Antalya 1. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2020/26 K.2021/96

Mahkememizde görülmekte olan İtirazın İptali (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılaması sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili dilekçesinde özetle: Müvekkili bankanın ... şubesi arasında davalı ... .....Ltd Şti ile genel nakdi ve gayri nakdi kredi sözleşmesi imzalandığını, ..., ..., ..., ..., ...'un da müşterek borçlu ve müteselsil kefil olarak bu sözleşmeyi imzaladığını, sözleşme kapsamında Borçlu Cari Hesap Borcu Kredisi kullandırıldığını, Kefil ... için tüm borçlardan kefalet limiti olan ... TL üzerinden takip başlatıldığını, davalı borçlular hakkında Antalya ... İcra Müdürlüğünün ...

E sayılı dosyasında genel haciz yoluyla takip başlatıldığını, bu takipte yetkiye borca, faize ve tüm ferilerine itiraz ettiklerini, ... .....Ltd Şt'iye ihtarname gönderildiğini, muaccel hale gelen borcun ödenmesinin talep edildiğini, ihtarnameye rağmen borcun ödenmediğini, Davalılar ..., ..., ..., ..., ... hakkında ilamsız takip başlatıldığını, davalılar tarafından icra takibine itiraz edildiğini, davalılar tarafından ileri sürülen iddiaların haksız ve mesnetten yoksun olduğundan itirazın iptaline takibin devamına alacağın %20'sinden az olmamak üzere icra inkar tazminatına hükmedilmesini talep ve dava etmiştir.

Davalılar vekili cevap dilekçesinde özetle: Müvekkillerden ..., ..., ... ve ...'un adresinin ... olduğunu, ...'un adresinin ise ... olduğunu, bu nedenle yetkili icra müdürlüğünün Antalya İcra Daireleri olmadığını, yetkiye itiraz ettiklerini, yetkili icra dairelerinin ... ve ...

İcra Daireleri olduğunu, ayrıca ödeme emri ile birlikte takibe dayanak belgenin ne olduğuna dair herhangi bir evrak tebliğ edilmediğini, takibe dayanak belge ve eklerine itiraz ettiklerini, ayrıca ödeme emrinde de takip dayanağının ne olduğunun belirtilmediğini, müvekkilinin takip alacaklısına böyle bir borcu olmadığını, borcun tamamına, borcun sebebine ve içeriğine, var ise sözleşmeye ve sözleşme içeriğine ettiklerini, dva dilekçesinde ... yönünden kefalet limiti olan ...

TL üzerinden takip başlatıldığı belirtilmişse de müvekkile gönderilen ödeme emrinde bu yönde bir açıklama bulunmadığını, borcun tamamından sorumluymuş gibi ödeme emri gönderildiğini ve sair nedenlerle davanın reddine karar verilmesini talep etmiştir.

Bankacı bilirkişi ... tarafından düzenlenen 05.01.2021 tarihli bilirkişi raporunda özetle: "1-) ... Yönünden Hesaplama: 1-a) ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi: ... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ... ...-... 4 günlük %26,40 akdi faiz 1.564,93 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -4.000,00 ...-... 18 günlük %26,40 akdi faiz 6.989,40 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -... ...-... 69 günlük %26,40 akdi faiz 2.086,65 Gider vergisi 532,05 ... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, 10.640,98 TL işlemiş faiz ve 532,05 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren %52,80 oranında temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır.

1-b) ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi: ... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ... ...-... 22 günlük %25,80 akdi faiz 12.421,61 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -... ...-... 65 günlük %25,80 akdi faiz 21.015,46 ...-... 4 günlük %24,00 akdi faiz 1.203,03 Gider vergisi 1.732,01 ... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, 34.640,10 TL işlemiş faiz ve 1.732,01 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Talep sınırları dikkate alındığında banka alacağı;

... TL asıl alacak,

34.640,10 TL işlemiş faiz ve

1.732,01 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren TCMB tebliği gereği değişen oranlarda temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır.

2-) ... Yönünden Hesaplama:

2-a) ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi:

... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ...

...-... 4 günlük %26,40 akdi faiz 1.564,93

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -4.000,00

...-... 7 günlük %26,40 akdi faiz 2.718,10

...-... 11 günlük %52,80 temerrüt faizi 8.542,60

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -...

