Hesabın bir sabah kullanılamaz hâle gelmesi, çoğu kişi için ilk kez duyulan bir kavramla karşılaşmak demektir. MASAK bloke ifadesi günlük dilde her türlü hesap kısıtı için kullanılır; oysa hukuken birbirinden çok farklı üç durum vardır ve hangisinin söz konusu olduğu bilinmeden yapılan başvuru, doğru mercie ulaşmadığı için sonuçsuz kalır.
Önce Kısıtın Kaynağını Ayırt Edin
Bankanın kendi risk politikası uyarınca uyguladığı kısıt, 5549 sayılı Kanun kapsamında şüpheli işlem bildirimi sonrası işlemin geçici olarak askıya alınması ve soruşturma kapsamında hâkim ya da gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde savcılık kararıyla verilen elkoyma birbirinden ayrıdır. Şubeden alınacak yazılı bilgi, hesabın hangi karara dayanılarak kapatıldığını gösterir. Bu bilgi olmadan yazılan dilekçe, hangi merciye verileceği belirlenemediği için usulen boşa gider.
Bankaya Başvurunun Sınırı
Kısıt bir yargı kararına dayanıyorsa banka bunu kendiliğinden kaldıramaz; bankaya yapılan başvuru yalnızca kararın varlığını ve dayanağını öğrenmeye yarar. Buna karşılık kısıt bankanın kendi değerlendirmesinden kaynaklanıyorsa, müşteri ilişkisinin dayandığı sözleşme hükümleri ve 5411 sayılı Kanun çerçevesindeki yükümlülükler tartışılabilir; bu durumda yazılı başvuru ve ardından ilgili denetim merciine şikâyet yolu gündeme gelir.
Yedi Günlük Eşiği Kaçırmamak
Soruşturma kapsamındaki elkoyma kararlarına karşı itiraz, kararın öğrenilmesinden veya tebliğinden itibaren yedi gün içinde yapılır ve itiraz kararı veren mercie sunulup incelemeyi yapacak mercie gönderilir. Bu sürenin kaçırılması hakkı tümüyle ortadan kaldırmasa da, sonraki taleplerin kabulünü zorlaştırır. Ayrıca hesaptaki paranın suçtan kaynaklanan malvarlığı değerini aklama iddiasıyla ilişkilendirilmesi hâlinde TCK'nın ilgili hükmü yönünden savunmanın baştan kurgulanması gerekir.
Fon Kaynağını Gösteren Dosya
- Paranın giriş yaptığı hesabın geçmişini kapsayan hesap dökümleri
- Ücret, kira, satış veya devir gibi kaynak işlemlere ait sözleşme ve fatura örnekleri
- Kripto varlık işlemleri varsa platform işlem geçmişi ve cüzdan hareketleri
- Karşı tarafla yapılan yazışmalar ve işlemin ticari gerekçesini gösteren kayıtlar
- Vergi beyanları ile hesap hareketleri arasındaki tutarlılığı gösteren tablo
Blokede zaman en pahalı kaynaktır; kaynağı ayırt etmeden yapılan her başvuru gün kaybettirir. Kendi dosyanızda hangi mercie, hangi belgeyle ve hangi süre içinde başvurulacağını mutlaka bir hukukçuyla birlikte belirleyiniz.