Kripto varlık bahanesiyle yürütülen dolandırıcılıklarda kayıp genellikle tek bir transferle değil, güven inşa eden bir dizi küçük işlemle oluşur. Bu yapı, hem cezai şikâyeti hem de bankaya yönelik itirazı zorlaştırır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve 5549 sayılı Kanun kapsamındaki yükümlülükler ile SPK tarafındaki kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin düzenlemeler, itiraz dilekçesinin dayanağını kurarken birlikte okunmalıdır.
Para İzini Kaybetmemek İçin İlk 24 Saat
- Gönderim yapılan tüm hesaplar, tarih ve saatleriyle birlikte tek bir tabloya çıkarılır.
- Bankaya yazılı bildirim yapılır; bloke ve iade talebi kayıt numarasıyla belgelenir.
- Platformun internet sitesi, uygulama ekranları ve yazışmalar arşivlenir.
- Cüzdan adresleri ve varsa işlem kimlikleri ayrı bir listede toplanır.
- Savcılığa şikâyette bulunularak alıcı hesaplar üzerinde tedbir istenmesi talep edilir.
Bankaya İtiraz Dilekçesinde Neye Dayanılır?
İtirazın gücü, işlemin olağan müşteri davranışından ne kadar saptığını gösterebilmekten gelir. Kısa sürede tekrarlanan yüksek tutarlı transferler, ilk kez işlem yapılan hesaplara yönelik gönderimler, alışılmadık saatlerde ve alışılmadık kanaldan gerçekleştirilen işlemler bu kapsamda değerlendirilir. Dilekçede; işlemin nasıl gerçekleştiği, hangi doğrulama adımlarının uygulandığı ve bildirimin ne zaman yapıldığı tarih sırasıyla anlatılmalı, talep edilen sonuç (iade, bloke, kayıtların paylaşılması) açıkça yazılmalıdır.
Sık Karşılaşılan Kurgular
- Kazanç ekranı gösterilip çekim aşamasında ek vergi veya komisyon istenmesi
- Sözde yatırım danışmanı üzerinden uzaktan erişim yazılımı kurdurulması
- Tanınmış marka veya kurum adının izinsiz kullanılması
- Hesabın üçüncü kişiler adına açtırılıp aracı olarak kullanılması
- Sosyal medya üzerinden kurulan uzun süreli güven ilişkisi sonrası yönlendirme
Tebligat Gecikmesi Bu Dosyada Neye Mal Olur?
Finansal uyuşmazlıklarda yazışma trafiği yoğundur: bankanın cevap yazısı, savcılık kararları, tedbir talebine ilişkin bildirimler ve mahkeme tebligatları. Bankanın ret cevabının geç görülmesi, üst başvuru ve dava yoluna geçişi geciktirir. Kovuşturmaya yer olmadığına dair karara itiraz süresi ise tebliğ tarihine bağlıdır; bu yazının fark edilmemesi dosyayı kalıcı olarak kapatabilir. Adres kaydı ile fiilî adresin farklı olduğu durumlarda elektronik tebligat kanalının aktif takibi kritik hâle gelir.
Aracı Hesap Riskine Dikkat
Bu dosyalarda mağdur kadar, hesabını başkasına kullandıran kişiler de sorumlulukla karşılaşabilir. Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerinin aklanmasına ilişkin düzenlemeler ile TCK 282 kapsamındaki değerlendirmeler nedeniyle, hesabına gelen parayı bilerek aktaran kişinin konumu ayrıca incelenir. Kendi hesabından habersiz işlem yapıldığını ileri süren kişinin de erişim kayıtlarını ve bildirim tarihlerini belgelemesi gerekir.
Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır; işlem kanalı, tutar ve platformun yapısı değerlendirmeyi değiştirebilir. Kayıp yaşadıysanız banka yazışmalarınızı ve işlem kayıtlarınızı bir hukukçuyla birlikte incelemeniz önerilir.