Hesabına erişemeyen bir kişinin karşılaştığı ilk belirsizlik, kısıtlamanın kaynağıdır. Bankanın kendi iç kararı ile bir yargı mercii tarafından verilmiş tedbir kararı, farklı itiraz kanallarına ve çok farklı sürelere tabidir. Kaynağı belirlemeden yazılan dilekçe, doğru gerekçeleri yanlış makama taşır ve kısa itiraz penceresi kapanır.
Önce kaynağı tespit edin
Kısıtlama; bankanın 5411 ve 5549 sayılı Kanunlar kapsamındaki yükümlülüklerine dayanan bir uygulama olabileceği gibi, yürütülen bir soruşturmada verilmiş elkoyma veya tedbir kararının sonucu da olabilir. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları bakımından ise SPK düzenlemelerinden kaynaklanan ilave yükümlülükler devreye girer. Bu üç ihtimalin ayrıştırılması için bankadan yazılı bilgi talep edilmesi ve varsa karar numarasının öğrenilmesi ilk adımdır.
Adli tedbire itiraz
Soruşturma kapsamında verilmiş bir karar söz konusuysa itiraz, kararı veren mercie sunulur ve incelemeyi bir üst mercii yapar. Buradaki süre kısa ve kesindir; kararın öğrenilmesi ya da tebliği anı belirleyicidir. İtiraz dilekçesinde suçlamanın esasına girmeden önce, kısıtlanan tutar ile isnat edilen fiil arasındaki ölçüsüzlüğe ve hesaptaki paranın kaynağının izlenebilirliğine odaklanmak daha somut sonuç verir. TCK kapsamındaki aklama isnadında, malvarlığının suçtan geldiği iddiasının zincirini kırmak esas hedeftir.
Kaynak dosyası nasıl kurulur
- Hesaba giren her önemli tutarın karşılığı belgeyle eşleştirilir.
- Ticari faaliyet varsa fatura, sözleşme ve muhasebe kayıtları derlenir.
- Kripto işlemlerinde platform ekstreleri ve cüzdan hareketleri zaman sırasına dizilir.
- Gayrimenkul veya araç satışı gibi tek seferlik büyük girişler ayrıca belgelenir.
- Üçüncü kişilerden gelen havalelerin hukuki sebebi yazılı olarak açıklanır.
İdari kaynaklı kısıtlamada izlenecek yol
Kısıtlama bir yargı kararına değil de kurum ya da banka uygulamasına dayanıyorsa, önce ilgili kuruluşa yazılı itiraz, ardından denetleyici otoriteye şikâyet yolu işletilir. Bu kanalın sonucunda tesis edilen idari işleme karşı idari yargıya gidilmesi gerekebilir. Yargı kolunu karıştırmak burada en sık görülen kayıptır.
Paralel yürütülmesi gereken adım
İtiraz süreci sürerken, ödeme yükümlülüklerinin aksamasından doğacak zararların önlenmesi için alternatif hesap ve nakit akışı planı hazırlanmalıdır. Blokenin uzun sürmesi hâlinde, kısıtlamanın kapsamının daraltılması talebi ayrıca gündeme getirilebilir.
Buradaki bilgiler genel niteliktedir. Dosyanızdaki isnat ve karar metni görülmeden itiraz stratejisi kesinleştirilemez; süre kısa olduğundan gecikmeden hukuki destek alınması önemlidir.