Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, yaptırılması zorunlu bir sigorta olduğu için priminin nasıl belirleneceği de serbest bırakılmamış, tarife uygulama esasları ile çerçevelenmiştir. Araç sahiplerinin en sık karşılaştığı sorun, poliçe yenilemesinde primin beklenmedik biçimde yükselmesi ve bunun gerekçesinin anlaşılamamasıdır.
Primi Belirleyen Unsurlar
Prim tek bir katsayıya değil, birbirini etkileyen birkaç unsura bağlıdır: aracın kullanım tarzı ve türü, tescil edildiği il, sigorta ettirenin hasar geçmişi ve uygulanan basamak konumu. Bu unsurlardan birinin sistemde hatalı kayıtlı olması, primi doğrudan yukarı taşır.
Hasarsızlık Basamağı Nasıl Bozulur?
Basamak sistemi, hasarsız geçen her dönemde sigortalıyı ödüllendirir; hasar gerçekleştiğinde ise basamak geriye düşer. Uygulamada tartışma yaratan hâller şunlardır:
- Kusuru bulunmadığı hâlde sürücünün hasar kaydının dosyaya işlenmesi
- Aracı devreden kişinin basamağının yeni malike yansıtılması
- Aynı olaya ilişkin birden fazla hasar kaydı oluşması
- Rücu edilen ya da sonradan reddedilen bir dosyanın kayıtta kalmaya devam etmesi
Hatalı Kayda Karşı İzlenecek Yol
- Sigorta bilgi sisteminden hasar ve basamak dökümünün talep edilmesi
- Kayda esas olan kaza tespit tutanağı ve ekspertiz raporunun temini
- Kaydı oluşturan sigorta şirketine yazılı düzeltme başvurusu yapılması
- Sonuç alınamazsa Sigorta Tahkim Komisyonu'na ya da görevli mahkemeye başvurulması
Poliçe Yapılmasının Reddi ve Havuz Uygulaması
Zorunlu sigortada şirketin sözleşme yapmaktan kaçınması kural olarak mümkün değildir. Yüksek riskli görülen araçlar için öngörülen havuz mekanizması, poliçesiz kalmayı önlemeye yöneliktir. Poliçe yapılmadığı yönünde sözlü bir yanıt alındığında, talebin yazılı veya kayıtlı kanaldan iletilmesi, sonraki başvurularda ispat kolaylığı sağlar.
Mağdur Açısından Kısa Not
Tarife tartışması sigorta ettireni ilgilendirirken, kaza mağduru bakımından belirleyici olan teminat limitleridir. Limit, poliçenin düzenlendiği tarihteki tutar üzerinden uygulanır; bu nedenle tazminat talebinde kaza tarihi değil, poliçenin dönemi kontrol edilmelidir. Karayolları Trafik Kanunu'ndaki zamanaşımı süreleri de talebin zamanında ileri sürülmesi bakımından takip edilmelidir.
Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Tarife esasları ve teminat limitleri dönemsel olarak güncellendiğinden, kendi poliçeniz için yürürlükteki düzenlemenin kontrol edilmesi ve uyuşmazlık hâlinde hukuki destek alınması önerilir.