Forex Dolandırıcılığı Avukatı

İlk 24 saatte yapılması gerekenler

Forex ve kaldıraçlı işlem dolandırıcılığında paranın izinin sürülebilmesi, ilk gün atılan adımlara bağlıdır. Transfer edilen tutar genellikle birkaç saat içinde birden fazla hesaba dağıtılır ve ardından yurt dışına ya da kripto varlığa çevrilir. Zincirin ilk halkası tespit edilemezse sonraki aşamaları çözmek çok daha güçleşir.

• Para transferini yaptığınız bankaya derhal başvurun. Gönderdiğiniz hesabın hâlâ bloke edilebilir bir bakiyesi olup olmadığı yalnızca banka kayıtlarından görülür. Başvurunuzu yazılı yapın ve kayıt numarasını alın.
• Platformla yazışmalarınızın tamamını saklayın. WhatsApp ve Telegram konuşmaları, "yatırım danışmanınızın" vaatleri, ekrana yansıyan sahte kâr tabloları, çekim talebinize verilen ret cevapları delil niteliğindedir. Ekran görüntüsü yeterli değildir; sohbet geçmişini dışa aktarın.
• Ödeme kanalını belgeleyin. Havale/EFT dekontu, kredi kartı ekstresi, kripto transfer kimliği (TXID) veya papara/ödeme kuruluşu kayıtları, zincirin takibinde başlangıç noktasıdır.
• Cumhuriyet başsavcılığına şikâyette bulunun. Dolandırıcılık suçu bakımından savcılık doğrudan soruşturma yapar; ayrıca bir kurumun başvurusunu beklemeniz gerekmez.
• Sermaye Piyasası Kurulu'na ayrı bir başvuru yapın. Aşağıda açıklandığı üzere bu başvuru, izinsiz sermaye piyasası faaliyeti suçu bakımından zorunlu bir aşamadır ve savcılığa yapılan şikâyet onun yerine geçmez.
• Yeni ödeme yapmayın. "Kârınızı çekebilmeniz için vergi/komisyon/teminat yatırmanız gerekiyor" denmesi, dolandırıcılığın kendisinin bir parçasıdır. Bu aşamada yapılan ödemeler çoğunlukla toplam zararı katlar.

Hukuki nitelendirme: fiil, iki ayrı suç

Forex dolandırıcılığı pratikte iki farklı suç tipini aynı anda gündeme getirir ve bu ikisinin usulü birbirinden tamamen farklıdır. Sürecin en sık yapılan hatası, yalnızca birine odaklanmaktır.

Nitelikli dolandırıcılık (TCK m.158)

Hileli davranışla kişinin aldatılması ve zararına yarar sağlanması, Türk Ceza Kanunu'nun 157. maddesinde dolandırıcılık olarak tanımlanmıştır. Forex dolandırıcılığı neredeyse istisnasız nitelikli hâle girer:

• TCK m.158/1-f — bilişim sistemlerinin ya da banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması. İşlem bir internet platformu üzerinden yapıldığı ve para banka kanalıyla toplandığı için bu bent kural olarak uygulanır.
• TCK m.158/1-g — basın ve yayın araçlarının sağladığı kolaylıktan yararlanılması. Sosyal medyada sponsorlu reklam verilerek mağdur bulunan hâllerde tartışılan bentlerden biridir.
• TCK m.158/1-i — serbest meslek sahibinin mesleğine duyulan güveni kötüye kullanması; kendisini "yatırım danışmanı", "portföy yöneticisi" ya da "finans uzmanı" olarak tanıtan kişiler bakımından değerlendirilir.
• TCK m.158/1-l — failin kendisini banka, sigorta veya kredi kurumu çalışanı olarak tanıtması ya da bu kurumlarla ilişkili olduğunu söylemesi.

Nitelikli dolandırıcılığın cezası üç yıldan on yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adli para cezasıdır. Ancak kanun, (e), (f), (j), (k) ve (l) bentlerinde özel bir alt sınır öngörmüştür: bu hâllerde hapis cezasının alt sınırı dört yıldan, adli para cezası ise suçtan elde edilen menfaatin iki katından az olamaz. Forex dosyalarında (f) bendi tipik olarak uygulandığı için pratikte karşılaşılan alt sınır dört yıldır.