...-... 69 günlük %52,80 temerrüt faizi 4.173,30

Gider vergisi 849,95

... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, 16.998,93 TL işlemiş faiz ve 849,95 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren %52,80 oranında temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır.

2-b) ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi: ... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ... ...-... 11 günlük %25,80 akdi faiz 6.210,80 ...-... 11 günlük %31,80 temerrüt faizi 7.655,18 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -... ...-... 65 günlük %31,80 temerrüt faizi 25.902,78 ...-... 4 günlük %28,80 temerrüt faizi 1.443,64 Gider vergisi 2.060,62 ... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, ... TL işlemiş faiz ve 2.060,62 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Talep sınırları dikkate alındığında banka alacağı;

... TL asıl alacak,

... TL işlemiş faiz ve

2.060,62 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren TCMB tebliği gereği değişen oranlarda temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır.

3-) ... Yönünden Hesaplama:

... tarihli sözleşmedeki ... TL kefalet limiti ve kendi temerrüdünden sorumluluğu bulunmaktadır.

3-a) ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi:

... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ...

...-... 4 günlük %26,40 akdi faiz 428,05

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -4.000,00

...-... 8 günlük %26,40 akdi faiz 832,63

...-... 10 günlük %52,80 temerrüt faizi 2.081,57

Gider vergisi 167,11

... Kısmi tahsilat -...

... Takip tarihinde toplam alacak -342.827,36

3-b) ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi:

... Anapara ...

...-... 12 günlük %25,80 akdi faiz 1.254,96

...-... 10 günlük %31,80 temerrüt faizi 1.289,00

Gider vergisi 127,20

... Kısmi tahsilat -...

... Takip tarihinde toplam alacak -...

Kefil ...’un kefalet limitinin çok üzerinde geri ödemeler olduğundan, her iki kredi yönüyle de sorumluluğunun kalmadığı anlaşılmaktadır.

4-) ... Yönünden Hesaplama:

4-a) ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi:

... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ...

...-... 4 günlük %26,40 akdi faiz 1.564,93

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -4.000,00

...-... 18 günlük %26,40 akdi faiz 2.718,10

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -...

...-... 18 günlük %26,40 akdi faiz 544,34

...-... 51 günlük %52,80 temerrüt faizi 3.084,61

Gider vergisi 395,60

... Takip tarihinde toplam alacak 49.545,73

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, 7.911,98 TL işlemiş faiz ve 395,60 TL gider vergisi toplamı 49.545,73 TL olmaktadır. Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren %52,80 oranında temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır. 4-b) ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi: ... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ... ...-... 22 günlük %25,80 akdi faiz 12.421,61 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -... ...-... 18 günlük %25,80 akdi faiz 5.819,67 ...-... 47 günlük %31,80 temerrüt faizi 18.729,70 ...-... 4 günlük %28,80 temerrüt faizi 1.443,64 Gider vergisi 1.920,73 ... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, ... TL işlemiş faiz ve 1.920,73 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Talep sınırları dikkate alındığında banka alacağı;

... TL asıl alacak,

... TL işlemiş faiz ve

1.920,73 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren TCMB tebliği gereği değişen oranlarda temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır.

5-) ... Yönünden Hesaplama:

5-a) ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi:

... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ...

...-... 4 günlük %26,40 akdi faiz 1.564,93

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -4.000,00

...-... 18 günlük %26,40 akdi faiz 2.718,10

... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -...

...-... 19 günlük %26,40 akdi faiz 574,58

...-... 50 günlük %52,80 temerrüt faizi 3.024,13

Gider vergisi 394,09

... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, 7.881,74 TL işlemiş faiz ve 394,09 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır. Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren %52,80 oranında temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır. 5-b) ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi: ... Kat tarihi itibariyle asıl alacak ... ...-... 22 günlük %25,80 akdi faiz 12.421,61 ... Kısmi tahsilat (Kalan anapara= ...) -... ...-... 19 günlük %25,80 akdi faiz 6.142,98 ...-... 46 günlük %31,80 temerrüt faizi 18.331,20 ...-... 4 günlük %28,80 temerrüt faizi 1.443,64 Gider vergisi 1.916,97 ... Takip tarihinde toplam alacak ...

Tabloyu özetlersek; ... TL asıl alacak, ... TL işlemiş faiz ve 1.916,97 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır.

