Banka hesabına aniden erişilemediğini fark eden bir kişinin karşılaştığı en sık durum, işlemin bir MASAK bildirimi ya da tedbir kararı sonucunda bloke edilmiş olmasıdır. Bu tür blokelerde en büyük hata, paniğe kapılıp şubeyle sözlü tartışmaya girerek zaman kaybetmek ve blokenin hukuki dayanağını hiç sorgulamamaktır.
Blokenin Kaynağını Ayırt Etmek
Öncelikle blokenin bir adli merci kararına mı (soruşturma kapsamında el koyma/tedbir) yoksa idari bir tedbire mi dayandığı belirlenmelidir. İkisinin itiraz mercii ve usulü farklıdır. Bankanın kendi iç risk politikası gereği uyguladığı geçici bir kısıtlama ile bir soruşturma tedbiri, hukuken tamamen ayrı zeminlerdir ve karıştırılırsa yanlış mercie başvurulur.
Bilgi ve Belge Toplama
- Blokeye konu tutarın kaynağını gösteren dekont, sözleşme ve fatura
- Paranın meşru ticari veya kişisel akışını açıklayan belgeler
- Bankayla yapılan yazışmaların ekran görüntüsü ve tarihleri
- Varsa soruşturma dosyasına ilişkin bilgi notu
İtiraz Stratejisi
Soruşturma kapsamındaki bir tedbire karşı itiraz, tedbiri veren merciye ve onun bağlı olduğu üst yargı merciine yöneltilir. Burada amaç, kişinin isnat edilen fiille bağlantısının bulunmadığını ya da bloke edilen malvarlığının suçtan kaynaklanmadığını somut belgelerle ortaya koymaktır. 5549 sayılı Kanun kapsamındaki yükümlülükler ile TCK'nın aklama suçuna ilişkin hükümleri arasındaki ayrım, savunmanın omurgasını oluşturur.
Kripto Varlık Boyutu
İşleme konu değer bir kripto varlık platformundaki bakiye ise, platformun tabi olduğu düzenlemeler ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu çerçevesindeki ödeme akışı ayrıca incelenmelidir. Transferin karşı tarafı ve zinciri belgelenebildiğinde blokenin kaldırılması ihtimali güçlenir.
Kapanış Notu
Hesap blokesi dosyaları, her birinin arka planındaki işlem geçmişi ve suç isnadı farklı olduğu için tek tip bir çözümle ilerlemez. Blokenin dayanağını doğru okumak ilk ve en belirleyici adımdır; süreci somut belgelerle bir hukukçu eşliğinde yürütmek yararınıza olacaktır.