Hesabına bloke konulan kişinin ilk tepkisi genellikle bankayı aramak olur; oysa çoğu dosyada bankanın tek başına kaldırma yetkisi bulunmaz. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 5549 sayılı Kanun kapsamındaki yükümlülükler, sermaye piyasası ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin düzenlemeler ile TCK’nın 282. maddesi farklı sonuçlar doğuran ayrı zeminlerdir. Doğru itiraz, önce blokenin kaynağını ayırt etmekle başlar.
Blokenin Kaynağını Ayırt Etmek
Uygulamada üç farklı durum birbirine karıştırılır: adli merci kararıyla konulan el koyma, yükümlülük kapsamında yapılan işlem kısıtı ve bankanın kendi iç risk politikası gereği uyguladığı geçici tedbir. Birincisinde muhatap bankaya yazılan dilekçe değil, kararı veren mercie yapılacak itirazdır ve bu itiraz kısa bir süreye tabidir. İkinci ve üçüncü durumda ise fon kaynağının belgelenmesi çoğu kez sonuç almaya yeter. Bu ayrımı yapmadan geçirilen her gün, itiraz süresinden eksilir.
Fon Kaynağını Belgeleyen Zincir
- Paranın giriş yaptığı ilk kaynağa kadar geriye gidilen hesap ekstreleri
- Satış, kira, miras veya ortaklık payı gibi kazanç sebebini gösteren sözleşme ve tapu kayıtları
- Gelir beyanı, bordro veya vergi kayıtlarıyla tutarlılık tablosu
- Karşı tarafın kimliğini ve işlemin ticari sebebini gösteren yazışmalar
- Kripto varlık işlemlerinde platform işlem geçmişi, cüzdan adresleri ve transfer kayıtları
Bankaya Yazılı İtirazın İçeriği
Telefon görüşmeleri sonradan ispatlanamaz; itiraz mutlaka yazılı ve kayıt altına alınabilir bir kanaldan yapılmalıdır. Dilekçede hesap sahibinin faaliyet alanı, işlem hacminin bu faaliyetle uyumu ve şüpheye konu işlemin ekonomik gerekçesi kısa cümlelerle açıklanmalı, her iddianın karşısına ek numarası verilmelidir. Genel ifadelerle yazılan itirazlar, incelemeyi hızlandırmak yerine ek belge talebiyle uzatır.
Süre Riski Nerede Doğuyor?
Adli aşamada verilen tedbir kararlarına karşı tanınan itiraz süreleri oldukça kısadır ve tebliğ tarihinden işlemeye başlar. Hesap sahibi çoğu zaman durumu bankadan öğrendiği için tebligatın adresine ulaşıp ulaşmadığını sorgulamaz; süre bu aşamada sessizce tükenir. Bu nedenle bloke öğrenildiği anda, kararın hangi merci tarafından ve hangi tarihte verildiğinin öğrenilmesi ilk iş olmalıdır. İtiraz süresi geçmişse kaldırma talebi yolu ayrıca değerlendirilir; ancak bu yol, süresinde yapılan itirazın yerini tam olarak tutmaz.
Kripto İşlemlerinde Ek Katman
Kripto varlık transferleri iz sürülebilir olmakla birlikte, hesap sahibinin cüzdanı ile kendisi arasındaki bağın ispatı ayrı bir çalışma gerektirir. Platform hesabındaki kimlik doğrulama kayıtları, giriş IP bilgileri ve para çekim talimatları bu bağı kurar. Aracı platformdan alınacak resmî işlem dökümünün, ekran görüntüsü yerine belge niteliğinde talep edilmesi önemlidir.
Bu içerik yol gösterici niteliktedir; her blokenin dayanağı ve kaldırılma usulü farklıdır. Hesabınızdaki kısıtın kaynağını öğrenir öğrenmez, itiraz süresini kaybetmemek için hukuki değerlendirme almanız uygun olur.