İstanbul 7. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2025/109 K.2025/703

Mahkememizde görülmekte olan Bankalarca Kullandırılan Ticari Kredilerden Ve Ticari Kredili Mevduatlardan Kaynaklanan Davalar (Tazminat) davasının yapılan açık yargılaması sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; davalı Banka’dan 03.09.2024 tarihinde 2.500.000,00 TL tutarında kredi, 04.09.2024 tarihinde ise bilgisi ve rızası dışında 500.000,00 TL tutarında taksitli nakit avans kullandırıldığını, her iki krediyi de kısa süre içerisinde kapatmak istediğinde davalı tarafından erken ödeme ücreti, faiz, KKDF ve BSMV adı altında toplam 326.880,00 TL kesinti yapıldığını, bu tutarların kullandığı kredi miktarının yaklaşık %10’una tekabül ettiğini ve hakkaniyet ile dürüstlük kuralına açıkça aykırı olduğunu ileri sürmüştür.

Davacı, sözleşmelerin genel işlem koşulu niteliğinde olduğunu, krediye ilişkin özel şartların ve eklerin tarafına verilmediğini, bilgilendirme yapılmaksızın kesintiler tahsil edildiğini, bu nedenle yapılan tahsilatların hukuka ve iyi niyet kurallarına aykırı olduğunu iddia etmiştir.

Bankacılık işlemlerinin teknik bilgi gerektirmesi sebebiyle alacak miktarının belirlenemediğini beyanla davayı belirsiz alacak davası olarak açtığını, arabuluculuk sürecinden sonuç alınamadığını belirterek, şimdilik 1.000,00 TL’nin sözleşmedeki faiz oranı üzerinden davalıdan tahsiline karar verilmesini talep etmiştir.

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle.

Davacı ...’un dava dilekçesi ve davalı Banka vekilinin cevap dilekçesi incelendiğinde; davacının müvekkil Banka ile imzalamış olduğu Temel Bankacılık Hizmet Sözleşmesi, Genel Kredi Sözleşmesi ve Ticari Kart Sözleşmeleri kapsamında 03.09.2024 tarihinde 2.500.000,00 TL tutarında kredi, 04.09.2024 tarihinde ise 500.000,00 TL tutarında taksitli nakit avans kullandığı, sonrasında bu kredileri erken kapatmak istemesi üzerine Banka tarafından sözleşme hükümleri ve Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ hükümleri uyarınca erken ödeme komisyonu, faiz, BSMV ve KKDF tahsil edildiği anlaşılmıştır.

Davacı, bu kesintilerin hukuka aykırı olduğunu ileri sürerek iadesini talep etmiş; davalı Banka ise, davacının tacir sıfatına haiz olup basiretli bir iş insanı olarak sözleşme hükümlerine ve bilgilendirme formlarına vakıf şekilde kredi kullandığını, tahsil edilen ücretlerin hem sözleşmeye hem mevzuata uygun olduğunu, davanın belirsiz alacak davası olarak açılamayacağını ve süresinde de ikame edilmediğini savunarak davanın reddini istemiştir.

Davalı, ayrıca erken kapama ücretinin Tebliğ’in 11. maddesi ile Yargıtay ve BAM içtihatları doğrultusunda yasal olduğunu ileri sürmüş; davacının kötü niyetli ve haksız taleplerden ibaret davasının reddine karar verilmesini talep etmiştir.

DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE

Dava, 03/09/2024 tarihli kredi sözleşmesi ve 04/09/2024 tarihli taksitli nakit avans sözleşmesi nedeniyle erken kapama bedellerinin sübut ve miktarı ile yapılan ödemenin faizi ile birlikte tahsili istemine ilişkindir. Mahkememizce tüm deliller toplanmış, gerekli inceleme ve araştırmalar yapılmış, ve Mahkememizce 20/05/2025 tarihli ara karar ile dosyanın bankacı bilirkişiye tevdi ile, gerektiğinde banka kayıtları üzerinde yerinde inceleme yapılmak suretiyle, tüm dosya kapsamı hakkında rapor düzenlenmesinin istenilmesine düzenlenmesine karar verilmiştir.

04/08/2025 tarihli bilirkişi raporunda;Davalı ... A.Ş. tarafından, davacı ...’a, taraflar arasında akdedilen Genel Kredi Sözleşmesi limitine bağlı olarak.

A) 04.09.2024 tarihinde 2.500.000,00 TL anapara tutarlı, 60 ay vadeli, 5 taksitli kredi kullandırıldığı, bu kredinin 05.09.2024 tarihinde vadesinden önce erken kapatıldığı, davalı Banka tarafından Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4)’te değişiklik yapan Tebliğ (Sayı: 2024/16) hükümlerine göre davacıdan erken kapama komisyonu tahsil edildiği, alınan komisyonun Tebliğ’de belirlenen oranlara uygun şekilde hesaplandığı ve Banka tarafından hesaplama formülünün dava dosyasına sunulduğu görülmüştür.

Bu kapsamda, 04.09.2024 tarihinde tahsis edilen 2.500.000,00 TL kredi için 273.262,50 TL erken ödeme ücreti ve 05.09.2024 tarihine kadar işleyen faiz, BSMV ve KKDF için toplam 12.450,00 TL tahsil edildiği anlaşılmıştır.

B) 04.09.2024 tarihinde ... numaralı, 500.000,00 TL anapara tutarlı Üretici Kart - Taksitli Nakit Avans kullandırıldığı, bu kredinin 05.09.2024 tarihinde “4430-24021275-7 Tablo Ref: 3815703-1 Taksit Anapara Ödemesi” açıklamasıyla vadesinden önce erken kapatıldığı, davalı Banka tarafından hesaplama formülünün dava dosyasına sunulduğu, “1.4.1.

