Yüksek getiri vaadiyle yapılan ödemelerin ardından iletişimin kesilmesi, finans ve kripto alanındaki mağduriyetlerin tipik seyridir. Bu dosyalarda sonucu belirleyen unsur çoğu zaman hukuki argüman değil, paranın izinin ne kadar hızlı takip edildiğidir. 5411, 5549 sayılı Kanunlar, SPK kripto düzenlemeleri ve TCK 282 ekseninde bu rehber, ilk günlerde atılacak adımlara ve bankaya yapılacak itirazın sınırlarına odaklanır.
İlk Aşamada Yapılacaklar
- Tüm transfer kayıtları tarih, tutar, alıcı unvanı ve IBAN bilgisiyle tek tabloda toplanır.
- Kripto transferi varsa cüzdan adresleri ve işlem kimlikleri ayrı bir listeye çıkarılır.
- Platformla yapılan yazışmalar, ekran görüntüleri ve tanıtım materyalleri kaydedilir.
- Aracı olan kişilerin iletişim bilgileri ve rolleri not edilir.
- Şikâyet dilekçesi hazırlanarak gecikmeden savcılığa başvurulur.
Alıcı hesaplardaki bakiye hızla dağıtıldığından, bu adımların sıraya değil eş zamanlı yapılmaya çalışılması gerekir.
Bankaya İtirazın Kapsamı ve Sınırı
Bankaya yapılan başvuru iki farklı beklentiyle karıştırılmamalıdır. Kart ile yapılan işlemlerde itiraz mekanizması işletilebilirken, müşterinin kendi talimatıyla gerçekleştirdiği havale ve EFT işlemlerinde bankanın geri alma imkânı sınırlıdır. Yine de yazılı başvuru değerlidir: alıcı hesabın durumu, işlemin gerçekleştiği kanal ve varsa bankanın uyarı mekanizmalarına ilişkin bilgiler kayda geçer. Bu yazışmalar hem savcılık dosyasına hem de olası hukuk davasına dayanak oluşturur.
Ceza Şikâyeti ile Hukuk Davasını Birlikte Planlamak
Ceza soruşturması failin tespiti ve el koyma tedbirleri bakımından belirleyicidir; alacağın tahsili ise çoğu zaman ayrı bir hukuk sürecini gerektirir. Soruşturma dosyasından elde edilen hesap hareketleri ve tespitler, hukuk davasında delil olarak kullanılabilir. Bu nedenle iki süreç birbirinden kopuk yürütülmemeli, dosya numaraları ve tarihler ortak bir takvimde izlenmelidir.
Platformun Ödeme Teklifi Karşısında Karar Vermek
Mağduriyetin ardından karşı taraftan kısmi ödeme veya sözde kâr transferi önerileri gelebilir. Burada iki risk vardır: birincisi, teklifin süreci geciktirmek amacıyla yapılması; ikincisi, imzalanan ibra metninin kalan talepleri de kapsaması. Anlaşma değerlendirilecekse ödeme fiilen gerçekleşmeden hiçbir feragat beyanı verilmemeli, metinde kapsanan tutar ve kalemler açıkça sınırlandırılmalıdır.
Bu metin genel bilgilendirme amaçlıdır; işlemin yapıldığı kanal ve tarafların yerleşim yeri izlenecek yolu değiştirebilir. Kayıplar büyüdükçe zaman baskısı arttığından, dosyanızı ilk aşamada bir hukukçuyla birlikte kurgulamanız tahsil ihtimalini korur.