Talep sınırları dikkate alındığında banka alacağı; ... TL asıl alacak, ... TL işlemiş faiz ve 1.916,97 TL gider vergisi toplamı ... TL olmaktadır. Asıl alacak tutarı takip tarihinden itibaren TCMB tebliği gereği değişen oranlarda temerrüt faizi ve faiz üzerinden %5 gider vergisine tabi bulunmaktadır." denilmiştir.

DELİLLERİN DEĞERLENDİRİLMESİ VE GEREKÇE

Dava İİK.67.maddesi uyarınca açılan itirazın iptali davası olup;

Davaya konu Antalya Antalya ... İcra Müdürlüğü’nün ... tarih ... Esas sayılı ilamsız takip dosyasının tetkikinden:

Borçlu cari hesap Ticari kredili mevduat

Asıl alacak 42.171,99 ...

İşlemiş faiz (%66,00) 26.389,40 (%28,80) 43.309,32

Gider vergisi 1.319,47 2.165,47

Toplam 69.880,86 ...

Olmak üzere toplam ... TL ve asıl alacağa borçlu cari hesap için %66,00 oranında, ticari kredili mevduat için %28,80 oranında temerrüt faizi ve gider vergisi işletilmesi talebiyle, tahsilde tekerrür etmemek kaydıyla takibe geçildiği, kefil borçlulardan ...'un tüm borçlardan sorumluluğunun kefalet limiti olan ... TL ve bu miktarın temerrüt faizi, gider vergisi...ile sınırlandırıldığıı, davalılar vekilinin ... tarihli, yetkiye, takip konusu borca, borcun sebebine, faize, faiz oranına ve ferilerine itirazı üzerine takibin durduğu anlaşılmaktadır.

İcra takibine eklenen kat ihtarnamelerinin tetkikinden. Dava dışı asıl borçlu ... ......Ltd. Şti. ile davalı kefiller ..., ... ve ...’a davacı bankaca ... Noterliğinin ... tarih ve ... yevmiye numaralı ihtarnamesi keşide edilerek, ... kat tarihi itibariyle muaccel hale gelen ... numaralı borçlu cari hesabın ... TL’si anapara olmak üzere ... TL; ... numaralı ticari kredili mevduat hesabının ... TL’si anapara olmak üzere ... TL; borcu bulunduğu, toplam ...

TL’nin 7 gün içinde ödenmesi, aksi halde yasal yollara başvurularak tahsili yoluna gidileceğinin, dava dışı asıl borçlu ... ... Şirketi ile davalı kefiller ... ve ...’a davacı bankaca ... Noterliğinin ... tarih ve ... yevmiye numaralı ihtarnamesi keşide edilerek, ... kat tarihi itibariyle muaccel hale gelen, toplam ...

TL’nin 7 gün içinde ödenmesi, aksi halde yasal yollara başvurularak tahsili yoluna gidileceğinin bildirildiği ve ihtara rağmen ödenmeyen nakdi alacaklar için yukarıda içeriği özetlenen icra takibinin başlatıldığı,

... tarihli ihtarnamenin davalı kefil ...’a ... tarihinde tebliğ edildiği, ...’un bankaca bilinen yasal adresine ... tarihinde iade tebliğ edildiği, ...’un sözleşmede yazılı bulunan bankaca bilinen yasal adreslerine gönderilmediği ve ... tarihinde iade edildiği, dosyada bulunan noter tebligat mazbatasında görülmektedir. İhtarnamede yazılı 7 günlük ihtar süresi dikkate alındığında davalıların sırasıyla ..., ... ve ... takip tarihi itibariyle temerrüt halinde bulundukları,

... tarihli ihtarnamenin davalı kefil ...’a ... tarihinde iade tebliğ edildiği, ...’un bankaca bilinen yasal adresine ... tarihinde iade tebliğ edildiği, dosyada bulunan noter tebligat mazbatasında görülmektedir. İhtarnamede yazılı 7 günlük ihtar süresi dikkate alındığında davalıların sırasıyla .. ve ... tarihi itibariyle temerrüt halinde bulundukları anlaşılmıştır.

