Bir sigorta şirketinin hangi işleri yapabileceği, aldığı ruhsatın kapsadığı branşlarla sınırlıdır. Sigorta Branşlarına İlişkin Tebliğ, hayat ve hayat dışı grupları altında branşları tanımlar ve her branşın hangi riskleri kapsadığını belirler. Bu teknik ayrım, tazminat reddedilen bir sigortalı için doğrudan sonuç doğurur.
Branş Listesi Neden Sadece İdari Bir Konu Değildir?
Poliçenin hangi branş altında düzenlendiği, uygulanacak genel şartları, teminat kapsamını ve çoğu zaman hasar ihbar süresini belirler. Aynı olay, kaza branşı ile sağlık branşı altında farklı sonuçlara ulaşabilir. Bu nedenle uyuşmazlıkta ilk bakılacak yer poliçenin ön yüzündeki branş ve teminat tablosudur.
Tazminat Reddinde Sık Karşılaşılan Gerekçeler
- Zararın poliçenin ait olduğu branşın kapsamı dışında kaldığı iddiası
- Teminatın ek sözleşmeyle alınması gerektiği hâlde alınmamış olması
- Beyan yükümlülüğünün branşa özgü soru formunda eksik yerine getirilmesi
- Aynı riskin birden çok poliçede yer alması nedeniyle kapsam tartışması
Ruhsat Kapsamı Dışında Düzenlenen Poliçe
Şirketin ilgili branşta ruhsatı bulunmaması, kural olarak iyiniyetli sigortalının aleyhine yorumlanmaz. Sigortacılık Kanunu ve Türk Ticaret Kanunu'nun sigorta hükümleri, sigortalıyı koruyan düzenlemeler içerir; idari nitelikteki eksiklik sigortalıya yüklenemez. Bu tür durumlarda hem sözleşmesel talep hem de düzenleyici kuruma yapılacak şikâyet birlikte değerlendirilir.
Uyuşmazlıkta İzlenebilecek Yollar
- Şirkete yazılı başvuru yapılarak red gerekçesinin yazılı ve gerekçeli olarak istenmesi
- Şirket üye ise Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru
- Tüketici sıfatı varsa tüketici hakem heyeti veya tüketici mahkemesi, ticari nitelikte ise asliye ticaret mahkemesi
- Sistematik uygulamalar bakımından düzenleyici otoriteye şikâyet
Delil Dosyasını Güçlendiren Belgeler
Poliçe ve eklerinin tam takımı, teklif aşamasında doldurulan bilgi formu, prim ödeme dekontları, hasar ihbarına ilişkin çağrı kayıtları ve eksper raporu bir arada tutulmalıdır. Eksper raporuna itiraz edilecekse, itirazın gerekçesi teknik veriye dayandırılmalıdır.
Bu içerik genel bir çerçeve sunar; branş tanımları ve genel şartlar güncellenebildiğinden, poliçenizin düzenlendiği tarihte yürürlükte olan metinlerin incelenmesi ve somut olayınız için hukuki görüş alınması önerilir.