Antalya 3. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2020/352 K.2021/357

Mahkememizde görülmekte olan İtirazın İptali (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılamasının sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; müvekkili banka ile borçlu şirket ... arasında Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesinin imzalandığını, borçlu Davalı ...' in de müteselsil kefil olarak bu sözleşmeyi imzaladığını, borçlu şirket lehine bu sözleşme doğrultusunda Ticari Kredi Hesaplarının açıldığını ve kullandırıldığını, Genel Kredi Sözleşmesine istinaden ... vadeli taksitlerin vadesinde ödenmediği için tüm borcun muaccel hale gelmiş olup müvekkili bankanın ...-TL ve ...-TL alacağının bulunduğunu, imzalanan sözleşme doğrultusuna çek karnelerinin verildiğini ve banka tarafından hamillere çek garanti bedellerinin ödendiğini,

borçlulara noter aracılığıyla ihtarname tebliğ edildiğini ancak bir ödeme yapılmadığından Antalya ... İcra Müdürlüğünün ... sayılı dosyası ile icra takibi başlatıldığını, davalı borçluların haksız olarak takibe itiraz ettiklerini ve takibin durduğunu, davalıların itirazlarının iptaline, %20' den az olmamak üzere icra inkar tazminatına hükmedilmesine karar verilmesini talep ve dava etmiştir.

Davalılar cevap dilekçesinde özetle; Davalı şirketin yetkilisi olduğunu, Davacının iddialarının asılsız olduğunu, böyle bir borcunun olmadığını, aynı bankanın iki faklı sözleşmesi olduğunu, bir borca ait sıralı iki taksitte temerrüde düşürülmediğini, iki sözleşmede de aynı döneme ait taksitin ödenmemesinin davaya konu olduğunu, borcun faizi olarak istenilen rakamların fahiş olduğunu, davanın reddini talep etmiştir.

Dosya içerisine, davacı vekili tarafından genel kredi sözleşmesi, ihtarname, ekstreler ibraz edilmiş, Antalya ... İcra Müdürlüğünün ... sayılı dosyası getirtilmiş, bankacı bilirkişiden rapor aldırılmıştır.

Dava; banka Genel Kredi ve Teminat sözleşmesinden kaynaklanan alacağın tahsili için başlatılan icra takibine yönelik itirazın iptali davasıdır.

Taraflar arasındaki uyuşmazlık; mahkemenin görevli olup olmadığı, hesabın kat edilmesinin yerinde olup olmadığı ve varsa takip tarihi itibariyle davacının davalılardan talep edebileceği asıl alacak ve ferilerine ilişkindir.

Antalya ... İcra Müdürlüğünün ... sayılı dosyasının incelenmesinde; alacaklı ... tarafından borçlular ... ... aleyhine, krediye istinaden ...-TL kredi, ...-TL asıl alacak, ...-TL asıl alacak, ...-TL noter masrafı, ...-TL asıl alacak ve ...-TL gayrinakit depo talebi olmak üzere toplam ...-TL alacağın, asıl alacağa işleyecek ... Faizi ile birlikte artan cari faiz oranında temerrüt faizi uygulanmak suretiyle tahsili için icra takibine girişildiği, ödeme emrinin borçlulara ... tarihinde tebliğ edildiği, borçlu şirket yetkilisi ... tarafından ... tarihli dilekçe ile borca itiraz edildiği takibin durduğu anlaşılmıştır.

Bankacı bilirkişi ... tarafından ibraz edilen ... tarihli raporda sonuç olarak; Davacı banka ile davalı borçlu şirket ... arasında düzenlenen sözleşme suretinin incelenmesinde ... tarihinde ...-TL limitli, davalı ...' in müteselsil kefil sıfatıyla ...-TL kefalet limitiyle ve ... tarihinde ...-TL limitli davalı ...' in müteselsil kefil sıfatıyla ...-TL kefalet limitiyle Genel Kredi ve Teminat Sözleşmesinin imzalandığı, sözleşmenin 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunun 583. Maddesine uygun olarak düzenlendiği ve geçerli olduğu,

Genel Kredi Sözleşmelerinin 3. Maddesinde kredi limiti, 5. Maddesinde faiz, 6. Maddesinde komisyon, ücret, veri ve fon masrafları, 9.6. Maddesinde esnek ticari hesap kredisi kullandırılması, 9.18. Maddesinde ticari kredi kartı kullandırılması, 9.21 maddesinde çek karnesi verilmesine bağlı gayrinakdi krediye ilişkin hükümler, 10.13.