Takibe dayanak kredi sözleşmelerinin tetkikinden; davacı banka ... Şubesi ile dava dışı asıl borçlu ... ...... Limited Şirketi arasında ... tarihli ... TL limitli genel nakdi ve gayrinakdi kredi sözleşmesi imzalandığı, ... tarihinde sözleşme limitinin ... TL yükseltilerek ... TL’ye çıkartıldığı;

Davalılar ...’un ... tarihinde ... TL limitle, ...’un ... tarihinde ... TL limitle, ...’un ... tarihinde ... TL limitle müşterek borçlu ve müteselsil kefil sıfatıyla söz konusu sözleşmeyi imzaladığı, ... eşi ...’dan eş rızası alındığı,

Genel Kredi Sözleşmesine bağlı kefalet sözleşmelerinin ... tarihinde yürürlüğe giren 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunun 582. 583. ve 584. maddelerine uygun olarak düzenlendiği ve geçerli olduğu,

Yine davacı banka ... Şubesi ile dava dışı asıl borçlu ... ...... Limited Şirketi arasında ... tarihli ... TL limitli genel nakdi ve gayrinakdi kredi sözleşmesi imzalandığı, ... tarihinde sözleşme limitinin ... TL yükseltilerek ... TL’ye çıkartıldığı;

Davalılar ...’un ... tarihinde ... TL limitle müşterek borçlu ve müteselsil kefil sıfatıyla sözleşmeyi imzaladığı, ... tarihinde kefalet limitinin ... TL yükseltilerek ... TL’ye çıkarıldığı, ...’un ... tarihinde ... TL limitle müşterek borçlu ve müteselsil kefil sıfatıyla söz konusu sözleşmeyi imzaladığı, eşi ...’dan eş rızası alındığı, ... tarihinde kefalet limitinin ... TL arttırılarak ... TL’ye çıkartıldığı ve bunun için de eş rızası alındığı, ...’un ... tarihinde ...

TL limitle müşterek borçlu ve müteselsil kefil sıfatıyla sözleşmeyi imzaladığı, ... tarihinde kefalet limitinin ... TL arttırılarak ... TL’ye çıkartıldığı, ...’un ... tarihinde ... TL limitle müşterek borçlu ve müteselsil kefil sıfatıyla sözleşmeyi imzaladığı ve eşi ...’dan eş rızası alındığı, Genel Kredi Sözleşmesine bağlı kefalet sözleşmelerinin 01.07.2012 tarihinde yürürlüğe giren 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunun 582.

583. ve 584. maddelerine uygun olarak düzenlendiği ve geçerli olduğu, görülmüştür.

Dosyaya getirtilen hesap özetlerinin tetkikinden; ...-... numaralı borçlu cari hesap kredisi yönünden: dava dışı asıl kredi borçlu şirkete sözleşmeye dayalı olarak ... tarihinde açılan ve ... numaralı başka bir borçlu cari hesap kapama bakiyesi kadar ...

TL kullandırım yapılan borçlu cari hesap kredisinin ilk olarak %36,50 akdi faiz oranı üzerinden işlem gördüğü, krediye yapılan geri ödemeler ve yeni kullandırmalar yapıldığı, en son faiz tahsilatının ... tarihinde limitten karşılandığı, ... kat tarihinde ... TL anapara bakiyesine ulaştığı ve dönemler halinde değişiklik gösteren akdi faizlerin en son %26,40 olarak güncellendiği, ... kat tarihinde ... TL anapara ...

TL işlemiş faiz ve 345,87 TL gider vergisi ilavesiyle toplam ...

TL kat edildiği ve asıl alacağı oluşturduğu, ...-... numaralı kredili mevduat hesap kredisi yönünden: dava dışı asıl borçlu şirkete sözleşme kapsamında davacı banka nezdindeki vadesiz TL ticari mevduat hesabı üzerinden hesabın limit dahilinde borç bakiye vermesine olanak sağlayacak şekilde kredili mevduat hesabı kredisi açıldığı, hesabın ... tarihinden bu yana borç bakiyede seyrettiği, hesaba en son faiz tahsilatının ... tarihinde limitten yapıldığı, ... tarihinde bakiyenin ...

TL’ye ulaştığı, ... kat tarihinde ... TL anapara, ... TL işlemiş faiz ve ... TL gider vergisi olmak üzere toplam ... TL üzerinden takip hesaplarına aktarıldığı ve asıl alacağı oluşturduğu bilirkişi raporu ile belirlenmiştir.