Ceza miktarını belirleyen ikinci kural, failin sayısıdır. TCK m.158/3 uyarınca suçun üç veya daha fazla kişi tarafından birlikte işlenmesi hâlinde ceza yarı oranında, suç işlemek için teşkil edilmiş bir örgütün faaliyeti çerçevesinde işlenmesi hâlinde ise bir kat artırılır. Çağrı merkezi düzeniyle çalışan, farklı kişilerin "danışman", "müdür" ve "muhasebe" rolleriyle mağdurla temas kurduğu yapılarda bu artırım dosyanın merkezindedir.

İzinsiz sermaye piyasası faaliyeti (SPK m.109/2)

Kaldıraçlı alım satım işlemi, Türkiye'de yalnızca Sermaye Piyasası Kurulu'ndan yetki belgesi almış aracı kurumlar tarafından yapılabilir. Yetkisiz bir platformun bu faaliyeti yürütmesi, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu'nun 109. maddesinin ikinci fıkrası kapsamında iki yıldan beş yıla kadar hapis ve beşbin günden onbin güne kadar adli para cezası gerektiren bağımsız bir suçtur.

Aynı maddenin birinci fıkrası, onaylı izahname olmaksızın sermaye piyasası aracı halka arz edilmesini ya da onaylı ihraç belgesi olmadan satılmasını da suç saymıştır. Fail her iki fiili birlikte işlemişse, kanun yalnızca ikinci fıkradaki suçtan ceza verilmesini ve cezanın yarı oranında artırılmasını öngörür. Bu kuralın yönü sık karıştırılmaktadır: artırım söz konusudur, indirim değil.

Kripto varlık üzerinden yürütülen yapılar için 2024 yılında ayrı bir hüküm getirilmiştir. SPK m.109/A uyarınca izin almaksızın kripto varlık hizmet sağlayıcısı olarak faaliyet yürüten gerçek kişiler ve tüzel kişilerin yetkilileri üç yıldan beş yıla kadar hapis ve beşbin günden onbin güne kadar adli para cezası ile cezalandırılır. Dikkat çekici olan, bu suçun alt sınırının izinsiz sermaye piyasası faaliyetinden daha yüksek tutulmuş olmasıdır.

Savcılığa şikâyet yetmez: muhakeme şartı

Bu, forex dosyalarında en sık karşılaşılan usul hatasıdır ve çoğu kaynakta yer almaz. Sermaye Piyasası Kanunu'nun 115. maddesinin birinci fıkrası açıktır: bu Kanunda tanımlanan suçlardan dolayı soruşturma yapılması, Kurul tarafından Cumhuriyet başsavcılığına yazılı başvuruda bulunulmasına bağlıdır ve bu başvuru muhakeme şartı niteliğindedir.

Sonucu şudur: yalnızca savcılığa "izinsiz forex faaliyeti" şikâyetiyle gidildiğinde, Kurul'un yazılı başvurusu dosyaya girmedikçe soruşturma bu suç bakımından yürütülemez. Buna karşılık dolandırıcılık suçu Sermaye Piyasası Kanunu'nda tanımlanmış bir suç olmadığından, bu şart dolandırıcılık bakımından uygulanmaz ve savcılık şikâyet üzerine doğrudan soruşturma yapar.

Doğru yöntem iki başvurunun paralel yürütülmesidir: savcılığa dolandırıcılık şikâyeti, Kurul'a izinsiz faaliyet bildirimi. Kurul başvuru yapar ve kamu davası açılırsa, iddianamenin kabulüyle birlikte bir örneği Kurul'a tebliğ edilir ve Kurul aynı zamanda katılan sıfatını kazanır (SPK m.115/2). Kovuşturmaya yer olmadığına karar verilmesi hâlinde ise Kurul bu karara karşı itiraza yetkilidir (SPK m.115/4). Soruşturma sırasında savcı Kurul meslek personelinden yararlanabilir; bu, teknik incelemenin niteliği bakımından mağdurun lehinedir.