Maddesinde kredinin müteselsil kefalet karşılığı kullandırılması ve müteselsil kefillerin sorumluluğu, (müşteri lehine açılmış veya açılacak her türlü kredilere ilişkin olarak doğmuş ve doğacak tüm borç ve taahhütlerden, mevzuattan kaynaklanan çek garanti tutarlarından ve gerek yalnız olarak, gerekse diğer kişilerle birlikte asaleten veya müteselsilen kefil sıfatıyla sorumlu olduklarının yazılı olduğu,

11. Temerrüt maddesinde sözleşmenin 11. Maddesinde bankanın mevzuat gereği TCMB' ye bildirdiği kredi faiz oranından muacceliyet tarihinde yürürlükte olan en yüksek kredi faiz oranına, bu oranın %30 fazlası dikkate alınacağı, 13.2 maddesinde yasal yerleşim yeri ve deliller hususunun yer aldığı,

... nolu Ticari TAksitli Kredi Hesabının incelenmesinde; Davalı borçlu şirkete ... tarihinde ...-TL limitli 36 ay vadeli eşit taksitli ödemeli, ilk 2 ay ödemesiz, aylık %2,25 yıllık %27 akdi faiz oranıyla esnek ödemeli ticari taksitli kredi kullandırıldığı, krediye kullandırım tarihinden itibaren ödeme yapılmadığının anlaşıldığı, kredi hesabının ... tarihinde kat edilmiş olup kat tarihi tiibariyle asıl alacak tutarının: ... Kredi Anapara Bakiyesi

...-TL

... 108 günlük yıllık %27 akdi faiz Gider Vergisi

...-TL

...-TL

Kat tarihi itibariyle asıl alacak

...-TL

Şeklinde hesaplandığı, bankanın kat ihtarında ve takip talebinde bu kredi için talep edilen asıl alacak tutarının ...-TL olup bankanın talebine bağlı (taleple bağlılık ilkesi gereği) kat tarihi itibariyle asıl alacak tutarının ...-TL olarak işleme alındığı, ... nolu Ticari Taksitli Kredi Hebasının incelenmesinde; Davalı borçlu şirkete ... tarihinde ...-TL limitli 36 ay vadeli eşit taksitli ödemeli, ilk 2 ay ödemesiz, aylık %2,09 yıllık %25,08 akdi faiz oranıyla KGF yapılandırma kredisi kullandırıldığı, krediye kullandırım tarihinden itibaren ödeme yapılmadığının anlaşıldığı, kredi hesabının ... tarihinde kat edilmiş olup kat tarihi itibariyle asıl alacak tutarının: ... Kredi Anapara Bakiyesi

...-TL

...-... 108 günlük yıllık %25,08akdi faiz Gider Vergisi

...-TL

...-TL

... Kat tarihi itibariyle asıl alacak

...-TL

Şeklinde hesaplandığı, bankanın kat ihtarında ve takip talebinde bu kredi için talep edilen asıl alacak tutarının ...-TL olup bankanın talebine bağlı (taleple bağlılık ilkesi gereği) kat tarihi itibariyle asıl alacak tutarının ...-TL olarak işleme alındığı,

... Nolu Esnek Ticari Hesap Kredisinin incelenmesinde;

Davalı şirketin ... numaralı cari hesabın limit dahilinde borç bakiyesi vermesine olanak verecek şekilde kullandırılan kredili mevduat hesabının en son faiz/bsmv tahakkuk tarihi ... olduğu ve ...-TL tahsilatının yapıldığı, bir sonraki dönem birikmiş faiz bakiyesinin ...-TL olduğu akdi dönem ekstreleri ve ihtarname hesap özetinin incelenmesinde tespit edilen kat tarihi itibariyle alacak bakiyesinin ...-TL olduğu,

... nolu ... Kart:

Davalı şirkete Genel Kredi Sözleşmesine dayalı olarak ... nolu ticari kartın ...-TL limitli olarak kullandırıldığı, kat t tarihinden öncesi en son ... tarihli hesap kesim döneminde ...-TL dönem borcu olduğu ve ödenmediği dönem ekstreleri ve ihtarname eki hesap özetinin incelenmesinde kat tarihi itibariyle alacak bakiyesinin ...-TL olduğu,

Nakde dönüşen çek yapraklarından doğan banka alacağı:

Dava dışı borçlu şirketin vadesiz mevduat hesabı üzerine verilen çek yaprağının ibrazında karşılığı bulunmaması nedeniyle :

Çek no

ÖdemeTarihi

Geciken Gün

Ödenen Tutar

Faiz

Bsmv

Toplam

...

