Banka hesabına veya kripto varlık platformundaki bakiyeye erişimin aniden kesilmesi, uygulamada tek bir sebepten doğmaz. Kimi dosyada bankanın kendi risk politikası gereği geçici bir kısıtlama söz konusudur; kimi dosyada 5549 sayılı Kanun kapsamındaki şüpheli işlem süreci işlemektedir; kimi dosyada ise bir ceza soruşturması kapsamında verilmiş koruma tedbiri kararı vardır. TCK 282 kapsamındaki suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama iddiası ile SPK kripto düzenlemeleri de tabloyu şekillendirir. Bu rehber, önce sebebi tespit etmeye, sonra doğru itiraz hattını kurmaya odaklanır.
Kısıtlamanın Kaynağını Belirlemek
Yapılacak ilk iş, bankadan veya platformdan kısıtlamanın dayanağının yazılı olarak talep edilmesidir. 5411 sayılı Kanun kapsamındaki bankacılık ilişkisinde uygulanan bir tedbir ile yargı mercii kararına dayanan bir tedbir arasında izlenecek yol tamamen farklıdır. Yargı kararı varsa hangi merci tarafından, hangi tarihte ve hangi kapsamda verildiği öğrenilmelidir. Bu bilgi olmadan yapılan başvurular çoğu kez yanlış mercie yönelir ve sonuç doğurmaz.
İtiraz Dosyasının Kurulması
- Kısıtlanan tutarın kaynağı, işlem işlem geriye doğru izlenerek belgelenir.
- Maaş, kira geliri, satış bedeli veya kredi kullanımı gibi meşru kaynaklar resmî kayıtla eşleştirilir.
- Kripto işlemlerinde platform ekstresi, cüzdan adresleri ve transfer zamanları tablo hâline getirilir.
- Üçüncü kişilerden gelen transferler için sözleşme, fatura veya yazışma sunulur.
- Karşı taraf hakkında bir şikâyet varsa, hesabın sahibinin bu ilişkideki konumu açıkça anlatılır.
Kaynak Açıklamasının Ağırlığı
Bu tür dosyalarda belirleyici olan, iddiaların reddedilmesi değil paranın izlenebilir bir hikâyesinin sunulmasıdır. Tutarların yuvarlanmadan, tarih ve tutar eşleşmesiyle gösterilmesi gerekir. Eksik bir kalem bırakmak, açıklanan diğer kalemlerin inandırıcılığını da zayıflatır. Ticari faaliyet varsa defter kayıtları ile banka hareketlerinin uyumu ayrıca gösterilmelidir. Aile içi transferlerde ise ödemenin sebebi yazılı bir belgeye bağlanmamışsa, tanık beyanı tek başına yeterli sonuç vermeyebilir.
Beklemek, Uzlaşmak ve Dava Açmak Arasında
Bloke bir alacak uyuşmazlığından kaynaklanıyorsa, karşı tarafla yapılacak bir ödeme protokolü şikâyetin geri alınmasıyla birlikte tedbirin kaldırılmasını hızlandırabilir. Buna karşılık kısıtlama idari bir işleme dayanıyorsa, işlemin iptali için yargı yoluna gitmek gerekir ve burada dava açma süresi işlemeye başlar. Karar verirken hesabın işletme faaliyetini durdurup durdurmadığı, yani bekleme maliyeti mutlaka hesaba katılmalıdır.
Uyarı
Bu metin genel bilgilendirme sunar; kısıtlamanın dayanağı ve tutarın kaynağı izlenecek yolu bütünüyle değiştirir. Hesabınız bloke edildiyse belgeleri toplarken eş zamanlı olarak hukuki destek almanız önerilir.