Görevli mahkeme bakımından da bir yanlış bilgi yaygındır. Sermaye Piyasası Kanunu'nda tanımlanan suçların yargılaması, SPK m.116 uyarınca ihtisas mahkemesi olarak görevlendirilen asliye ceza mahkemelerinde yapılır; ağır ceza mahkemesinde değil. Nitelikli dolandırıcılık ise cezasının üst sınırı itibarıyla ayrı bir görev değerlendirmesine tabidir.

Platformun erişimi nasıl engellenir?

Mağdurların çoğu, sitenin kapatılması için mahkemeden tedbir kararı alınması gerektiğini düşünür. Sermaye Piyasası Kanunu bundan daha hızlı bir yol öngörmüştür.

SPK m.99/3 uyarınca izinsiz sermaye piyasası faaliyetinin internet aracılığıyla yürütüldüğü tespit edildiğinde, içeriğin çıkarılmasına ve/veya erişimin engellenmesine Kurul tarafından karar verilir ve karar uygulanmak üzere Erişim Sağlayıcıları Birliği'ne gönderilir. Karar mercii doğrudan Kurul'dur.

Aynı maddenin dördüncü fıkrası, forex mağdurlarının karşılaştığı tipik duruma özel olarak yazılmıştır: Kurul'dan izin alınmaksızın Türkiye'de yerleşik kişilere yönelik olarak internet aracılığıyla yurt dışında kaldıraçlı işlem yaptırıldığına ilişkin bilgi edinilmesi hâlinde de içeriğin çıkarılması ve/veya erişimin engellenmesine Kurul karar verir. Platformun merkezinin yurt dışında olması, bu tedbiri engellemez.

Ayrıca SPK m.100/1 kapsamında, izinsiz faaliyette bulunulduğu tespit edilen hâllerde sorumluların ilan ve reklamları durdurulabilir, kanuna aykırı belge ve reklamları toplatılabilir ve Kurul'un talebi üzerine ilgili yerin en büyük mülki amirince işyerleri geçici olarak kapatılabilir.

Paranın iadesi nasıl sağlanır?

İade bakımından birbirinden bağımsız üç yol vardır ve bunların birlikte yürütülmesi gerekir.

Kurul eliyle açılacak iade davası

SPK m.99/1, Kurul'u izinsiz sermaye piyasası faaliyet ve işlemlerinin doğurduğu sonuçların iptali ve nakit ya da sermaye piyasası araçlarının hak sahiplerine iadesi için dava açmaya yetkili kılmıştır. Bu yetkinin kullanılması süreye bağlıdır: tespit tarihinden itibaren bir yıl ve her hâlde vukuu tarihinden itibaren beş yıl. Bu süreler, Kurul'a başvurunun geciktirilmemesi için başına yeterli bir sebeptir.

Ceza dosyası üzerinden el koyma ve iade

Suçtan elde edilen değerlerin tespiti hâlinde el koyma ve iade mekanizmaları işletilir. Bu nedenle şikâyet dilekçesinde, ödeme yapılan hesapların ve kripto cüzdan adreslerinin eksiksiz bildirilmesi, soyut anlatımdan çok daha etkilidir.

Hukuk mahkemesinde tazminat davası

Ceza süreci devam ederken ayrı bir tazminat davası açılabilir. Hukuka aykırı fiille verilen zararın tazmini bakımından Türk Borçlar Kanunu'nun haksız fiil hükümleri uygulanır; tazminat talebi, yatırılan anaparanın yanında zararın diğer kalemlerini de kapsayabilir.

Aracı hesap zincirinin takibi

Forex yapılarında para doğrudan platforma gitmez. Tipik akış, mağdurun Türkiye'deki bir gerçek kişi hesabına ("aracı hesap" veya piyasa tabiriyle kiralanmış hesap) havale yapması, tutarın oradan birkaç hesaba bölünmesi ve ardından kripto varlığa çevrilerek yurt dışına çıkarılmasıdır.

