Antalya 1. Asliye Ticaret Mahkemesi E.2018/602 K.2020/184

Mahkememizde görülmekte olan Alacak (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan) davasının yapılan açık yargılaması sonunda;

GEREĞİ DÜŞÜNÜLDÜ

Davacı vekili mahkememize verdiği dava dilekçesinde özetle; müvekkili şirketin ... tarihinde davalı bankanın ... Şubesi Müdürlüğü'nden ... TL kredi kullandığını, kredi vadelerinin düzenli olarak ödendiğini ve akabinde ... tarihinde müvekkili şirket tarafından kredinin kapatıldığını, kredi kapama sırasında banka tarafından ... TL erken kapama komisyon bedelinin haksız ve hukuka aykırı şekilde müvekkilinin hesabından tahsil edildiğini beyanla genel işlem koşullarına aykırı olarak haksız olarak tahsil edilen ... TL erken kapama komisyon ücretinin ... tarihinden itibaren ticari faizi ile birlikte davalıdan tahsiline karar verilmesini talep ve dava etmiştir.

Davalı vekili mahkememize verdiği cevap dilekçesinde özetle; müvekkili banka tarafından gerçekleştirilen tüm işlemlerin yasa, düzenleme ve bankacılık uygulamalarına istinaden gerçekleştirdiğinden, davacının erken ödeme komisyonu ile ilgili geri iade talebinin hiçbir hukuki dayanağının bulunmadığını, davacının dilekçesinde atıf yaptığı 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunun Tüketici haklarına ilişkin olduğunu, tüketici davalarına konu erken kapama ücretinin hukuka uygun olduğuna ilişkin Yargıtay kararlarının mevcut olduğunu,

kaldı ki davacı taraftan alınan erken ödeme komisyonunun diğer bankalar tarafından alınan erken ödeme komisyonları ile karşılaştırıldığında hakkaniyet ilkesine uygun olduğunu, bu durumun müvekkilinin iyiniyetini de açıkça gösterdiğini beyanla davanın reddini talep etmiştir.

Mahkememizce ... Esas sayılı dosyada yapılan yargılama sonunda ... tarihinde verilen kararda özetle; " taraflar arasında ticari kredi sözleşmesi düzenlendiği, davacı şirketin taksitli ticari kredisine en son yapılan ... vadeli taksit ödemesi itibari ile kredinin ... TL ana para bakiyesinin bulunduğu, kredinin ... tarihinde ...-... dönemi için yürütülen akdi faiz ve gider vergisi ilavesi ile ... TL üzerinden kapatıldığı, kapatma tutarını %10'u oranında ...

TL erken kapatma komisyonun tahsil edildiği, taraflar arasındaki sözleşmenin 4/VIb ve 38/ F maddelerinde belirlenen ödeme planı dışında yapılacak her türlü ara ödeme ve kredinin vadesinden önce ödenme halinde bankaca serbestçe belirlenecek erken işlem komisyonunun ödeneceğinin kararlaştırıldığı, banka tarifesinin 1/8 maddesinde erken kapatma komisyonunun %10 olarak belirlendiği bu nedenle davalı banka tarafından tahsil edilen erken kapatma komisyonunun taraflar arasında düzenlenen sözleşmeye aykırı olmadığı,

davacını tacir olması nedeniyle sözleşmeye uymakla yükümlü olduğu kanaatine varıldığı varıldığı gerekçesi ile davanın reddine dair verilen karar davacı vekili tarafından temyiz edilmesi üzerine. Yargıtay ... Hukuk Dairesinin ... tarih ... Esas, ... Karar sayılı ilamı ile özetle ;

"Dava, ticari kredi nedeniyle haksız tahsil edildiğini iddia edilen erken kapama komisyon ücretinin tahsili istemine ilişkin olup, mahkemece, yazılı şekilde, davanın reddine karar verilmiştir.

Ancak, ... tarihli Resmi Gazete’de Merkez Bankası tarafından yayınlanan ... sayılı Tebliğin 6/2. maddesi “Bankalar, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına bildirdikleri azami oranları aşmamak kaydıyla, mevduat ve kredi işlemlerinde uygulayacakları faiz oranlarını ve katılma hesaplarında uygulayacakları kâr ve zarara katılma oranlarını vadelerine göre tüm şubelerinde halkın görebileceği şekilde ilan eder ve bu oranları internet sitelerinde yayımlar” şeklinde değiştirilmiştir.

