İzmir 2. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2023/16 K.2024/910

Mahkememizde görülmekte olan Bankalarca Kullandırılan Ticari Kredilerden Ve Ticari Kredili Mevduatlardan Kaynaklanan Davalar (Tazminat), davasının yapılan açık yargılaması sonunda,

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; dava dışı ... isimli müvekkili banka müşterisi 19/08/2008 tarihinde müvekkili bankanın Güzelyalı / İzmir Şubesinden tüketici kredisi kullandığını, davalı şirket tarafından ( o tarihteki unvanıyla ... ve Emeklilik A.Ş.)... numaralı hayat sigortası poliçesi düzenlendiğini ve kredi borcu teminat altına alındığını, 2013-yılı Nisan ,Mayıs ve Haziran aylarına ilişkin taksitlerin ödenmemesi üzerine banka tarafından...'ya Beşiktaş ...Noterliğinin 05/07/20213 tarihli ... yevmiye numaralı ihtarname gönderilmiş, geciken taksiklerin ödenmesinin talep edilmiş,

ödeme yapılmaması halinde bakiye alacağın muaccel hale geleceğinin bildirildiğini, ancak gönderilen ihtarnamenin...'un vefat etmiş olması nedeniyle bila iade döndüğünü, şahsın vefat ettiğini öğrenilmesi üzerine hayat sigortası poliçesi mevcut olduğundan bakiye kredi borcunun tahsili amacıyla davalı şirkete başvuru yapıldığını, ancak davalı şirketin müvekkili bankaya verdiği 26/06/2013 tarihli cevabı yazısında ölüme sebep olan hastalık veya durumun kronik iskemlik kalp hastalığı +kardiak arrest olduğu,

sahsın on yıldır kronik iskemik kalp hastalığı olduğu anlaşıldığından şahsın rahatsızlığının sigortalanmadan önce teşhis edilerek tedavisine başlandığının anlaşıldığı ...

Sigortaları Genel Şartları'nın C.22 maddesine istinaden (beyan yükümlülüğünün kasıtlı ihlali halinde sigorta riziko gerçekleşmiş olsa bile sözleşmeden cayabilir veya prime hak kazanır) sözleşmeden cayıldığını ve sigorta bedelinin tazmin edilemeyeceğini" bildirdiklerini, sigorta şirketinden gelen cevabi yazı üzerine alacağın tahsil edilebilmesi için müteveffanın mirasçıları olan ..., ..., ... ve... isimli şahıslara İzmir...

Noterliğinin 21/08/2013 tarihli... yevmiye numaralı ihtarnamesi gönderildiğini ve bakiye borcun ödenmesinin talep edildiğini ancak mirasçılar tarafından verilen süre içerisinde hiçbir ödemenin yapılmadığını, bu durum üzerine İzmir...

İcra Müdürlüğü'nün ...esas sayılı takip dosyası ile icra takibine başlandığını, mirasçılar tarafından ödeme emrine itiraz edilmesi üzerine Kınık Asliye Hukuk Mahkemesi'nin... esas sayılı dosyası ile itirazın iptali davası açıldığını, söz konusu itirazın iptali davasında yapılan incelemede ...'nun ölümü ve hayat sigortası poliçesinin düzenlenmesi aşamasında beyan yükümlülüğüne aykırı bulunup bulunmadığına ilişkin de detaylı inceleme yapıldığını, İstanbul Adli Tıp Kurumu...

Adli Tıp İhtisas Kurulu'ndan rapor alındığını, söz konusu raporda kişinin kalp damar hastalığı sonucu meydana geldiği, ancak tıp kayıtlarına kronik iskemik kalp hastalığı tanısının 19.12.2012 tarihinde ( poliçe düzenlenme tarihinden sonra) konulduğunu, söz konusu hastalığın tanısının hayat sigortası poliçe tarihi olan 19/08/2012 tarihinden önce konulduğun dair bir tıbbi kayıt bulunulamadığının tespit edildiğini, söz konusu belirleme neticesinde mahkeme tarafından "Kredi kullanan ...nun ölüm sebebinin kalp hastalığı olduğu, ancak bu hususta sözleşme tarihi öncesinde tıbbi kayıt bulunmadığından,

kredi borcu bu borca ait faiz ve yasal masrafların sigorta kapsamında olduğu bu nedenle davalı mirasçıların öncelikle sigorta sözleşmesine dayanarak alacağın tahsil edilmesine yönelik itirazlarının yerinde olduğu değerlendirilerek, itirazın iptali talebinin reddine şeklinde hüküm kurulduğunu, söz konusu karara karşı temyiz yoluna başvurulduğunu, Yargıtay...

