Yatırım vaadiyle başlayan kripto dolandırıcılıklarında paranın izi genellikle üç durakta kaybolur: banka hesabı, aracı kişi hesabı ve borsa cüzdanı. Zincirin hangi halkasında ne zaman müdahale edildiği, geri dönüş ihtimalini belirler. 5411, 5549 sayılı Kanunlar, SPK kripto düzenlemeleri ve TCK 282 çerçevesinde bu rehber, itiraz sırasını ele alıyor.
Transfer Zincirini Kâğıda Dökmek
İlk iş, tarih ve saat sırasına göre bir transfer tablosu çıkarmaktır. Her satırda gönderen hesap, alıcı IBAN veya cüzdan adresi, tutar, kanal ve varsa açıklama yer almalıdır. Kripto tarafında işlem kimliği ve ağ bilgisi, banka tarafında ise işlem referans numarası bu tabloyu doğrulanabilir kılar. Bu tablo olmadan yapılan başvurular, kurumlar tarafından somutlaştırılamadığı için sonuçsuz kalır.
Bankaya İtirazın İçeriği
- İşlemin dolandırıcılık kaynaklı olduğu iddiasının hangi somut olguya dayandığı
- Alıcı hesabın bloke edilmesi ve iade talebi
- İşlemin bankanın güvenlik uyarı sistemini tetikleyip tetiklemediği sorusu
- Yönlendirmenin banka kanalları taklit edilerek yapıldığı hâllerde ilgili kayıtların istenmesi
- Başvurunun tarih ve referans numarasıyla kayda alınmasının talep edilmesi
Kurumsal Başvuru Sırası
- Bankaya yazılı itiraz yapılır ve cevap süresi takvime işlenir.
- Cumhuriyet başsavcılığına şikâyet edilerek hesaplara ilişkin koruma tedbirleri talep edilir.
- İşlem yapılan platformdan kimlik doğrulama kayıtları ve işlem dökümü istenmesi savcılıktan talep edilir.
- Bankanın cevabı yetersizse, uyuşmazlığın niteliğine göre ilgili merci veya mahkeme yolu değerlendirilir.
- Malvarlığının kaçırılması riskine karşı ihtiyati haciz veya ihtiyati tedbir talebi hazırlanır.
Ceza ve Hukuk Yollarını Birlikte Yürütmek
Şikâyet dosyası, hukuk davası için delil kaynağı hâline gelir. Savcılık aracılığıyla elde edilen hesap hareketleri ve platform kayıtları, aynı zamanda alacak talebinin muhatabını belirler. Bu nedenle şikâyet dilekçesinde yalnızca olay anlatılmamalı; hangi kaydın hangi kurumdan isteneceği tek tek yazılmalıdır. Yurt dışı merkezli platformlar söz konusuysa, taleplerin gecikeceği baştan hesaba katılmalıdır.
Usule Aykırı İşlem ve Zaman Kaybı
En sık görülen hatalar; itirazın yalnızca sözlü yapılması, şikâyet dilekçesinde IBAN ve işlem kimliklerinin eksik bırakılması, tedbir talebinin geç sunulması ve mağdurun kendi hesap güvenliğine ilişkin kayıtları silmesidir. Ayrıca dolandırıcının kullandığı hesabın sahibine karşı ileri sürülecek talep ile bankaya yöneltilecek talebin hukuki dayanakları farklıdır; bunların tek dilekçede karıştırılması dosyayı zayıflatır.
Bu dosyalarda ilk günlerde atılan adımlar, sonraki yılların sonucunu belirler. Buradaki bilgiler genel çerçevedir; kendi transfer zincirinize göre strateji kurmak için bir hukukçuya başvurmanız gerekir.