Bu durumda ticari kredilerde bankalar tarafından alınacak olan masrafların hukukilik denetimi yapılırken anılan düzenleme gereğince ilan ve yayım yapılmışsa, bankaların bu oranlar üzerinden masraf vb. alabileceğinin kabulü ile hüküm kurulması, yapılmamışsa emsal banka uygulamaları araştırılması, alınan masrafların emsal banka uygulamalarına göre orantılı olup olmadığı değerlendirilerek sonucuna göre bir karar verilmesi gerekirken, yanılgılı değerlendirmeyle karar verilmiş olması doğru görülmemiş, bozmayı gerektirmiştir.

2-Bozma sebep ve şekline göre, davacı vekilinin sair temyiz itirazlarının incelenmesine şimdilik gerek görülmemiştir. (1) numaralı bentte açıklanan nedenlerle davacı vekilinin temyiz itirazlarının kabulü ile kararın davacı yararına BOZULMASINA, (2) numaralı bentte açıklanan nedenlerle davacı vekilinin sair temyiz itirazlarının şimdilik incelenmesine yer olmadığına, " gerekçesi ile bozulmuştur. Mahkememizce Yargıtay Bozma İlamına uyularak yargılamaya devam edilmiştir. Mahkememizce bankalara müzekkere yazılarak erken kapama komisyon oranlarının bildirilmesi istenilmiş olup cevabi yazılar dosya arasına alınmıştır.

Mahkememizce Yargıtay bozma ilamı doğrultusunda dosyamız bilirkişi ... ' ye tevdii edilmiş olup, bankacı bilirkişi ... 17/02/2019 tarihli ek raporunda özetle.

Yüksek Mahkemenin bozma ilamında, TC Merkez Bankası tebliğine göre ücret ve masraf tarifesine göre ilan ve yayın yapılması halinde bu oran üzerinden masraf alınabileceği kabulü ile hüküm kurulması, ilan yapılmamışsa o takdirde emsal banka uygulamalarına göre alınan tutarın değerlendirilmesi gerektiği, belirtildiğini, davacı tarafın genel işlem koşulları -haksız şart- yönüyle yapılan temyiz itirazının kabul görmediği,

diğer bankalardan emsal oranlarının sorulması yönüyle yapılan temyiz itirazının ise komisyon ücret tarifesinin usulünce ilan edilmemesi koşuluyla kabul gördüğü değerlendirildiğinde, taraflar arasındaki sözleşmede kredilerin vadelerinde erken kapatılması halinde erken kapatma komisyonu alınacağı yönünde açık hüküm bulunduğu ve davalı bankanın davacıdan tahsil ettiği %10 oranında erken kapatma komisyonunun nihayetinde ilan edilen tarifeye uygun olduğu kanaatine varıldığını bildirmiştir.

Bankacı bilirkişi ... 01/07/2019 tarihli raporunda özetle. Mahkeme tarafından ...

Genel Müdürlüğüne yazılan müzekkereye banka tarafından verilen ... tarihli yazı ekinde CD içeriği ile cevap verildiğini, CD içeriğinde Bankanın 2012 yılına ilişkin ticari kredilere uygulanan erken kapama komisyon oranı ile diğer masraf ve ücretleri, Bankacılık hizmet komisyonları bildirim tablosunun 2012 yılı içerisinde 19 farklı yazı ekinde TCMB' na bildirildiği ve bildirim formlarına göre de ... tarihinden itibaren ticari kredilerde erken kapama komisyonunun % 10 olarak uygulanmaya devam edildiğinin bildirildiği tespit edildiğini,

Ayrıca bu konuda dava dosyası içerisinde yer alan bankanın iç duyurusunda da "erken kapama komisyonunun kalan risk anapara üzerinden alınacağı, Şubenin bu konuda % 50 ye kadar indirim yetkisi olduğu, diğer indirim talepleri için Genel Müdürlükten yetki alınabileceği" belirtilmekte olup, Bankaların bu konudaki indirim yetkilerinin müşterinin verimliliğini esas alarak uyguladıkları da tabii olduğunu, Antalya ...Asliye Ticaret Mahkemesinin diğer bankalara yazmış olduğu müzekkerelere verilen cevap yazılarına bakıldığında da.

