Banka hesabına erişimin bir anda kapanması, çoğu kişi için ilk kez bir ceza soruşturmasıyla karşılaşma anlamına gelir. Bloke bazen bankanın kendi risk politikasından, bazen 5549 sayılı Kanun kapsamındaki incelemeden, bazen de savcılık ya da hâkimlik kararına dayalı el koyma işleminden kaynaklanır. Bu üç ihtimalin hukuki sonucu ve itiraz yolu farklıdır; ayrımı yapmadan atılan her adım süre kaybettirir.
Önce Blokenin Kaynağını Ayırt Edin
- Banka kaynaklı kısıtlama: Şubeden yazılı gerekçe istenir; işlem çoğunlukla idari nitelikte kalır.
- Tedbir veya el koyma kararı: Karar bir yargı merciine aittir ve kısa süreli itirazı vardır.
- Üçüncü kişinin şikâyetine bağlı geçici kısıtlama: Genellikle hesabınıza gelen bir havalenin dolandırıcılık şüphesiyle bildirilmesinden doğar.
İtiraz Süresi Neden Bu Kadar Kısa
El koyma niteliğindeki kararlarda itiraz süresi, kararın öğrenilmesinden itibaren yedi gündür. Bu süre hesabın kapandığı gün değil, kararın usulüne uygun şekilde öğrenildiği gün başlar; ancak uygulamada kişiler bankadan öğrendikleri tarihi kayda geçirmediği için hesap sonradan tartışmalı hale gelir. Bloke öğrenildiği anda tarih, saat ve öğrenme kanalı yazılı hale getirilmelidir. Yedi gün geçtikten sonra da kaldırma talebi mümkündür, fakat itiraz kadar hızlı ilerlemez.
Paranın Meşru Kaynağını Gösteren Belge Seti
- Gelen tutarın dayanağı: fatura, sözleşme, satış belgesi, ihracat evrakı.
- Karşı tarafla yazışmalar; özellikle işin ne olduğunu anlatan mesaj zinciri.
- Gelir kaynağının süreklilik gösterdiğini ortaya koyan geçmiş hesap hareketleri.
- Kripto varlık alım satımına dayanan tutarlarda platform işlem dökümü ve cüzdan hareketleri.
- Nakit girişi varsa çekim yapılan hesabın kaydı ve kullanım amacı.
Aklama İsnadıyla Karşılaşma İhtimali
Hesabına şüpheli para giren kişi çoğu zaman kendisini yalnızca aracı sayar. Oysa suçtan kaynaklanan mal varlığı değerlerini aklama isnadında tartışılan asıl konu, kişinin paranın kaynağına ilişkin bilgisi ve davranışının olağan ticari akışa uyup uymadığıdır. Bu nedenle savunmanın ekseni yalnızca benim param değil demek değil, işleyişin ticari mantığını belgeyle göstermektir. Kripto varlık işlemlerinde ise sermaye piyasası mevzuatındaki platform yükümlülükleri ile kişinin kendi kayıt disiplini birbirini tamamlar.
Bloke Sürerken Yapılabilecekler
Maaş, nafaka veya asgari geçim niteliğindeki girişler için kısmi serbestlik talep edilebilir. Ayrıca hesabın kapalı kalması nedeniyle doğan vergi ve kredi yükümlülükleri, ilgili kurumlara bildirilerek gecikme sonuçları sınırlandırılabilir. Bekleyerek geçirilen her hafta, dosyanın sonraki aşamalarındaki hareket alanını daraltır.
Bu içerik genel bilgilendirme amacı taşır. Blokenin dayanağı dosyaya göre değiştiğinden, karar örneğini görmeden strateji kurmak yerine hukuki destek almanız uygun olur.