Hesabına erişemeyen bir kişinin ilk tepkisi genellikle şubeyi aramak olur. Oysa MASAK kaynaklı bir bloke ile bankanın kendi iç kontrol tedbiri birbirinden farklı hukuki niteliktedir ve doğru itiraz yolu bu ayrıma göre değişir. Yanlış kapıya yapılan başvuru, itirazın esasa girilmeden reddine ve asıl mercie başvuru süresinin işlemeye devam etmesine yol açar.
Önce Blokenin Kaynağını Tespit Edin
5549 sayılı Kanun kapsamındaki askıya alma ile bir soruşturma dosyasında verilen elkoyma veya malvarlığının dondurulması kararı aynı şey değildir. Bankadan alınacak yazılı bildirimde işlemin dayanağı, tarihi ve referans numarası yer alır. Bu belge olmadan yapılacak itiraz, hangi mercie ve hangi süre içinde başvurulacağını belirsiz bırakır.
- Bankanın 5411 sayılı Kanun ve iç mevzuatı gereği uyguladığı geçici kısıtlama
- İdari nitelikli askıya alma işlemi
- Soruşturma kapsamında hâkim ya da mahkeme kararına dayanan tedbir
- Kripto varlık hizmet sağlayıcısı nezdinde SPK düzenlemeleri uyarınca uygulanan kısıtlama
Bankaya Yapılan Başvurunun Sınırı
Banka, kendisine bildirilen bir yargısal karara dayanarak uyguladığı kısıtlamayı kendi iradesiyle kaldıramaz. Bu durumda bankaya yapılan yazılı başvurunun işlevi, blokenin kaldırılmasını sağlamak değil, işlemin dayanağını ve tarihini belgeye bağlamaktır. Bu belge sonraki aşamada süre hesabının başlangıcını gösteren temel dayanak olur.
Süre Riski Nerede Doğuyor
Uygulamada en sık görülen hak kaybı, kişinin haftalarca banka ile yazışmayı sürdürüp asıl itiraz merciine hiç başvurmamasından kaynaklanır. Yargısal kararlara karşı itiraz süreleri kısa ve kesindir; banka yazışması bu süreleri durdurmaz. Bu nedenle iki hat paralel yürütülmelidir: bilgi ve belge toplama hattı ile itiraz hattı.
- Blokenin öğrenildiği tarihi yazılı bir kayda bağlayın.
- Dayanak kararın hangi mercie ait olduğunu öğrenin.
- İtiraz dilekçesini, belgeler eksik olsa dahi süresi içinde verin.
- Eksik belgeleri ek dilekçeyle dosyaya sunun.
İtiraz Dilekçesinde Neyi Anlatmak Gerekir
Blokeye konu paranın kaynağı somut olarak gösterilmelidir. Soyut biçimde işlemin haksız olduğunu söylemek yerine, para hareketinin ticari veya kişisel karşılığını belgeye bağlayan bir anlatım kurulmalıdır. Satış sözleşmesi, fatura, maaş bordrosu, kripto platform çıktısı ya da tapu kaydı gibi belgeler, işlem tarihleriyle eşleştirilerek sunulduğunda değerlendirmeyi kolaylaştırır.
Kişinin kendi durumu ile suç isnadı arasındaki bağın koparıldığı hâllerde, TCK'nın aklama suçuna ilişkin düzenlemesi bakımından da savunmanın çerçevesi netleşir. Burada dikkat edilecek nokta, itiraz aşamasında yapılan açıklamaların soruşturma dosyasındaki beyanlarla çelişmemesidir.
Kısmi Çözüm Seçeneğini Gözden Kaçırmayın
Blokenin tamamının kaldırılması talep edilirken, geçim ve zorunlu ödemeler için kısmi serbestlik talebinin ayrı bir kalem olarak yazılması yararlı olur. Talebin tek bir bütün hâlinde kurulması, kısmen kabule elverişli yönlerin de reddedilmesi sonucunu doğurabilir.
Buradaki açıklamalar genel nitelikte olup her hesabın işlem geçmişi ve dayanak karar farklıdır. Blokeye ilişkin adım atmadan önce dosyanızı bir hukukçuya inceletmeniz, süre ve mercii hatalarının önüne geçer.