Döviz / altın sektörü MASAK için "yüksek risk"; iç kontrol ve raporlama hatası 500K-3M TL ceza.
Yüksek risk işaretleri
- Tek seferlik 500K TL+ nakit işlem.
- Aynı gün birden fazla şubeye gidiş.
- Beyana uymayan kaynak.
Pratik kontroller
- KYC: TC kimlik fotokopi + adres beyan + meslek.
- İşlem sonrası anlık raporlama (T+0).
- Yaptırım listesi taraması.
Sıkça sorulan
Müşteri "kaynak belirtmek istemiyorum" derse?
İşlem reddedilir + STR çıkarılır.
Aynı müşteri her gün geliyor; sorun mu?
Tutar küçük olsa bile pattern STR sebebi.
Altın/külçe alımında nakit limit?
5K TL üstü kayıt; 75K TL üstü beyan.
İlgili mevzuat
- 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun m.19 — Şüpheli işlemde 7 günlük geçici tedbir.
- 5549 SK m.13 — İdari para cezaları (yükümlü, yönetici, çalışan).
- Türk Ceza Kanunu m.282 — Suç gelirlerinin aklanması (3-7 yıl + adli para).
- CMK m.128 — Eşya ve hak el koyma; sulh ceza onayı.
- 5549 SK Uygulama Yönetmeliği — Şüpheli işlem bildirimi (STR), düzenli faaliyet bildirimi.
Yasal uyarı: Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; somut olay için avukatlık görüşmesi gereklidir.