...-TL

...TL

...-TL

...TL

...

..TL

Toplam

...-TL

...TL

Şeklindeki 2 adet çek yaprağı için 2019 yılı çek sorumluluk bedeli olarak ...-TL olmasından dolayı toplam ...-TL ödenerek nakdin krediye dönüştüğü, çeklerin mevduat hesabı üzerine keşide edilmesi nedeniyle TCMB ...-... tarihleri arasında bildirmiş olduğu akdi faiz oranın yılık %24, temerrüt faiz oranının yıllık %28,80 olması nedeniyle nedeniyle yapılan hesaplamalarda bu oranın uygulandığı,

Gayri Nakdi çek kredisinden doğan depo talebinin değerlendirilmesi:

Davalı şirketin banka nezdindeki ticari mevduat hesabı üzerine keşide edilmek üzee teslim edilen çek yaprakları nedeniyle bankanın yasal garanti kapsamında ödemek zorunda bulunduğu risk tutarını karşılamak üzere 4 adet çek yaprağı için ...-TL depo edilmesini talep etmekle birlikte icra ödeme emrinde ve dava dilekçesinde de yine aynı tutarda gayrinakdi depo talebinde bulunduğu, takip tarihi itibariyle çek depo talebinin:

Çek Numaraları

Çek Basım Tarihi

Banka Yükümlülüğü

Zamanaşımı Süresi

...

...

...-TL

... ... ...

...-TL

... ...

Toplam Depo Bedeli

...-TL

Şeklinde hesaplandığı, davacı bankanın sözleşme uyarınca 4 adet çek karşılığında ...-TL depo edilmesini talep hakkı bulunduğu, ancak söz konusu depo talebinin 5941 sayılı yasanın 3/9 maddesi uyarınca davalı şirkete teslim edilen çek yapraklarının üzerinde yazılı baskı tarihinden itibaren 5 yıllık zaman aşımı süresi dikkate alınarak bu süreyle sınırlı olmak kaydıyla yapılmasının gerektiği, yukarıdaki tabloda açıklanığı şekilde çeklerin 5 yıllık zaman aşımı süresinin belirtilen tarihlerde dolduğu,

Genel kredi sözleşmesinin 10.9 maddesinde kredinin müteselsil kefalet karşılığı kullandırılması ve müteselsil kefillerin sorumluluğu başlığı altında mevzuattan kaynaklanan çek garanti tutarlarından ve gerek yalnız olarak, gerekse diğer kişilerle birlikte asaleten veya müteselsil kefil sıfatıyla sorumlu oldukları yazılı bulunması nedeniyle müteselsil kefillerin sorumluluklarının bulunduğu,

Uygulanacak Akdi ve Temerrüt Faiz Oranlarının Hesaplanması yönünden; davalıların imzalamış olduğu Genel Kredi Sözleşmesi çerçevesinde sözleşmenin 11. Maddesinde bankanın mevzuat gereğince TCMB' ye bildirdiği kredi faiz oranından muacceliyet tarihinde yürürlükte olan en yüksek kredi faiz oranına bu oranın %30 fazlası dikkate alınacağının yazılı olduğunu, davacı bankanın bildirmiş olduğu azami faiz oranının %36 olup bu oranın %30 fazlasının yıllık %46,8 olup ticari kredide uygulanacak temerrüt faizi olduğunu,

Hukuk Genel Kurulu kararı emsal alındığında davalıya kullandırılan kredi faiz oranının yıllık %27 olması neticesinde %30 fazlasının yıllık %35,1 ticari kredilerde uygulanacak temerrüt faizi olduğunu, davalının kullandığı esnek kredinin, ticari kredi kartı ve mevduat hesabı üzerine keşideli çekler nedeniyle nakdi çek kredisi için TCMB'nin ...-... tarihleri arasında akdi faiz oranını yıllık %24 temerrüt faiz oranını yıllık %28,80 olarak belirlediğini, yapılan hesaplamada bu oranların dikkate alınarak hesaplandığını,

Temerrüt tarihinin belirlenmesi yönünden; davalılara gönderilen ihtarnamenin ... tarihinde tebliğ edilmiş olup 24 saatlik ihtar süresinin dikkate alınmasıyla tebliğ süresinin sonrasında ilk iş gününün ... tarihi itibariyle temerrüt halinde bulunduklarının belirlendiğini, kat tarihi itibariyle alacak bakiyelerinin: Kredi Türü Alacak Tutarı Akdi Faiz Oranı Temerrüt Faiz Oranı Ticari Kredi ...

