Ödeme kuruluşu, elektronik para kuruluşu ya da banka nezdindeki bir hesabın aniden kullanılamaz hâle gelmesi, ticari faaliyeti tek başına durdurabilir. Hesap blokesi ile ilgili en yaygın hata, blokenin kaynağı belirlenmeden itiraz dilekçesi yazılmasıdır. Yanlış mercie yapılan başvuru hem zaman kaybettirir hem de gerçek delil toplama penceresini daraltır.
Blokenin Kaynağını Ayırt Etmek
Uygulamada birbirine karıştırılan üç farklı durum vardır: soruşturma kapsamında verilen adli el koyma kararı; 5549 sayılı Kanun çerçevesinde şüpheli işlem bildirimine bağlı geçici tedbir; ve kuruluşun kendi risk politikası gereği uyguladığı işlem kısıtı. Birincisine karşı yol ceza usulü içinde, ikincisinde idari süreçle, üçüncüsünde ise sözleşmesel ilişki ve tüketici ya da ticari uyuşmazlık hükümleri üzerinden ilerler.
Fon Kaynağı Dosyası Nasıl Kurulur
- Hesaba giren her önemli tutarın dayanağı: fatura, sözleşme, satış belgesi, maaş bordrosu
- Ticari faaliyet gösteriliyorsa vergi levhası, defter kayıtları ve stok-satış uyumunu gösteren döküm
- Yurt dışı transferlerde gönderenin kimliği ve işlem açıklaması
- Kripto varlık alım satımında platform işlem geçmişi ve cüzdan adresleri
- Hesap üzerinden yapılan ödemelerin karşı taraf bilgileriyle eşleştirildiği tablo
Aklama Şüphesi ile Mağduriyet Arasındaki İnce Çizgi
Dolandırıcılık mağdurunun parasının geçtiği bir hesabın sahibi, çoğu zaman olaydan habersiz olabilir. TCK'nın suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklamaya ilişkin düzenlemesi bakımından belirleyici olan, paranın kaynağının bilinip bilinmediğidir. Bu nedenle savunma, soyut iyi niyet beyanı yerine işlem geçmişinin bütününü gösteren bir anlatıya dayandırılmalıdır: hesabın ne zamandır kullanıldığı, olağan işlem hacmi, karşı taraflarla önceki ilişki.
Adım Sırası ve Sık Yapılan Hata
- Kuruluştan blokenin dayanağına ilişkin yazılı bilgi talep edin.
- Adli bir karar varsa dosya numarası üzerinden soruşturma mercii tespit edilsin.
- Fon kaynağı dosyasını kronolojik olarak hazırlayıp tek dilekçe ekinde sunun.
- Kısmi çözüm için zorunlu ödemelere ilişkin talebi ayrıca dile getirin.
- Ret hâlinde başvurulacak ikinci yolu baştan planlayın.
Zaman Yönetimi
Bloke uzadıkça alacaklı baskısı, sözleşme fesihleri ve gecikme faizleri birikir. Bu ikincil zararların da belgelenmesi, ileride talep edilebilecek kalemlerin dayanağını oluşturur. Kayıpların günü gününe not edilmesi, sonradan hatırlamaya dayalı beyandan çok daha güçlüdür.
Her bloke kendi hukuki temeline göre ele alınmalıdır; burada anlatılanlar genel çerçeveyi gösterir. Hesabınıza ilişkin kararın niteliğini bir avukatla birlikte netleştirmeniz süreci kısaltır.