Piyasada normal koşullarda sigorta teminatı bulunamayan veya güçlükle bulunan riskler için oluşturulan olağandışı riskler yönetim merkezleri, sigortalı ile sigortacı arasındaki klasik ilişkiden farklı bir yapı kurar. Çalışma usul ve esaslarını belirleyen yönetmelik, merkezin görevlerini ve işleyişini düzenler. Bu rehber, sigortalı tarafında en çok soruna yol açan tazminat aşamasına odaklanır.
Merkez Neyi Değiştirir
Bu yapıda risk, tek bir sigortacının portföyünde kalmak yerine ortak bir mekanizma üzerinden yönetilir. Sigortalı açısından pratik sonuç şudur: poliçeyi düzenleyen şirket ile riski fiilen üstlenen yapı farklı olabilir. Tazminat talebi reddedildiğinde muhatabın kim olduğu bu nedenle baştan netleştirilmelidir. Sigortacılık faaliyetinin genel çerçevesi 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ile çizilir.
Teminat Kapsamının Okunması
- Poliçe genel şartları ile özel şartlar arasındaki farklar, kapsamı daraltan asıl noktadır.
- İstisna listesi çoğu zaman teminat listesinden daha belirleyicidir; önce istisnalar okunmalıdır.
- Muafiyet ve sigorta bedeli oranı, ödenecek tutarı doğrudan etkiler.
- Rizikonun gerçekleştiği tarihte poliçenin yürürlükte olup olmadığı ve prim ödemelerinin durumu kontrol edilmelidir.
Riziko Gerçekleştiğinde İlk Adımlar
- Bildirimi gecikmeksizin ve yazılı olarak yapın; sözlü bildirim ispat edilemez.
- Hasarın durumunu değiştirmeden önce fotoğraf, video ve tanık bilgisi ile tespit yapın.
- Eksper raporunun bir örneğini talep edin ve rapordaki tespitlere yazılı itiraz hakkınızı kullanın.
- İlgili resmî kurum tutanaklarını (kolluk, itfaiye, teknik kurum) dosyaya ekleyin.
Tazminat Reddedilirse İzlenecek Yol
Ret yazısı geldiğinde ilk yapılması gereken, reddin hangi gerekçeye dayandığını ayırt etmektir: teminat dışılık mı, ihbar yükümlülüğünün ihlali mi, yoksa hasar tutarına itiraz mı? Bu ayrım, izlenecek yolu belirler. Uyuşmazlıklar için Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru yolu bulunmakla birlikte, bu yolun kullanılabilmesi kuruluşun sisteme üye olmasına bağlıdır. Alternatif olarak genel hükümler çerçevesinde dava açılabilir.
Zamanaşımı ve Süre Yönetimi
Sigorta tazminatı alacaklarında zamanaşımı, uyuşmazlığın kaybedilmesine en sık yol açan başlıklardan biridir. Yazışmaların uzaması, sürenin durduğu anlamına gelmez. Bu nedenle ret yazısının tarihinden itibaren bir takvim tutulması ve başvuru yollarının süresi içinde kullanılması gerekir.
Yukarıdaki bilgiler genel niteliktedir; poliçenizin özel şartları ve riskin türü sonucu değiştirebileceğinden, ret yazısı ve poliçe metni birlikte incelenerek ayrı bir değerlendirme yapılması önerilir.