Kara para aklama şüphesiyle hesabına bloke konulan kişi için banka itiraz süreci, hem idari hem cezai boyutu olan karmaşık bir alandır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 5549 sayılı Kanun, SPK'nın kripto düzenlemeleri ve TCK'nın aklama suçuna ilişkin hükümleri ekseninde bu rehber, blokeye karşı adımları ele alır.
Blokenin Kaynağını Belirlemek
Hesap üzerindeki kısıtlama; bankanın kendi şüpheli işlem değerlendirmesinden, bir adli tedbirden ya da idari bir işlemden kaynaklanabilir. İtirazın yönü, tamamen bu kaynağa bağlıdır. Adli bir el koyma varsa itiraz mercii ile bankanın uyum gerekçeli tedbiri farklı yollar gerektirir. Bu nedenle önce blokenin dayanağı netleştirilmelidir.
İşlemin Meşruiyetini Belgelemek
Şüphenin çürütülmesi, paranın kaynağının hukuka uygunluğunu gösteren belgelere dayanır. Satış sözleşmeleri, fatura, gelir kaydı ve transfer geçmişi burada belirleyicidir. Delil eksikliği en kritik risktir: kaynağı açıklanamayan bir hareket, şüpheyi güçlendirir. Kripto varlık kaynaklı işlemlerde platform kayıtları ve cüzdan geçmişi ayrıca önem taşır.
Eş Zamanlı Yürütülecek Adımlar
- Blokenin kaynağı (adli, idari, banka içi) belirlenir.
- Paranın meşru kaynağını gösteren belge seti hazırlanır.
- Cezai boyut varsa savunma ile itiraz eş zamanlı planlanır.
Süre ve Merci Dengesi
Yanlış mercie yapılan itiraz, hem zaman kaybettirir hem esas talebi zayıflatır. Adli tedbire karşı süreli itiraz ile bankanın işlemine karşı başvuru ayrı ayrı hesaplanmalıdır.
Yukarıdaki bilgiler geneldir. Blokenin dayanağı, işlemin niteliği ve varlığın türü dosyanızda farklı bir yol gerektirebilir. İtirazdan önce kaynak belgelerinin eksiksiz toplanması önerilir.