2026 yılında yapılan bir değişiklik bu zincirin halkaları bakımından önemlidir. TCK m.158/4 uyarınca dolandırıcılık suçuna iştirakin, kendisine veya başkasına ait banka veya kredi kartı gibi ödeme araçlarını ya da banka, aracı kurum, ödeme hizmeti sağlayıcıları veya kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdinde bulunan hesabın kullanılmasını sağlayan zorunlu bilgileri veya araçları başkasına vermek fiiliyle sınırlı olması hâlinde verilecek ceza yarı oranında indirilir.

Bu hükmün iki yönü vardır. Hesabını kullandıran kişi bakımından indirim sebebidir; ancak indirim ancak katkı gerçekten bu fiille sınırlı kaldığında uygulanır. Mağdur bakımından ise hükmün anlamı şudur: hesap sahibinin "ben sadece hesabımı verdim" savunması, onu dosyanın dışına çıkarmaz ve zincirin takibi bu kişilerden başlar.

Şüpheli konumundaysanız

Bu dosyalarda yalnızca mağdurlar yer almaz. Hesabı kullanılan, platformun Türkiye tarafında "temsilci" ya da "çağrı personeli" olarak çalışan veya bir yakınına yatırım tavsiyesi verip komisyon alan kişiler de şüpheli sıfatıyla ifadeye çağrılabilir. Hatta kendisi de zarara uğramış bir kişinin, başkalarını platforma yönlendirdiği için şüpheli konumuna düşmesi karşılaşılan bir durumdur.

Bu aşamada belirleyici olan, kişinin eyleminin niteliği ve kastının kapsamıdır. İfadeden önce dosyanın incelenmesi, hangi fiilin hangi hükme dayandırıldığının anlaşılması ve savunmanın buna göre kurulması gerekir. Hazırlıksız verilen ifade, sonradan düzeltilmesi en güç unsurdur.

Sürece nasıl destek veriyoruz?

Dosyayı iki koldan birlikte yürütüyoruz: savcılığa yapılacak dolandırıcılık şikâyetinin hesap ve transfer bilgileriyle somutlaştırılması, Kurul'a yapılacak izinsiz faaliyet bildiriminin ise muhakeme şartı ve erişim engeli bakımından eş zamanlı hazırlanması. Ödeme zincirinin belgelenmesi, banka başvurularının yazılı olarak yapılması ve iade yollarının süre kaybı olmadan işletilmesi sürecin omurgasını oluşturur.

Her dosyanın sonucu kendi delil durumuna bağlıdır; ödemenin yöntemi, zincirin tespit edilebilirliği ve başvuruların zamanlaması dosyadan dosyaya farklı sonuçlar doğurur. Değerlendirme, elinizdeki belgeler üzerinden yapılır.

Mağdur için öncelik sırası

1. Bankaya yazılı başvuru ve varsa bakiyenin bloke edilmesi talebi.
2. Yazışmaların, sahte kâr ekranlarının ve çekim ret cevaplarının dışa aktarılarak saklanması.
3. Ödeme belgelerinin ve kripto transfer kimliklerinin toplanması.
4. Cumhuriyet başsavcılığına nitelikli dolandırıcılık şikâyeti.
5. Sermaye Piyasası Kurulu'na izinsiz faaliyet bildirimi (muhakeme şartı ve erişim engeli için).
6. İade yollarının değerlendirilmesi; Kurul'un dava yetkisindeki bir yıllık sürenin gözetilmesi.
7. Ek ödeme taleplerinin reddedilmesi ve platformla iletişimin delil kaybı yaratmadan sonlandırılması.

İlgili kanun maddeleri

• TCK m.157 — Dolandırıcılık
• TCK m.158 — Nitelikli dolandırıcılık
• 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu m.99 — İzinsiz sermaye piyasası faaliyetinde uygulanacak tedbirler
• 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu m.109 — Usulsüz halka arz ve izinsiz sermaye piyasası faaliyeti
• 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu m.109/A — İzinsiz kripto varlık hizmet sağlayıcılığı faaliyeti
• 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu m.115 — Soruşturma usulü ve muhakeme şartı

Konuyla bağlantılı diğer çalışmalarımız için forex ve yatırım dolandırıcılığı hukuku sayfamızı inceleyebilirsiniz.