Kripto varlık vaadiyle yürütülen dolandırıcılıklarda kayıp, çoğu zaman mağdurun kendi hesabından yaptığı bir havale ile gerçekleşir. Bu durum, banka nezdinde itiraz sürecini klasik kart mağduriyetlerinden ayırır ve zamanlamayı belirleyici hale getirir. 5411, 5549 ve TCK 282 ekseninde ilerleyen bu dosyalarda usule aykırı işlem, çoğunlukla yanlış mercie yapılan aceleci bir başvuruyla başlar.
Para İzini İlk Aşamada Sabitlemek
Transferin yapıldığı hesap kısa sürede boşaltılır ve zincir birkaç hesap üzerinden dağıtılır. Bu nedenle ilk iş, alıcı hesap bilgileri, işlem referans numaraları, saatler, kullanılan platformun adı ve yönlendirme kayıtlarının eksiksiz çıkarılmasıdır. Platformla yapılan yazışmalar, sözde yatırım paneline ait ekran görüntüleri ve aracı kişilerin iletişim bilgileri de aynı dosyada toplanmalıdır. Bloke talebinin gerekçesi, bu kayıtların ortaya koyduğu somut şüphedir; gerekçesiz talep sonuç doğurmaz.
Mercilerin Sırasını Karıştırmamak
Uygulamada en çok emek kaybı, aynı talebin sırasız biçimde her kapıya bırakılmasından doğar. İşleyen sıra genellikle şöyledir:
- Bankanın müşteri şikayet birimine yazılı itiraz ve iade talebi; sözlü görüşme değil, kayda geçen başvuru
- Cumhuriyet başsavcılığına şikayet ve para hareketinin izlenmesi ile hesaplar üzerinde tedbir talebi
- İdari kanalda ilgili denetim otoritesine yapılan başvuru
- Zararın tahsili için açılacak dava ya da alacak takibi
Ceza kanalı ile alacak kanalı birbirini beklemez; ancak ceza dosyasındaki müzekkere cevapları alacak dosyasının en güçlü delil kaynağıdır.
Hesabı Bloke Edilen Mağdurun Durumu
Bu dosyaların ikinci yüzü, dolandırıcılık zincirinde farkında olmadan yer alan ve hesabına şüpheli para girdiği için hesap hareketleri kısıtlanan kişilerdir. Burada savunmanın ekseni, paranın hangi hukuki ilişkiye dayandığı ve kişinin fiilden haberdar olup olmadığıdır. Satış sözleşmesi, ilan kaydı, teslim belgesi ve yazışmalar zaman sırasına göre sunulmadığında, dosya salt hesap hareketi üzerinden değerlendirilir. Bu nedenle savunma dilekçesi, işlemin ekonomik gerekçesini gösteren belgelerle birlikte kurulmalıdır.
İtiraz Dilekçesinde Aranan Somutluk
- Hangi işlemin, hangi tarih ve saatte, hangi tutarla yapıldığı tek tek gösterilir.
- Talep açık yazılır: iade, bloke, kayıt paylaşımı ya da işlem günlüklerinin sunulması.
- Her başvurunun tarihi ve cevap süresi ayrı bir takvimde izlenir.
- Olumsuz cevap ihtimaline karşı bir sonraki merci baştan belirlenir.
Son Söz
Kripto kaynaklı kayıplarda geri dönüş ihtimali, tamamen hareketin ne kadar erken durdurulduğuna bağlıdır ve her dosyada aynı sonucu vermez. Kullanılan ödeme aracı, karşı tarafın yurt içinde olup olmaması ve platformun hukuki statüsü tabloyu değiştirir. Buradaki anlatım genel bilgilendirmedir; işlem yapmadan önce dosyanızın kendi koşullarına göre hukuki görüş almanız yerinde olacaktır.