Hesabın ya da kripto varlık bakiyesinin erişime kapanması genellikle önceden haber verilmeden gerçekleşir. Bu rehber, kara para şüphesine dayalı kısıtlamalarda itiraz sırasını ve zaman planını ele alır.
Önce Kısıtlamanın Kaynağını Ayırt Edin
Aynı sonucu doğuran farklı işlemler vardır ve itiraz mercii buna göre değişir. Bankanın kendi risk politikası kapsamındaki kısıtlama ile 5549 sayılı Kanun çerçevesinde yapılan işlemler ve soruşturma kapsamında verilen adli tedbir kararları birbirinden farklıdır. Yanlış mercie yapılan başvuru sadece sonuçsuz kalmaz, süreyi de tüketir.
- Banka kaynaklı kısıtlama: 5411 sayılı Kanun çerçevesindeki ilişkide yazılı başvuru ve gerekçe talebi
- Adli tedbir: kararı veren mercie yönelik itiraz yolu ve kısa süre
- Kripto hizmet sağlayıcı kaynaklı kısıtlama: SPK kripto düzenlemeleri kapsamındaki yükümlülükler ve platform bildirimleri
Kararı Görmeden Yazılan Dilekçe Zaman Kaybettirir
İtiraz dilekçesinin dayanağı, kısıtlamanın gerekçesidir. Bu nedenle ilk adım, karar veya işlem yazısının tebliğini sağlamak ve tarihini kayda geçirmektir. Tebligatın gecikmesi ya da elektronik bildirimin fark edilmemesi, itiraz süresinin sessizce tükenmesine yol açan en yaygın nedendir.
Fon Kaynağını Anlatan Belge Seti
TCK 282 kapsamındaki suçtan kaynaklanan malvarlığı iddiasına karşı savunmanın temeli, paranın izlenebilir bir kaynağa dayandığının gösterilmesidir. Belge seti kronolojik biçimde kurulmalıdır:
- Gelirin doğduğu işlem: satış sözleşmesi, fatura, hizmet bedeli veya miras belgeleri
- Vergisel kayıt: beyanname, muhtasar bildirim veya işletme defterinden ilgili sayfalar
- Para hareketi: banka dekontları, hesap özetleri ve havale açıklamaları
- Kripto işlemlerinde platform işlem dökümü ve cüzdan adresleri arasındaki geçiş kaydı
- Karşı tarafla yapılan yazışmaların tarihli çıktıları
İtiraz Reddedilirse Sonraki Halka
Ret hâlinde aynı gerekçeyi tekrar etmek sonuç vermez. İkinci aşamada ya yeni belge sunulmalı ya da nitelendirmeye yönelik itiraz kurulmalıdır: işlemin ekonomik gerekçesi, işlem hacminin faaliyetle uyumu ve şüpheyi doğuran kalıbın olayla örtüşmediği ayrı başlıklar altında açıklanmalıdır. Bu arada kısıtlamanın kapsamının daraltılması, örneğin zorunlu ödemeler bakımından kısmi çözüm talebi, ayrıca istenebilir.
Bu içerik genel bilgi vermek için yazılmıştır. Hesap kısıtlamalarında işlem geçmişi ve soruşturmanın kapsamı sonucu belirlediğinden, belgelerinizle birlikte hukuki değerlendirme yapılması gerekir.