5549 SK m.19/A uyarınca MASAK Başkanlığı'nın yetkisiyle uygulanan 7 günlük geçici hesap tedbirine itiraz, sürenin daha ilk 24 saatinde başlatılmalı. Aşağıda geçici tedbirin hukuki niteliği, başvuru klasörü, banka yazışma planı ve sulh ceza hâkimliği itiraz dilekçesinin omurgasını paylaşıyoruz.
7 günlük tedbirin hukuki niteliği
5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun m.19/A — düzenli faaliyet ve şüpheli işlem bildirimleri (STR) sonrasında MASAK Başkanlığı'na sınırlı süreli durdurma yetkisi verir. Tedbir idari niteliktedir; süresi 7 iş günüdür ve sulh ceza hâkimliği onayı ile yedişer günlük periyotlarla uzatılabilir. Bu sürede:
- Hesaba giren / çıkan tüm hareketler durdurulur.
- Banka, hesap sahibine bilgi vermez (sırlık ilkesi); ancak işlem yapamayacağını bildirir.
- İdari karar, tebligata bağlı değildir; tedbir öğrenildiği anda 5 günlük itiraz süresi başlar (İYUK paralel uygulaması).
İtiraz dosyasının omurgası
Dilekçede sunulması gereken çekirdek:
- İşlem mantığı: Söz konusu transferin ticari/kişisel mantığı, kaynak belgesi (fatura, satış sözleşmesi, e-arşiv kayıtları).
- KKB / Findeks: Şüpheli kalıp olup olmadığını gösteren risk skoru, geçmiş bildirim sayısı.
- Karşı taraf KYC: Karşı IBAN sahibinin ticaret sicili kaydı, vergi levhası.
- Banka yazışma seti: Şubeyle ve genel müdürlükle yapılan yazışmalar, internet bankacılığı SS'leri.
- Hash zinciri SS: Ekran görüntüleri PNG/PDF + SHA-256 hash + tanıklı tespit (HMK m.400).
Banka, MASAK kararını paylaşmak zorunda mı?
Hayır. 5549 SK m.6 sırlık yükümlülüğü, banka çalışanlarına rapor içeriğini ve karara dayanak olabilecek bilgileri paylaşma yasağı getirir. Ancak yazılı reddiyat veya tedbir varlığı bilgisi paylaşılır; bu bilgi itiraz sürecinde kritiktir.
Sulh ceza hâkimliği nereye başvuru yapılır?
Hesap sahibinin yerleşim yeri sulh ceza hâkimliği yetkilidir. İstanbul örneğinde Çağlayan Adliyesi nöbetçi sulh ceza, Konya örneğinde Konya 1. Sulh Ceza. Dilekçe dosya numarasız (zira tedbir idari karardır) sunulur; hâkimlik UYAP üzerinden yeni bir esas açar.
Kazanma taktiği
İtiraz dilekçesinin ilk paragrafı mahkeme okumasında belirleyici. Aşağıdaki kalıbı öneriyoruz:
"Müvekkil ___ ait ___ no'lu hesap, ___ tarihinde MASAK Başkanlığı'nca 5549/m.19 kapsamında bloke edilmiştir. Tedbire dayanak işlem (___) müvekkilin __ tarihli __ sayılı faturasından kaynaklanan ticari aktarımdır; ekteki kaynak belgeleri ile şüphe ortadan kalkmaktadır. Talebimiz tedbirin kaldırılmasıdır."
Hâkimliğe takdir alanı verecek orta yol önerisi (kısmi serbest bırakma) eklemek kabul olasılığını artırır.
İtiraz reddedilirse?
Sulh ceza ret kararına 7 gün içinde aynı sıfattaki diğer sulh ceza hâkimliğine itiraz mümkündür (CMK paralel uygulaması). Ret kesinleşirse paralel olarak idare mahkemesinde iptal davası ve maddi tazminat (haksız tedbirden) açılabilir.
Para hesaba dönerse hesap kullanılabilir mi?
Bloke kalkar, ancak banka iç risk skoru korunur; hesap genelde 3-6 ay artırılmış izleme altında tutulur. Yeni bir transfer aynı kalıpta görünürse 7 günlük tedbir otomatik tetiklenebilir. Risk azaltma planı şart.
İdari para cezası süreci ayrıca yürür mü?
Evet. 5549 SK m.13 idari para cezası ve TCK m.282 aklama suçu birlikte değerlendirilir. Tedbir kalksa bile bildirim eksiklikleri ayrı dosya olarak kalır.
İlgili mevzuat
- 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun m.19 — Şüpheli işlemde 7 günlük geçici tedbir.
- 5549 SK m.13 — İdari para cezaları (yükümlü, yönetici, çalışan).
- Türk Ceza Kanunu m.282 — Suç gelirlerinin aklanması (3-7 yıl + adli para).
- CMK m.128 — Eşya ve hak el koyma; sulh ceza onayı.
- 5549 SK Uygulama Yönetmeliği — Şüpheli işlem bildirimi (STR), düzenli faaliyet bildirimi.