Bankalar, Bankalar Yasası uyarınca Bakanlar Kurulu kararı ile TC Merkez Bankasına bildirilmek kaydıyla, kredili mevduat hesabı ve ticari kredi kart hesapları dışında kredilere uygulayacakları azami faiz oranları ve faiz dışında sağlayacakları menfaatleri serbestçe belirleyebilmektedirler. Sözleşmelerin 10.5. maddesinde müşterinin borcun hangi tür krediden doğduğuna ve bu kredi vadesine bakılmaksızın alacağın muaccel hale geldiği tarihten itibaren bankaca borçlu cari hesap şeklinde çalıştırılan kredilere uygulanan en yüksek cari faiz oranının 2 katı oranında gecikme faizi ödeyeceği, yazılı bulunmaktadır. Bankanın ... sayılı iç yazışma niteliğindeki uygulama talimatında ... tarihinden itibaren %66 oranında temerrüt faizi uygulanacağı yazılı bulunmaktadır.

Ancak, Yüksek Mahkeme Hukuk Genel Kurulunun 2017/19-1650 esas, 2019-507 karar sayılı kararında. “Yargıtay uygulamasında bankaların TC Merkez Bankasına bildirdikleri ancak müşterilerine uygulamadıkları akdi faizlerin temerrüt faizinin tespitinde esas alınmayacağı kabul edilmekte olup, sözleşmede ayrıca bir temerrüt faizi oranı da belirlenmemiştir.

O halde, davacı bankanın kayıtları üzerinde konusunda uzman bilirkişi aracılığıyla inceleme yapılarak hesabın kapatıldığı tarih itibariyle davalının kullandığı ticari krediye uygulanan akdi faiz belirlendikten sonra temerrüt tarihine kadar bulunan alacağa akdi faiz işletilip, temerrüt tarihinden icra takip tarihine kadar sözleşmenin 45. maddesindeki anlaşma uyarınca akdi faizin %50 fazlası temerrüt faizi olarak uygulanıp takip tarihi itibariyle alacak tespit edilmeli ve takipten sonra da belirlenen temerrüt faizinin asıl alacağa uygulanmasını sağlanacak şekilde takibin devamına imkân sağlanması gerekmektedir.” denilmiştir.

Bu durumda, bankanın borçlu cari hesap kredisine fiilen uygulanan akdi faiz esas alınarak, sözleşme uyarınca akdi faizin %100 fazlası üzerinden temerrüt faizi işletilecektir. Bankanın fiilen en son uyguladığı %26,40 akdi faiz oranına %100 ilave edilerek bulunacak %52,80 temerrüt faiz oranı üzerinden hesap yapılması gerekmektedir.

01.03.2006 tarihinde yürürlüğe giren 5464 sayılı Bankacılık ve Kredi Kartları Kanunun “Kurumsal Kredi Kartları” başlıklı 43. maddesinde tacirlere verilen kurumsal kredi kartları hakkında yasanın 8/2, 9,12,24,25,26 ve 44. maddelerinin uygulanmayacağı, hükmüne yer verilmiş, bilahare 12.07.2013 tarihli 6495 sayılı yasada yapılan düzenlemeyle 02.08.2013 tarihinden itibaren ticari kredi kartlarına 5464 yasanın 26. maddesi uyarınca TC Merkez Bankasınca kredi kartları için belirlenen akdi ve temerrüt faizi oranlarının uygulanması getirilmiştir.

Yanı sıra T.C. Merkez Bankasının 25.05.2013 tarih 35 sayılı duyurusunda, 27.05.2013 tarihinden itibaren kredili mevduat hesaplarına uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranlarının kredi kartı işlemlerine uygulanacak aylık azami ve gecikme faiz oranlarını geçemeyeceği şeklinde düzenleme yapılmış olması nedeniyle,

Bankacı bilirkişi tarafından bu esaslar doğrultusunda ve Yargıtay 19.HD nin emsal kararlarına uygun olarak hazırlanan bilirkişi raporuna itibar edilerek, davlılar ..., ..., ..., ... hakkında açılan davaların kısmen kabulüne, ... hakkında açılan davanın ise, davalı kefilin kefalet limitinin çok üzerinde geri ödeme olduğundan her iki kredi yönünden sorumluluğu kalmadığı anlaşılmakla reddine karar verilmiş ve aşağıdaki şekilde hüküm tesis edilmiştir.

Başkan ... Üye ... Üye ... Katip ... ¸e-imzalı ¸e-imzalı ¸e-imzalı ¸e-imzalı