Şüpheli işlem bildirimi ya da bir soruşturma kapsamında banka hesabının bloke edilmesi, ticari ve bireysel hayatı hızla kilitleyen bir durumdur. Kara para aklama şüphesiyle konulan hesap blokesine nasıl yaklaşılacağı, blokenin kaynağına bağlıdır. Bu rehber, bloke türlerini ayırmayı ve itiraz yolunu ele alır.
Blokenin Kaynağını Doğru Belirleyin
Bir hesap; 5549 sayılı Kanun çerçevesinde idari bir tedbirle, bir ceza soruşturmasında elkoyma kararıyla ya da bankanın kendi risk politikası gereği kısıtlanmış olabilir. TCK 282. madde kapsamındaki suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama şüphesi, adli bir tedbir doğurur ve itiraz mercii buna göre değişir. İlk adım, hangi merciin hangi dayanakla işlem yaptığını öğrenmektir.
Adli Elkoymaya İtiraz
Blokenin bir mahkeme veya savcılık kararına dayandığı hallerde, tedbire karşı yasada öngörülen itiraz yolu ve süresi işletilir. İtiraz dilekçesinde, hesaba giren paranın meşru kaynağını (satış sözleşmesi, ücret, ticari alacak, kredi gibi) belgelemek belirleyicidir. Paranın izlenebilir ve açıklanabilir bir ekonomik faaliyete dayandığını gösteren belge zinciri, tedbirin kaldırılması talebinin özünü oluşturur.
Bankacılık ve Sermaye Piyasası Boyutu
İşlem bir banka üzerinden yürüyorsa 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, kripto varlık hizmet sağlayıcıları söz konusuysa SPK'nın kripto varlıklara ilişkin düzenlemeleri devreye girer. Kripto işlemlerinde cüzdan adresleri ve borsa kayıtları, paranın kaynağını ispatta önemli bir kanıt katmanıdır.
İki Yolu Karıştırmayın
Bankanın ticari kararıyla uygulanan kısıtlama ile adli tedbir farklı zeminlerdir. Birine karşı yapılan başvuru diğerini kaldırmaz; her biri için doğru mercie ayrı başvuru gerekir.
Öncelik Sıralaması
- Blokenin idari mi adli mi olduğunu tespit edin.
- Hesaba giren paranın meşru kaynağını belgeleyin.
- Doğru mercie süresi içinde itiraz edin.
- Kripto işlemlerde borsa ve cüzdan kayıtlarını hazır tutun.
Bu metin genel bilgilendirme sağlar. Blokenin dayanağı ve para akışının niteliği her dosyada farklıdır; somut durumda profesyonel destek almanız önerilir.