....-TL

%27 %35,01 Ticari Kredi ...

...-TL

%25,08 %35,01 Ticari Kredi Kartı

...-TL

%24 %28,80 Esnek Ticari Hesap

...-TL

%24 %28,80 Nakde Dönen Çek

...-TL

%24 %28,80 Toplam Nakdi

...-TL

Toplam Gayrinakdi

...-TL

Genel Toplam

...-TL

Şeklinde olduğunu,

Sonuç olarak davalı asıl borçlu ...' nin kullandığı kredilerden takip tarihi itibariyle sorumluluğunun:

...-TL asıl alacak, ...-TL işlemiş faiz, ...-TL gider vergisi,

...-TL noter masrafı olmak üzere alacak tutarının ...-TL olduğunu,

Diğer kredilerinin takip tarihi itibariyle alacak tutarının:

...-TL asıl alacak, ...-TL işlemiş faiz, ...-TL gider vergisi olmak üzere ...-TL olduğunu,

Toplam alacağın:

...-TL asıl alacak (temerrüt faiz yıllık %35,1)

...-TL asıl alacak (temerrüt faiz yıllık %28,80)

...-TL işlemiş faiz

...-TL gider vergisi, ...-TL noter masrafı olmak üzere nakit alacağın ...-TL, gayrinakdi alacağın ...-TL olmak üzere toplam ...-TL olduğunu,

Asıl alacak tutarlarına takip tarihinden itibaren işleyecek ticari taksitli krediden kaynaklanan toplam ...-TL yıllık %35,1, kredili mevduat hesabı, ticari kredi kartı ve nakde dönen çek kredilerinden kaynaklanan ...-TL yıllık %28,8. Temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi olduğu,

Davalı kefilin sorumluluğunun; davacı banka tarafından davalı şirkete açılan ve kullandırılan kredilerden doğan banka alacağından davalı kefilin kefalet limiti içerisinde bulunması nedeniyle sözü edilen banka alacağının tamamından sorumluluğunun doğduğunu, dava tarihinden sonra ... tarihinde davalı borçlu şirket hesabına ...-TL kredi garanti fonundan tazminat ödemesi yapıldığının belirtildiği anlaşılmıştır.

Tüm dosya kapsamı birlikte değerlendirildiğinde; davacı bankanın ... ile davalı borçlu ... arasında ... tarihli ...-TL limitli, ... tarihinde ...-TL limitli Genel Kredi Sözleşmelerinin imzalandığı, davalı borçlu ...'in de aynı limitler dahilinde bu kredilere kefil olduğu, bu sözleşme kapsamında davalıya business kart verildiği, esnek ticari hesap kredisi açıldığı ve gayri nakdi kredi kapsamında çek defteri verildiği, davalıların geri ödemeleri zamanında yapmaması üzerine davacı bankanın ... tarihinde hesabı kat ettiği ve ...

Noterliği'nin ... tarihli ihtarnamesi ile kat edilen hesaba ilişkin borçların 24 saat içinde ödenmesinin talep edildiği ancak borcun ödenmediğinden bahisle davalılar hakkında Antalya ... İcra Müdürlüğünün ... sayılı dosyası ile icra takibi başlatıldığı, davalının asıl borç miktarına ve ferilerine itirazı ile takibin durduğu ve davacı banka tarafından itirazın iptali için eldeki davanın ikame edildiği,

Davalı kefilin hem kendi adına hem de şirket yetkilisi sıfatıyla mahkememize sunduğu cevap dilekçesinde böyle bir borcunun olmadığını, aynı bankaya ait iki faklı sözleşme olduğunu, bir borca ait sıralı iki taksitte temerrüde düşürülmediğini, iki sözleşmede de aynı döneme ait taksitin ödenmemesinin davaya konu olduğunu, borcun faizi olarak istenilen rakamların fahiş olduğunu beyan ettiği, icra müdürlüğüne verdikleri dilekçede de bankaya borçları olmadığından bahisle alacağa, faize ve ferilerine itiraz ettikleri,

Mahkememizce alınan ve yukarıda açıklanan bilirkişi raporunada davalıların belirlenen miktarda borçlu olduğunun tespit edildiği,

Davalılara kat ihtarnamesinin ... tarihinde tebliğ edildiği, 1 günlük ödeme süresinin sonuna denk gelen ilk iş günü olan ... itibari ile temerrüdün oluştuğu,

