Banka hesabına konan tedbir veya bloke, çoğu kez şüpheli işlem bildirimi ve mali suç incelemesi zemininde gündeme gelir. Hesabı bloke edilen kişinin ilk ihtiyacı, işlemlerin meşru kaynağını gösteren belgeleri düzenli bir delil paketi hâline getirmektir. Bu rehber, 5549 sayılı Kanun ekseninde MASAK blokesine karşı savunma hazırlığını ele alır.
Blokenin Dayanağını Anlamak
Öncelikle blokenin hangi merci tarafından ve hangi gerekçeyle konduğu tespit edilmelidir. Tedbirin idari bir işleme mi yoksa adli bir karara mı dayandığı, itiraz yolunu ve merciini değiştirir. Bu ayrım yapılmadan hazırlanan başvuru yanlış mercie yönelebilir.
İşlemlerin Meşru Kaynağını Belgelemek
Delil paketinin özü, hesaba giren ve çıkan tutarların ekonomik gerekçesini göstermektir. Satış sözleşmeleri, faturalar, maaş bordroları, tapu ve devir belgeleri işlemlerin arka planını ortaya koyar. Kripto varlık hareketlerinde ise işlem geçmişi ve platform kayıtları paketin bir parçası olur.
Delil Paketinin Düzeni
- Her para hareketi tarih ve karşı tarafla eşleştirilir
- İşlemin ekonomik gerekçesi belgeye bağlanır
- Belgeler kronolojik ve konu başlıklı biçimde derlenir
- Açıklanamayan kalemler önceden tespit edilip not edilir
Bankacılık ve Ceza Boyutu
İşlemlerin bankacılık düzenlemeleri açısından değerlendirilmesinde 5411 sayılı Kanun, aklama isnadının söz konusu olduğu hâllerde ise TCK 282 devreye girer. Kripto varlıklara ilişkin SPK düzenlemeleri de işlemin niteliğine göre çerçeveyi tamamlar. Bu katmanların hangisinin dosyaya hâkim olduğu, savunmanın yönünü belirler.
Her bloke dosyası, işlem geçmişine ve isnadın niteliğine göre farklı bir belge dengesi taşır; tedbirin sürüncemede kalması ağır sonuç doğurabileceğinden erken ve düzenli hazırlık önemlidir. Bu yazı genel bilgilendirme niteliğindedir, somut olayda profesyonel destek almanız yerinde olur.