Kripto varlık vaadiyle yapılan dolandırıcılıklarda mağdurun parası çoğu zaman önce meşru bir banka hesabına, oradan aracı hesaplara ve nihayet borsa cüzdanlarına aktarılır. Bu rehber, aktarımın hemen ardından atılması gereken adımlara ve bankaya yöneltilecek itirazın hukuki zeminine odaklanır.
İlk 48 Saatin Önemi
Havale ve EFT'lerde en kritik unsur zamandır. Para henüz alıcı bankada bekliyor veya bloke edilebilir durumdaysa geri dönüş şansı belirgin şekilde artar. Bu nedenle işlem fark edilir edilmez gönderen bankaya yazılı iade/ihtiyati bloke talebi iletilmeli, aynı anda savcılığa suç duyurusu yapılmalıdır.
MASAK ve Aklama Boyutu
Dolandırıcılıktan elde edilen bedelin çok sayıda hesap arasında dolaştırılması, 5549 sayılı Kanun ve TCK'nın aklama hükümleri kapsamında değerlendirilebilir. Şikâyet dilekçesinde yalnızca dolandırıcılık değil, paranın izini gizleyen aktarım zinciri de anlatılmalıdır. Bu, hesaplara tedbir konulması talebini güçlendirir.
Bankanın Sorumluluğu Nerede Başlar
- Şüpheli işlem bildirim yükümlülüğünün gereği gibi yerine getirilip getirilmediği
- Hesap açılışında kimlik ve gerçek fayda sahibi kontrolünün yapılıp yapılmadığı
- Anormal para giriş-çıkışlarına karşı iç kontrol mekanizmasının işletilip işletilmediği
Bu noktalar, 5411 sayılı Bankacılık mevzuatı çerçevesinde bankanın kusuruna dayalı ayrı bir hukuki değerlendirmeye kapı açabilir.
Delil Olarak Neyi Saklamalı
Dekontlar, alıcı hesap bilgileri, dolandırıcının kullandığı platform ekranları, yazışma kayıtları ve varsa telefon numaraları zaman damgasıyla birlikte muhafaza edilmelidir. Kripto borsasına yapılan transferlerde cüzdan adresi (hash) kaydı, paranın çıkış noktasını gösterdiği için özellikle değerlidir.
Ceza ve Tazminat Yollarının Ayrılması
Ceza soruşturması failin cezalandırılmasını hedeflerken, uğranılan zararın tahsili için ayrı bir hukuk süreci gerekebilir. İki yol paralel yürütüldüğünde, ceza dosyasındaki tespitler tazminat davasında ispat kolaylığı sağlar.
Bu metin genel bir yol haritasıdır; her dosyanın işlem tarihleri, banka yazışmaları ve para akışı farklı olduğundan somut olayınız için bir hukukçuyla değerlendirme yapmanız yerinde olur.