Sahte bağlantı, taklit bankacılık sayfası ya da kendini kurum çalışanı olarak tanıtan arama yoluyla hesabın boşaltıldığı olaylarda mağdurun elindeki zaman çok kısıtlıdır. TCK 243-245 kapsamındaki fiiller ceza boyutunu, 5651 sayılı Kanun teknik kayıtların temini boyutunu, KVKK ise verilerin nasıl ele geçirildiği boyutunu ilgilendirir. Bu rehber, aynı anda üç mecrada kullanılabilecek tek bir delil dosyasının nasıl kurulacağını anlatır.
İlk saatlerde yapılacaklar
- Bankaya derhal bildirim yapılır ve bildirim saati ile çağrı kayıt numarası not edilir; gecikmenin uzunluğu sonraki tartışmanın merkezinde yer alır.
- Havale/EFT'nin iadesi için talep açıkça iletilir ve yazılı olarak da tekrarlanır.
- Şikâyet dilekçesi gecikmeden verilir; alıcı hesap bilgileri dilekçede yer alır.
- Sahte site veya mesaj silinmeden, adres çubuğu görünür olacak şekilde ve ham hâliyle kaydedilir.
Sahte iletinin teknik izleri
Bir ekran görüntüsü, tek başına gönderenin kim olduğunu göstermez. Bu nedenle e-postanın ham başlık bilgileri, SMS'in gönderici başlığı, bağlantının tam adresi ve varsa yönlendirme zinciri saklanmalıdır. Kullanılan cihazda uzaktan erişim uygulaması kurulmuşsa, uygulama silinmeden cihazın incelenmesi talep edilmelidir; silme işlemi çoğu zaman en güçlü delili ortadan kaldırır.
Banka sorumluluğu tartışmasında ispat
- İşlemin olağan kullanım alışkanlığından belirgin biçimde ayrılıp ayrılmadığı: tutar, saat, alıcı ve kanal karşılaştırılır.
- Güvenlik doğrulamalarının nasıl aşıldığı; tek kullanımlık şifrenin nereye gönderildiği.
- Bankanın işlem öncesi uyarı ve doğrulama mekanizmalarını devreye sokup sokmadığı.
- Mağdurun bildirim yaptıktan sonra da işlem gerçekleşmişse, bu zaman farkı ayrıca vurgulanır.
Ceza yolu ile tazminat yolunun birlikte yürütülmesi
Soruşturmanın failin tespitine odaklanması, mağdurun zararının karşılanmasını kendiliğinden sağlamaz. Bu nedenle failin belirlenmesi beklenirken, kuruluşun kusuru tartışılabilecek hâllerde hukuk yolu ayrıca değerlendirilmelidir. İki dosyanın delilleri ortak olduğundan, ceza dosyasındaki inceleme raporlarının örneğinin alınması zaman kazandırır.
İade veya anlaşma teklifi geldiğinde
Kısmi iade teklif edildiğinde imzalanacak metnin bakiye zararı ve doğabilecek diğer talepleri kapsayıp kapsamadığı satır satır okunmalıdır. Zararın tamamı henüz belirli değilken imzalanan geniş kapsamlı ibra metinleri, sonradan ortaya çıkan kredi kullanımı veya kimlik kötüye kullanımı zararlarının talep edilmesini güçleştirir.
Bu metin genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; her dolandırıcılık olayının teknik akışı farklıdır. Kayıtların saklama süreleri sınırlı olduğundan, ilk günden itibaren hukuki destek almanız delil kaybını önlemek bakımından belirleyicidir.