Bankalar tarafından bu konuda ortak bir uygulamanın bulunmadığı, kamu Bankalarının genellikle erken kapama komisyonunu anaparanın % 2 si olarak uyguladıkları, özel bankalardan ise ... Bankasının % 4 oranını uyguladığı, ... Bankası ve ...

Bankasının ise herhangi bir oran bildirmedikleri, tahsil edilecek komisyonun piyasa şartları ve müşteri ile yapılacak müzakerelerle belirlendiğinin ifade edildiği görüldüğünü, Huzurdaki dava dosyası içerisindeki tüm evraklar ile birlikte BDDK dan gelen cevabi yazının içeriği, üçü kamu bankası olmak üzere 6 Bankadan bu konuda gelen cevabi yazıların içeriği ve davalı banka tarafından mahkemeye en son sunulan CD içeriğinde yer alan TCMB bildirim formlarının, Yargıtay bozma ilamı, tarafların iddia ve savunmaları doğrultusunda incelenmesi neticesinde.

Davalı ... tarafından söz konusu kredinin erken kapatıldığı tarih olan ... tarihinde erken kapatılan kredilere uyguladığı komisyon oranının anapara üzerinden % 10 olduğu, buna ilişkin bildirimleri 2012 yılı içerisinde TCMB na 19 adet farklı yazı ekinde ve diğer ücret, masraf, komisyon oranlarıyla birlikte ayrıntılı olarak bildirdiği, TCMB na bu bildirimleri yapan bir Bankanın bunları müşterilerin görebileceği şekilde ilan edeceği, internet sayfasında da yayınlamış olacağının hayatın olağan akışına uygun olduğu, tarafların aralarında düzenledikleri sözleşmenin 4. Maddesinin 6B bendinde konunun ayrıntılı olarak düzenlendiği,

erken kapama komisyonunu Bankanın serbestçe belirleyebileceği hususunun davacı tarafından kabul ve beyan edildiği hususları dikkate alındığında, davalı Banka tarafından davacı firmanın vadesinden önce kapatmış olduğu ... TL lık kredi borcu için tahsil etmiş olduğu ...

TL lık erken kapama komisyonunun yerinde ve doğru olduğu, buna ilişkin işlemlerin bankacılık usul ve mevzuatına uygun olduğu görüş ve kanaatinde olduğunu, Diğer Banka uygulamalarına bakıldığında da ortada yeknesak bir uygulamanın olmadığı, hatta sektördeki büyük özel Bankaların bu konuda oran dahi bildirmedikleri, konuyu piyasa şartları ve müşteri bazında maliyet unsurlarını gözeterek değerlendirdikleri göz önüne alınırsa, bu durumda bankaların "ticari kredilerde faiz ve diğer masraf ve ücretleri TCMB na bildirerek serbestçe belirleyebilecekleri" hükmünün doğru bir tespit olduğu,

dolayısıyla diğer Banka uygulamalarına bakarak orantılı bir hesap yapmanın da çok yerinde olmayacağı ortada olduğunu, belirtmiştir.

Mahkememizce davalı tarafa erken kapama komisyon oranlarının ilan ve yayına ilişkin bilgi ve belgelerin sunulması iki haftalık kesin süre verilmiş olup davalı vekilince ilan ve yayına ilişkin belgeler dosyaya sunulmuştur.

Bankacı bilirkişi ...

23/12/2019 tarihli ek raporunda özetle; kök raporda konunun yeterince ayrıntılı olarak incelendiği ve denetime elverişli bir rapor tanzim edildiği, davalı Bankadan talep edilen evrakların bu aşamada dava konusuna yeni bir katkı sunmasının beklenmeyeceği, teknik olarak dava tarihinde ki bankanın internet sayfasının görüntüsünü almanın imkansız olduğunu, bankanın yine de yakın geçmişe ilişkin elde etmiş olduğu bir ekran görüntüsünü dosyaya sunduğunu ve bu görüntülerde web sayfasında "Ticari Kredi Erken Kapama Komisyonu" oranının % 10 olarak gösterildiği,

ayrıca davacı tarafın "TÜZEL KİŞİ TACİR" sıfatı taşıdığı ve tarafların aralarında akdedilmiş olan ... tarihli ... TL limitli Genel Kredi taahhütnamesinde, dava konusu "ERKEN ÖDEME KOMİSYONU" nun 4. Maddenin 6.b bendinde düzenlendiği, buna göre.

