Bankacılık Kanunu'nun geçici 32. maddesi, ödeme güçlüğüne düşen şirketlerin banka ve finansal kuruluşlara olan borçlarını icra ve iflas yolları yerine bir çerçeve anlaşması etrafında yeniden yapılandırmasına imkân veren geçici bir mekanizmadır. 10765 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, bu mekanizmanın uygulanma süresini 28/12/2025 tarihinden itibaren iki yıl daha uzatmıştır. Görünüşte teknik bir süre kararıdır; ancak yapılandırma penceresinin açık kalıp kalmaması, borcu yoğunlaşmış işletmeler için doğrudan faaliyetin sürdürülebilirliği meselesidir.
Uzatmanın pratikte getirdiği ve getirmediği
Süre uzatımı yeni bir borç affı, otomatik faiz indirimi veya silme sonucu doğurmaz. Yalnızca finansal yeniden yapılandırma başvurularının yapılabileceği ve çerçeve anlaşmalarının imzalanabileceği zaman aralığını genişletir. Pencere kapansaydı, hazırlığı süren dosyalar mekanizmanın dışında kalacak, alacaklı kuruluşlarla yalnızca ikili müzakere ya da genel hükümlere göre takip süreçleri devreye girecekti.
Bu kapsamda kim gerçekçi biçimde konumlanabilir?
- Faaliyeti sürdürülebilir görülen, ancak nakit akışı geçici olarak bozulmuş ticari işletmeler
- Birden fazla banka veya finansal kuruluşa borcu bulunan ve alacaklılar arasında koordinasyon ihtiyacı doğan şirketler
- Teminat yapısı yeniden kurgulanabilecek, ortaklarından ilave kaynak katkısı sağlanabilecek borçlular
Buna karşılık faaliyeti fiilen sona ermiş, geri ödeme kabiliyeti kalmamış işletmeler bakımından çerçeve anlaşması gerçekçi bir çıkış yolu sunmaz; bu durumda konkordato veya tasfiye seçenekleri ayrıca değerlendirilmelidir.
Müzakere sürerken gözden kaçan takvim
En sık yapılan hata, yapılandırma görüşmeleri devam ederken mevcut icra takiplerinin, ihtiyati haciz ve satış aşamalarının takvimini ayrı bir düzlemde izlememektir. Masadaki iyi niyet beyanı, itiraz sürelerini durdurmaz ve satış aşamasına gelmiş bir dosyayı kendiliğinden askıya almaz. Görüşme süreci ile takip dosyalarının usul takvimi eşzamanlı yürütülmelidir.
Hazırlık kontrol listesi
- Tüm banka ve finansal kuruluş borçlarının güncel bakiye, faiz ve teminat dökümünü çıkarın.
- Devam eden icra, ihtiyati haciz ve dava dosyalarını tek bir tabloda toplayın.
- Nakit akış projeksiyonunu, önerilecek ödeme planıyla tutarlı biçimde hazırlayın.
- Ortak, kefil ve grup şirketi sorumluluklarının yapılandırma sonrasındaki durumunu netleştirin.
- Anlaşma metnindeki temerrüt hükümlerini ve yapılandırmanın hangi hâllerde hükümsüz sayılacağını ayrıca inceleyin.
Süre dolmadan planlama yapmak
İki yıllık pencere geniş görünse de, çok alacaklılı dosyalarda mutabakatın oluşması aylar alabilir. Hazırlığa sürenin son çeyreğinde başlamak, belge eksikliği ya da alacaklı iradesinin tamamlanamaması nedeniyle kapsam dışında kalma riskini büyütür.
Bu açıklamalar genel bilgilendirme amacı taşır. Her borç yapısı kendi teminat, kefalet ve takip geçmişiyle birlikte ele alınması gereken özgün bir dosyadır; adım atmadan önce durumunuzu bir hukukçuyla birlikte incelemeniz yerinde olacaktır.