Kripto varlık vaadiyle yapılan dolandırıcılıklarda para, çoğu zaman birkaç saat içinde birden fazla hesaptan geçerek yurt dışına çıkar. Bu nedenle sürecin ilk aşaması bir dava değil, para akışının durdurulmasıdır. Aşağıda 5411 ve 5549 sayılı Kanunlar, SPK'nın kripto varlık düzenlemeleri ve TCK 282 ekseninde banka itirazı ile şikâyet adımları, usule aykırı işlem riski gözetilerek anlatılmıştır.
Para Akışını Belgeleyen Zinciri Kurun
Dosyanın omurgası, mağdurun hesabından çıkan ilk transferden itibaren kurulan kesintisiz zincirdir. Havale ve EFT dekontları, alıcı hesap sahiplerinin unvanı, transferin saati ve açıklama alanı bir arada sunulmalıdır. Kripto borsasına yapılan yatırımlarda cüzdan adresi ve işlem kimliği de zincirin parçasıdır. Bu zincir kurulmadan yapılan başvurular, muhatabı belirsiz kaldığı için işleme alınmakta gecikir.
Bankaya İtirazda Hangi Kanal Kullanılır?
Bankaya yapılacak itirazın ilk basamağı, kurumun kendi şikâyet birimidir ve başvurunun tarihi ile referans numarası mutlaka kayıt altına alınmalıdır. Sonuç alınamaması hâlinde Türkiye Bankalar Birliği bünyesindeki müşteri şikâyetleri mekanizmasına ve düzenleyici otoriteye başvuru gündeme gelir. Bu basamaklar, ileride açılacak davada bankanın bilgilendirildiği anı ispatlamak bakımından da değer taşır.
Ceza Soruşturması ve Malvarlığının Dondurulması
Savcılığa yapılacak şikâyette yalnızca dolandırıcılık iddiası değil, paranın izinin sürülmesine yönelik somut talepler de yer almalıdır. Alıcı hesaplar üzerinde koruma tedbiri uygulanması, hesap hareketlerinin temini ve şüphelilerin tespiti için gerekli araştırmanın yapılması ayrı ayrı istenmelidir. Aklama şüphesi doğuran hareketlerde MASAK mevzuatı kapsamındaki bildirim yükümlülükleri de tartışma konusu olabilir.
Yurt Dışı Platform Sorunu
Yatırımın yurt dışında kurulu, Türkiye'de faaliyet izni bulunmayan bir platforma yapılmış olması, hukuki yolu kapatmaz ancak ağırlaştırır. Bu tür dosyalarda platformun Türkiye'deki tanıtım faaliyeti, yerel irtibat kişileri ve reklam yayınlarının kaydı, yetki itirazına karşı kullanılabilecek verilerdir.
Sık Görülen Usul Hataları
- Şikâyetin yalnızca platform adına yöneltilip alıcı hesap sahiplerinin dilekçeye yazılmaması
- Bankaya hiç yazılı başvuru yapılmadan doğrudan dava açılması
- Uygulama üzerindeki yazışmaların cihaz değişikliğiyle kaybedilmesi
- Zararın kur farkı ve faiz yönünden hiç hesaplanmaması
- İhtiyati haciz veya tedbir talebinin dilekçede ileri sürülmemesi
Bu tür dosyalarda hız, sonucu doğrudan etkiler. Kendi olayınıza uygun başvuru sırasını belirlemek ve malvarlığına yönelik tedbir taleplerini doğru kurmak için vakit kaybetmeden hukuki değerlendirme almanız önerilir.