kat Tarihinden Temerrüt tarihine kadar hesaplanan faiz,

Kredi Cinsi Faiz oranı Gün Anapara Faiz vergi

İhtiyaç Kredisi ... %13,44 7 .. ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %15,00 7 ... ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %13,80 7 ... ... ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %15,00 7 ... ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %16,32 7 ... ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %18,72 7 ... ... ...

ihtiyaç Kredisi ... %18,72 7 ... ... ...

Kredili Mev.Hesabı ... %22,08 7 ... ... ...

Teminat Mek. ... %22,08 7 ... ... ...

Ticari Kredi Kartı %22,08 7 ... ... ...

Toplam ... ... ...

...-... Kat Tarihinden Temerrüt tarihine kadar hesaplanan faiz,

Faiz oranı Gün Faiz Tutarı Vergi

%9,75 ... ... ...

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ..

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ..

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ...

%9,75 15 ... ...

Toplam ... ...

Genel Toplam: ...-TL olarak hesaplandığı anlaşılmış,

...-... Temerrüt Tarihinden Takip tarihine kadar hesaplanan faiz,

Faiz oranı Gün Faiz tutarı Vergi

%45,00 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%45,0 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%28,08 15 ... ...

%45,00 15 ... ...

%28,08 15 ... ...

Toplam ... ...

Genel Toplam ...-TL olarak belirtildiği anlaşılmıştır.

Davacı vekili ... tarihli ıslah dilekçesi ile davasını ...-TL olarak ıslah ettiğini bildirmiş, ıslah harcını yatırmış, ıslah dilekçesi davalı tarafa tebliğ edilmiştir.

Tüm dosya kapsamı birlikte değerlendirildiğinde; taraflar arasında varlığı ihtilafsız olan genel kredi sözleşmesi uyarınca davacı ... nın ile davalı bankadan bir kısım krediler ve temnat mektupları kullandığı, davacı ...'un da diğer davacının kullandığı ...-TL'lik bu krediye aynı limitle kefil olduğu, kredi borçlarının geri ödemesinde temerrüde düştükleri ve bu nedenle bankaya kredilerin ödenmesinin teminatı olarak verilen senetin aktif hale dönüştüğü ve banka tarafından icraya konulduğu, kesinleşen icra takibine karşı davacıların eldeki menfi tespit davasını açarak talep edilen kadar borçlu olmadıklarını iddia ettikleri,

Alınan bilirkişi raporlarının denetime elverişli olduğu ancak gerek temlik sözleşmesinin ekleri ve içeriği, gerek icra takip talebi incelendiğinde gayri nakdi kredilerin temlik edilmediği gibi takibe de gayri nakdi kredi depo bedellerinin konu edilmediği, bu haliyle eldeki davada takip tarihi itibari ile nakdiye döşeneler dışında gayri nakdi kredilere ilişkin iddia ve savunmaların değerlendirilemeyeceği,

Buna göre; en son tarihli bilirkişi raporunun içeriğinin hükme esas alınması gerektiği, nakdi ve nakdiye dönüşen banka alacakları bakımından taraflar arasında varlığı ihtilafsız sözleşmenin 6.1.

Maddesinde masraf ve faiz istenebileceği, 42. Maddesinde de temerrüt halinde bankanın borçlu hesaplara uyguladığı en yüksek cari faiz oranının %25 fazlasının uygulanacağının kararlaştırıldığı, buna göre bankanın o dönem TCMB'ye bildirdiği en yüksek borçlu hesap cari faiz oranının %36 olup bunun %25 fazlasının %45 olacağı ve takip tarihine kadar olan borçlar yönünden taraflar arasındaki sözleşme ile düzenlenen akdi ve temerrüt faiz oranlarının uygulanacağı ve senede baplana bu miktara da taleple bağlılık ilkesi gereği takip tarihinden sonrası için takip dosyasında talep edilen faiz oranlarının uygulanması gerektiği,

Bu tespitler uyarınca yapılan hesaplamaya göre davacıların ... son ödeme tarihinden sonra ... tarihinde temerrüde düştükleri yönünde yapılan tespit uyarınca temerrüt tarihine kadar akdi faiz, temerrütten sonra takip tarihine kadar temerrüt fazizi işletilmek suretiyle;

takip tarihi itibari ile davacıların bankaya, ihtiyaç kredileri, kredili mevduat hesabı, ticari kredi kartı ve nakde dönüşen teminat mektubundan dolayı toplam ...-TL ana para, ...-Tl işlemiş akdi faiz, ...-Tl gider vergisi, ...-TL işlemiş temerrüt faizi ve ...-TL bunun gider vergisi olmak üzere toplam ... tl borçlu oldukları ayrıca bu miktara noter vasıtasıyla gönderilen ...-TL ihtarname masrafının da eklenmesi gerektiği, bu şekilde ...

Tl borçlu oldukları ancak takipte ...-TL talep edildiği anlaşılmakla arada kalan ....-TL'den davacıların borçlu olmadıklarının tespitine, borç ödenmediğinden istirdatla ilgili bir hüküm kurulmasına yer olmadığına,

Takibin durması yönünde bir tedbir uygulanmadığından davalının icra tazminatı talebinin reddine, Davacıların icra tazminatı talebi olmadığından bu hususta karar verilmesine yer olmadığına dair aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

Katip ... · E-imzalı Hakim ... · E-imzalı