Dosya masrafı, hesap işletim bedeli veya kredi tahsis ücretinin iadesi için verilen tüketici hakem heyeti kararı beklenenin aksine çıktığında, dosyanın kaderini çoğu zaman itirazın içeriği değil usulü belirler. Aşağıdaki liste, TKHK çerçevesinde banka ücretlerine ilişkin karara itirazda usule aykırı işlem riskini azaltmak için hazırlanmıştır.
Karar Metnini Üç Ayrı Gözle Okumak
İtiraz dilekçesi yazılmadan önce karar üç soruyla okunmalıdır: talebin hangi kalemi karşılandı, hangi kalem hiç değerlendirilmedi, hangi kalem için gerekçe yüzeysel kaldı. Banka kesintisini sözleşmedeki matbu bir hükme dayandırmışsa, itirazın odağı bu hükmün tüketiciyle ayrıca müzakere edilip edilmediği ve ücretin karşılığında gerçek bir hizmetin bulunup bulunmadığıdır. Sözleşmenin okunaklı ve tam sureti dosyada yoksa, eksik itiraz aşamasında tamamlanmalıdır.
Sık Görülen Usul Kayıpları
- Kararın tebliğ tarihinin belgelenmemesi; itirazın on beş günlük süre içinde yapıldığının gösterilememesi
- İtirazın, kararı veren heyetin bulunduğu yerdeki tüketici mahkemesi yerine başka bir mercie yöneltilmesi
- Talebin yalnızca iade tutarına indirgenip faiz başlangıcının hiç yazılmaması
- Aynı kredi ilişkisindeki farklı kesintilerin tek kalem gibi gösterilip ayrıştırılmaması
- Banka tarafından sunulan hesap dökümünün karşı delille değil, yalnızca beyanla reddedilmesi
İtiraz Dilekçesinde Hesabın Kurulması
- Kesinti kalemleri tarih, tutar ve açıklama sütunlarıyla tabloya dökülür.
- Her kalemin dayandığı sözleşme hükmü ve varsa bilgilendirme formu karşısına yazılır.
- Karşılığında hizmet bulunduğu iddia edilen kalemler için bankadan belge istenmesi talep edilir.
- Faiz türü ve başlangıç tarihi ayrı bir başlıkta açıkça belirtilir.
- Kısmen kabul ihtimaline karşı talep, kalem kalem bölünebilir biçimde kurulur.
Bankanın Savunmasına Karşı Konumlanma
Banka savunmasını genellikle tüketicinin sözleşmeyi imzalayarak ücretleri kabul ettiği ve kesintilerin ürün maliyetini karşıladığı ekseninde kurar. Buna karşı verilecek cevapta, matbu hükmün tüketici aleyhine dengesizlik yaratıp yaratmadığı ile ücretin somut bir hizmet karşılığı olup olmadığı ayrı ayrı ele alınmalıdır. Mesafeli yolla kurulan kredi ilişkilerinde ön bilgilendirmenin kalıcı veri saklayıcısıyla sunulup sunulmadığı da ayrıca sorgulanabilir.
Değerlendirme Notu
Bu metin yol gösterici bir çerçeve sunar; her kredi ilişkisinin sözleşme metni ve kesinti yapısı farklıdır. Kendi dosyanızda tutar, süre ve mercii hesabının belgeler üzerinden bir hukukçuyla teyit edilmesini öneririz.