"Bankanızca kullandırılacak nakit kredilerin ana parasını belirlenen ödeme vadesinden/vadelerinden önce ödemek istememiz halinde söz konusu talebimizi Bankanıza ödeme yapmak istediğimiz tarihten 2(iki) iş günü önce ve yazılı olarak tebliğ etmeyi, Bankanızın söz konusu talebimizi kabul edip etmeme hususunda tek taraflı olarak yetkili olduğunu, Talebimizin Bankaca kabul edilmesi durumunda, vadesinden önce geri ödenen anapara tutarları için, Bankanızca serbestçe belirlenecek erken ödeme işlem masrafı/komisyonu ve bunun vergi, fon vs giderlerini nakden ve defaten ödemeyi,

beyan kabul ve taahhüt ederiz." hükmünün yer aldığı bu sayfanın altının da kredi borçlusu şirket ve kefilleri tarafından imzalandığı, davacı tarafın "erken kapama komisyonunu" sadece Bankanın internet sayfasından öğrenebilecek durumda olmadığı,

tacir olması hasebiyle imzalamış olduğu sözleşmenin hüküm ve sonuçlarını da bilebilecek düzeyde olması gerektiği, kök raporda davaya ilişkin yapılan inceleme, tespit ve değerlendirmelerin aynen devam ettiğini, Bankanın sözleşme tarihi ve dava tarihlerindeki internet sayfalarının anlık ekran görüntüsünü temin etmenin imkansız olduğunu, buna ilişkin sunulan örneğin de, hayatın olağan akışı içerisinde davalı Bankanın bu duyuruları yapmış ve yapmakta olduğunu gösterdiği kanaatine varıldığını bildirmiştir.

Mahkememizce Yargıtay bozma ilamına uyularak davalı Banka'ya müzekkere yazılmış ve davalı vekiline kesin süre verilerek kredi erken kapama komisyon oranının ilan ve yayımına ilişkin belgeler istenilmiş olup verilen cevabi yazı ve sunulan belgeler dosya arasına alınmıştır.

Bankanın 2012 yılına ilişkin ticari kredilere uygulanan erken kapama komisyon oranları ile diğer masraf ve ücretleri 19 farklı yazı ekinde TCMB'ye bildirdiği, davalı vekili tarafından sunulan ekran görüntülerinde de ticari kredi erken kapama komisyonu oranının % 10 olarak gösterildiği, davacı vekilinin yasal süresi içerisinde sunulan bu belgelere itiraz etmediği, mahkememizce farklı bilirkişilerden aldırılan kök ve ek raporlarda da davacı ile davalı banka arasındaki kredi sözleşmesi,

ilan ve yayım şartlarının yerine getirilmesi hususları da birlikte değerlendirildiğinde birbirini teyit eden bilirkişi raporlarında davalı bankanın uygulamasının yerinde olduğu, davacının talebinde haklı olmadığı belirtilmiş olup davacı vekili bu yöndeki en son alınan bilirkişi ek raporuna da yasal süresi içerisinde itiraz etmediği hususları da birlikte değerlendirildiğinde birbirini teyit eden farklı bilirkişilerden alınan bilirkişi kök ve ek raporları,

davacı tarafça itiraz edilmeyen davalı tarafça sunulan ilan ve yayıma ilişkin belgeler ile kredi sözleşmesi birlikte değerlendirildiğinde davalı bankanın ilan ve yayım şartını yerine getirdiği böylece banka uygulamasının yerinde olduğu davacının talebinde haklılığının bulunmadığı anlaşılmakla davanın reddine karar vermek gerekmiş ve aşağıdaki şekilde hüküm kurulmuştur.

Katip ... · ¸e-imzalıdır Hakim ... · ¸e-imzalıdır