Nakdi Kredi Erken Ödeme Ücreti (ÜRETAKS)” açıklamasıyla 39.007,50 TL erken ödeme ücreti ve 05.09.2024 tarihine kadar işleyen faiz, BSMV ve KKDF için toplam 2.160,00 TL tahsil edildiği tespit edilmiştir. Sonuç olarak, davalı Banka tarafından ilgili Tebliğ hükümleri doğrultusunda erken ödeme ücretlerinin tahsil edildiği anlaşılmıştır.

Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul Ve Esaslar Hakkında Tebliğ (sayı: 2020/4) (28/06/2024 Tarihli ve 32586 Sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan 2024/16 sayılı Tebliğ ile güncellenen hali) kapama madde 11 " (1) Kredinin bir ya da birden fazla taksit ödemesinin vadesinden önce yapılması veya kredi borcunun bir kısmının ya da tamamının erken ödenmesi durumunda, banka ticari müşteriden erken ödeme ücreti talep edebilir.

(2) Ticari müşterinin vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunduğu veya kredi borcunun bir kısmını ya da tamamını erken ödediği hâllerde, banka erken ödenen miktara göre tahakkuk etmeyen tüm faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimleri yapmakla yükümlüdür. (8) Ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde banka bu talebi kabul etmek zorundadır.

Bu müşteriden gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimler yapılarak hesaplanan ve müşteri tarafından bankaya erken ödenen tutar üzerinden.

Sabit faizli Türk lirası krediler için kredi faiz oranı ve kalan ağırlıklı ortalama vadeyi, Sabit faizli döviz cinsi veya dövize endeksli kredilerde ise sabit bir oran ile kalan ağırlıklı ortalama vadeyi esas alan ve Merkez Bankasınca Talimatla belirlenen formül ile hesaplanan oranı aşmayacak şekilde erken ödeme ücreti alınabilir. Değişken faizli kredilerde erken ödenen tutarın yüzde ikisine kadar erken ödeme ücreti alınabilir."

Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul Ve Esaslar Hakkında Tebliğ (sayı: 2020/4)'de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (sayı: 2024/16) Madde 1- "10/2/2020 tarihli ve 31035 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4)'in 11 inci maddesinin üçüncü fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiş ve aynı maddenin dördüncü fıkrası yürürlükten kaldırılmıştır. "(B) Ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde banka bu talebi kabul etmek zorundadır.

Bu müşteriden gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimler yapılarak hesaplanan ve müşteri tarafından bankaya erken ödenen tutar üzerinden; sabit faizli Türk lirası krediler için kredi faiz oranı ve kalan ağırlıklı ortalama vadeyi, sabit faizli döviz cinsi veya dövize endeksli kredilerde ise sabit bir oran ile kalan ağırlıklı ortalama vadeyi esas alan ve Merkez Bankasınca Talimatla belirlenen formül ile hesaplanan oranı aşmayacak şekilde erken ödeme ücreti alınabilir.

Değişken faili kredilerde erken ödenen tutarın yüzde ikisine kadar erken ödeme ücreti alınabilir.” madde 2- Aynı Tebliğe aşağıdaki geçici madde eklenmiştir. "geçici madde 5- (1) 1/3/2021 tarihinden önce kullandırılan kredilerde, ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde banka bu talebi kabul etmek zorundadır.

Bu müşteriden Türk lirası krediler için alınabilecek erken ödeme ücreti, gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimler yapılarak hesaplanan ve müşteri tarafından bankaya erken ödenen tutarın, kalan vadesi yirmi dört ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalanı vadesi yirmi dört ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez. Döviz cinsi veya dövize endeksli kredilerde söz konusu azami ücretler bir puan artırımlı olarak uygulanır.

(2) 1/3/2021 tarihinden 30/6/2024 (dahil) tarihine kadar kullandırılan kredilerde, ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde banka bu talebi kabul etmek zorundadır.

Bu müşteriden Türk lirası krediler için gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimler yapılarak hesaplanan ve müşteri tarafından bankaya erken ödenen tutarın, kalan, vadesi yirmi dört ayı aşmayan kredilerde yüzde ikisine, kalan vadesi yirmi dört ayı aşan kredilerde ise yüzde ikinin üzerine kalan, vadenin yirmi dört ayı aşan kısmındaki her bir yıl için yüzde bir eklenerek hesaplanan tutara kadar erken ödeme ücreti alınabilir.

Söz konusu hesaplamada kalan vadenin yirmi dört ayı aşan kısmındaki süreler yıla tamamlanır. Döviz cinsi veya dövize endeksli kredilerde ise Türk lirası krediler için uygulanacak azami ücretin bir puan artırımlı hali uygulanabilir.” MADDE 3- Bu Tebliğ 1/7/2024 tarihinde yürürlüğe girer. MADDE 4- Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür." şeklinde düzenlenmiştir.

Tüm bu açıklamalar ışığında somut uyuşmazlık değerlendirildiğinde; davalı ... ile davacı ... arasında Genel Kredi Sözleşmesi akdedildiği ve bu krediye istinaden 04/09/2024 tarihli, 2.500.000,00 TL limitli taksitli ticari kredi ve yine 04/09/2025 tarihli ... nolu, 500.000,00 TL limitli üretici kart (ticari kart) tesis edildiği, ilgili tebliğ hükümlerinin mahkememizce aldırılan ve hükme esas alınan bilirkişi raporuyla da banka alacağı ile uyumlu olduğu anlaşılmakla; davanın reddine karar vermek gerekmiş ve aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

Katip ... Hakim ...