Hukuk Dairesi... karar sayılı ilamıyla temyiz itirazlarının reddine karar verdiğini ve kararın kesinleştiğini, söz konusu kararla tespit edildiği üzere kredi kullanan...hayat sigortası poliçesinin düzenlenmesi aşamasında beyan yükümlülüğüne aykırı davranmadığını, bu doğrultuda bakiye kredi borcunun ve tüm ferilerinin hayat sigortası kapsamında kaldığının kesinlik kazandığını, iş bu dava öncesinde zorunlu dava şartı gereği arabuluculuk bürosuna başvurulmuş ise de anlaşmanın sağlanmadığını belirterek fazlaya ilişkin tüm hakları saklı kalmak kaydıyla, müvekkili...

A.Ş. Güzelyalı Şubesi borçlusu ...un vefat etmesi nedeniyle 28.12.2022 tarihi itibariyle toplam 38.289,09-TL kredi borcunun...numaralı hayat sigortası poliçesi kapsamında, ödeme tarihine kadar işleyecek olan gecikme faizi;BSMV ve tüm yasal ferileri ile birlikte davalı taraftan tahsili ile müvekkili bankaya ödenmesine, yargılama giderleri ve vekalet ücretinin davalı tarafa yükletilmesine karar verilmesini talep ve dava etmiştir.

Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle: şirketimiz ile ... Bankası A.Ş.

Arasında olan grup kredi hayat sigortası kapsamında sigortalı olan ...un vefat riskine karşı güvence altına alan... poliçe nolu hayat sigortasını akdedildiğini, bu kapsamda muris sigortalı şirketimiz nezdinde davaya konu edilen 19.08.2012 başlangıç tarihli 19.08.2013 bitiş tarihli ... nolu 15.500-TL vefat teminatlı Hayat Sigortası Sözleşmesi ile sigorta kapsamına alındığını, söz konusu işbu sigorta, müteveffa sigortalıyı vefat riskine karşı güvence altına alan hayat sigortası olduğunu, teminatın kapsamı grup kredi hayat sözleşmesi,

özel şartları ve hayat sigortası genel şartlarına tabi olduğunu, söz konusu hayat sigortası ile bankadan kredi kullanan kişiler isteğe bağlı olarak sigorta kapsamına alınmakta ve bu kişilerin herhangi bir nedenle vefatları halinde sözleşmede belirlenen sigorta bedeli sözleşmede belirtilen şartlar uyarınca hak sahiplerine ödendiğini, yani sigorta süresi içinde sigortalının vefatı halinde teminat tutarı ile sınırlı olmak üzere kredi borcu dain-i mürtehin bankaya, varsa teminatın kalan kısmı sözleşmede belirtilmişse 2. Sıradaki lehtarlara, lehtar belirtilmemişse kanuni mirasçılara ödendiğini,

sigortalı murisin vefatından sonra mirasçıların şirketimize başvurmuş ve rizikonun gerçekleşmesi sebebiyle sigorta tazminatı için talepte bulunduklarını, mirasçılardan riziko değerlendirme için gerekli evraklar talep edilmiş olup, evrakların incelenmesi akabinde müteveffa sigortalının sözleşmesinin başlangıç tarihinden önce mevcut bulunan KALP hastalığını poliçesinin başlangıç tarihinden önce beyan etmemesi nedeniyle tazminat talebi reddedildiğini, sigortalıya ait sağlık kuruluşlarından alınan sağlık raporları dosya kapsamında incelenmiş olup sigorta başlangıcından evvel sigortalının KALP hastalığının mevcut olduğunun görüldüğünü,

söigırta sözleşmesi uyarınca sigorta öncesinden gelen kalp hastalığı sigorta teminat kapsamında girmediğini, müteveffa sigortalının sigortanın başlangıcından önce mevcut olan ve uzunca bir süre de tedavi gördüğü KALP hastalığını beyan etmeyerek gizlemek suretiyle şirketimizi yanılttığını bu nedenle davacılara herhangi bir ödeme yapılmasının hukuken de mümkün olmadığından davacıların dava dilekçesinde ileri sürdüğü haksız ve hukuki dayanaktan yoksun davanın esastan reddine, aykırı taleplerinin reddi, yargılama giderleri ile vekalet ücretinin karşı tarafa yükletilmesine karar verilmesini talep etmiştir.

Dava, sigorta poliçesinden kaynaklanan tazminat talebine ilişkindir.

Uyuşmazlık, meydana gelen ve sigorta şirketince karşılanması gereken zarar miktarı, zararın ispatı ve teminatın kapsamı hususlarına ilişkindir.

Dosya kapsamına göre; muris ...'nun ihtiyaç kredisine ilişkin davacı ile sözleşmesi yaptığı ve bu sözleşmeye bağlı davalı ile de hayat sigortası sözleşmesi imzaladığı, sigortalının 14/02/2013 tarihinde vefat ettiği, bakiye kredi borcunun davalı sigorta şirketinden davacı tarafça talep edildiği, talebin reddedildiği anlaşılmıştır.