Yukarıda açıklandığı üzere, taraflar arasında varlığı ihtilafsız Genel Kredi Sözleşmesi'nin 6. Maddesinde komisyon, vergi, ücret, harç ve masrafların düzenlendiği, 9.6. Maddede esnek ticari hesap kredisinin ,9.18. Maddede ticari kredi kartının , 9.21. Maddesinde gayrinakdi krediye ilişkin hükümlerin, 10.13. Maddede müteselsil kefillerin sorumluluğunun, müteselsil kefillerin gayri nakdi garanti tutarından sorumlu olduklarının, 11. Maddesinde temerrüt hallerinin ve temerrüt faizinin düzenlendiği, bu maddeye göre mevzuat gereğince Bankanın TCMB'ye bildirdiği kredi faiz oranlarından muacceliyet tarihinde yürürlükte olan en yüksel kredi faiz oranına, bu oranın %30 ilave edilmesiyle bulunacak oranın uygulanacağının belirtildiği ANCAK

Davalının kullandığı ticari kredi kartı, esnek hesap ve gayri nakdi çek kredisi yönünden bu şekilde belirlenen %35,1 civarındaki temerrüt faiz oranlarının uygulanmayacağı, ÇÜNKÜ: banka her ne kadar faiz oranlarını tarafların anlaşmasına göre serbestçe belirleyebilse de TC.

Merkez Bankası'nın ... tarih 35 sayılı genel duyurusu ile ... tarihinden itibaren geçerli olmak üzere kredili mevduat hesaplarında ve ... tarihli 6495 Sayılı Yasada yapılan düzenleme ile kurumsal nitelikteki ticari kartları kredilerinde istisnaya gidilerek bankaların serbestliklerinin sınırlandığı, 2016/8 sayılı tebliğin buna göre değiştirilerek kredili mevduat hesapları ile kurumsal kredi kartları faizleri için 5464 Sayılı yasanın 26. maddesi uyarınca TC Merkez Bankası tarafından kredi kartları için azami akdi ve temerrüt faiz oranlarının belirlendiği,

buna göre TC Merkez Bankasınca ... ile ... tarihleri arasında akdi faiz oranının yıllık %24, temerrüt faizinin de yıllık % 28,80 olarak belirlendiği, buna göre davacı banka tarafından ticari kart ve esnek hesap yönünden talep edilen %28,80'in üzerindeki temerrüt faizinin talebinin yerinde olmadığı gibi nakde dönen çekler bakımından da aynı oranın uygulanması gerektiği, bunun dışındaki ticari kredi alacakları bakımından sözleşmede belirlenen ve akdi faiz oranları ile %31,5 temerrüt faiz oranlarının uygulanabileceği,

Yargıtayın yerleşik içtihatlarına göre hesabın kat edildiği tarihe göre kapitalize edilmiş asıl alacak miktarı üzerinden, hesabın kat edildiği tarihten temerrüt tarihine kadar akdi faiz, temerrüt tarihinden takip tarihine kadar da temerrüt faizi uygulanması gerektiği,

Belirlenen bu temerrüt tarihi, asıl borç ve faiz oranları ile taraflar arasındaki sözleşme ve yasaya uygun şekilde hazırlanan, denetime elverişli bilirkişi raporuna göre; davacı bankanın takip tarihi itibari ile - taleple bağlılık ilkesi gözetilmek şartıyla- ... no.lu ticari taksitli kredi hesabı yönünden ...-TL asıl alacak, ... no.lu ticari taksitli kredi hesabı yönünden ...-TL asıl alacak olmak üzere ...-TL ticari krediden kaynaklı asıl alacak , ...-TL bunun işlemiş faizi, ...-TL BSMV gider vergisi, ...-TL Ticari Kredi Kartı alacağı, ...-TL Esnek Ticari Hesap alacağı, ...- TL Nakde Dönen Çek alacağı olmak üzere toplam ...-TL esnek hesap,

ticari kredi kartı ve nakde dönüşen çek bedellerine ilişkin asıl alacak, ...-TL bunların işlemiş faizi, ...-TL BSMV, ...-TL noter masrafı, olmak üzere toplam ...-TL nakdi,

gayri nakdi çek yaprağı risk bedelinden dolayı ...-TL alacağının olduğu, bu yönden davanın nakdi alacak yönünden kısmen, gayri nakdi çek depo bedeli yönünden tamamen kabulü gerektiği kanaatine varılmakla aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

Katip ... · ¸(e-imzalı) Hakim ... · ¸(e-imzalı)