Davacı vekili muris ... mirasçılarına karşı kredi borcunun ödenmesi için Kınık Asliye Hukuk Mahkemesi' nde dava ikame edildiğini, davalı mirasçıların hayat sigortası poliçesinden kredi borcunun mahsubunun gerektiğine ilişkin savunmada bulunduğunu ve mahkemece yapılan yargılama sonucunda davanın reddine karar verildiğini ve kararın Yargıtay denetiminden geçerek kesinleştiğini bu nedenle davalı sigorta şirketinin sorumlu olduğunu iddia etmekte, davalı vekili ise murisin sigorta poliçesi düzenlenmeden önce var olan kalp rahatsızlığını bildirmediğinden beyan yükümlülüğüne aykırı davrandığını savunmaktadır.

Kınık Asliye Hukuk Mahkemesi' nin ... Esas sayılı dava dosyası incelendiğinde, kredi veren banka tarafından mirasçılar aleyhine kredi borcunun tahsili için başlatılan icra takibinde ödeme emrine karşı yapılan itirazın iptalinin talep edildiği, mahkemece yapılan yargılama sonucunda;

"Somut olaydaki uyuşmazlık sigortalı ...'nun kalp rahatsızlığının ve diğer hastalıklarının olup olmadığı, önceki hastalıkları ile ölümü arasında illiyet bağının olup olmadığı hususlarıdır.

Mahkememizce bu hususta bilirkişi incelemesi yaptırılmış, Adli Tıp Kurumu Başkanlığının 18/03/2019 tarih ... karar sayılı raporunda kişinin ölümüne neden olana hastalığının sözleşme tarihi öncesinde tanısı konulduğuna ilişkin tedavi kaydı bulunmadığı başka hastalıklarının bu hastalığa ne düzeyde etki ettiğinin bilinemediği bildirilmiştir.

Dolayısıyla kredi kullanan ...'nun ölüm sebebinin kalp hastalığı olup bu hususta sözleşme tarihi öncesinde tıbbi kaydın bulunmadığından, kredi borcu, bu borca ait faiz ve yasal masrafların sigorta kapsamında olduğu bu nedenle davalı mirasçıların öncelikle sigorta sözleşmesine dayanılarak alacağın tahsil edilmesine yönelik itirazlarının yerinde olduğu değerlendirilerek, itirazın iptali taleplerinin reddine, davacı tarafça...

Emeklilik A.Ş.'nin ödenmeyen taksitlerin ödenmesini sözleşmeden cayma sebebiyle reddetmesi üzerine ödenmeyen kredi borcu için takip başlatılmış olup, alacaklının takip başlatmakta kötü niyeti bulunmadığından davalıların kötü niyet tazminatı taleplerinin reddine karar verilerek aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

" gerekçe göstererek davayı reddettiği, kararın temyiz kanun yoluna taşındığı ve Yargıtay ... H.D.' nin ...Karar sayılı ilamı ile onandığı görülmüştür.

Mahkememizce murisin medula kayıtları ve bu kayıtlarda yer alan tüm hastane raporları celp edilerek, ATK'dan muris ölüm nedeni ile dosya arasında yer alan başvuru formunda hayır olarak işaretlenen hastalıklar arasında doğrudan illiyet bağının olup olmadığı, başka bir anlatımla ölümün beyan edilmeyen hastalıktan meydana gelip gelmediği hususunda rapor alınmasına karar verilmiş olup İstanbul Adli Tıp Kurumu... Adli Tıp İhtisas Kurulu'ndan alınan 16/10/2023 tarihli adli tıp raporunun sonuç kısmına göre;"Kişi ile ... Emeklilik A.Ş. arasında 19.8.2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi düzenlenildiği, 14/02/2013 tarihinde öldüğü bildirilen ... doğumlu ... hakkında düzenlenmiş adli tahkikat dosyasının tetkikinde;

1-Adli tahkikat dosyasının tetkikinde; Kişi ile ...t Emeklilik A.Ş. arasında 19.8.2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi düzenlenildiği kayıtlı olduğu,

2-Dosya kapsamındaki tıbbi belgelerden 19.8.2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi öncesinde kişiye; “kronik iskemik kalp hastalığı, kalp yetmezliği, hipertansiyon, kronik böbrek yetmezliği, hiperlipidemi” hastalık tanılarının konulmuş olduğu, kronik böbrek yetmezliği nedeniyle hemodializ tedavisi almakta olduğu,

3-Kişinin 30/01/2013 tarihinde göğüs ağrısı, nefes darlığı şikayetiyle hastaneye yatırıldığı, muayenesi ve tetkikleri sonrası koroner arter hastalığı tanısı ile 01/02/2013 tarihinde koroner arter bypass ameliyatı uygulandığı, tüm tedaviye rağmen 14/02/2013 tarihinde hastanede öldüğü dikkate alındığında;

Kişinin ölümünün kalp damar hastalığı sonucu meydana gelmiş olduğu,

4-Kişinin ölümüne neden olan kalp damar hastalığının 19.8.2012 sözleşme tarihi öncesinde tanısının konulmuş olduğu oy birliği ile mütalaa olunur." şeklinde rapor sunulduğu görülmüştür.

Yargıtay ... H.D.' nin ... Karar sayılı ilamı ile onanan mahkemece alınan rapor ile mahkememizce alınan rapor arasında açık çelişki bulunduğu görülmekle, ATK' nın ... kararları arasındaki çelişkiyi gidermek ve mahkememizin bir önceki celse ara kararı gibi ATK üst kuruldan rapor alınmasına karar verilmiş olup İstanbul Adli Tıp Kurumu Adli Tıp...Kurulu'ndan alınan raporun sonuç kısmına göre;" Kişi ile Türkiye ... Emeklilik A.Ş. arasında 19/08/2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi düzenlenildiği, 14/02/2013 tarihinde öldüğü bildirilen ... ve... kızı, ... doğumlu ... hakkında düzenlenmiş adli ve tıbbi belgelerin 06/06/2024 tarihinde Adli Tıp Üçüncü Üst Kurulunca yeniden değerlendirilmesinde;

1. Adli tahkikat dosyasının tetkikinde; Kişi ile... Emeklilik A.Ş. arasında 19/08/2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi düzenlendiğinin kayıtlı olduğu,

2. Dosya kapsamındaki tıbbi belgelerden 19/08/2012 poliçe tanzim tarihli hayat sigortası poliçesi öncesinde kişiye; “kronik iskemik kalp hastalığı, kalp yetmezliği, hipertansiyon, kronik böbrek yetmezliği, hiperlipidemi” hastalık tanılarının konulmuş olduğu, kronik böbrek yetmezliği nedeniyle hemodializ tedavisi almakta olduğu,

3. Kişinin 30/01/2013 tarihinde göğüs ağrısı, nefes darlığı şikayetiyle hastaneye yatırıldığı, muayenesi ve tetkikleri sonrası koroner arter hastalığı tanısı ile 01/02/2013 tarihinde koroner arter bypass ameliyatı uygulandığı, tüm tedaviye rağmen 14/02/2013 tarihinde hastanede öldüğü dikkate alındığında;

Kişinin ölümünün kalp damar hastalığı sonucu meydana gelmiş olduğu,

4. Kişinin ölümüne neden olan kalp damar hastalığının 19/08/2012 sözleşme tarihi öncesinde tanısının konulmuş olduğu oy birliği ile mütalaa olunur." şeklinde rapor sunulduğu görülmüştür.

Somut olayda, davacı ile muris arasında imzalanan kredi sözleşmesinde ödenmeyen kredi borcunun, muris ile davalı arasındaki hayat sigorta poliçesi kapsamında tahsilinin davalıdan talep edildiği, dosyaya kazandırılan forumda murisin kalp hastalığının bulunmadığının beyan edildiği, mahkememizce aldırılan ilk ATK raporunda murisin ölümünün kalp damar hastalığı sonucu meydana gelmiş olduğunun belirlendiği, Yargıtay ... H.D.' nin ...

Karar sayılı ilamı onanan ilk derece mahkemesince aldırılan ATK raporunda da aynı sonucu ulaşılmış ise de sözleşme tarihi öncesinde kalp damar rahatsızlığının bulunduğuna ilişkin verinin olmadığı yönünde görüş sunulduğundan ortaya çıkan çelişkinin giderilmesi için üst kuruldan rapor alınmasına gerek görülmüş ve İstanbul Adli Tıp Kurumu Adli Tıp ...

Kurulu'ndan alınan raporda murisin ölümünün kalp damar hastalığı sonucu meydana gelmiş olduğu ve kişinin ölümüne neden olan kalp damar hastalığının 19/08/2012 sözleşme tarihi öncesinde tanısının konulmuş olduğu belirlendiğinden çelişkiyi gideren rapor mahkememizce hükme esas alınarak davalı sigorta şirketinin sigortalı/miras bırakan tarafından beyan yükümlülüğüne aykırı hareket edildiği sabit olduğundan kredi borcundan sorumluluğunun bulunmadığı kanaatine varılmakla davanın reddine karar vermek gerekmiştir.

Katip ... · E imza¸ Hakim... · eimza