Banka hesabına veya kripto varlık platformundaki bakiyeye erişimin bir sabah aniden kapanması, hesap sahibini önce bankaya, sonra çoğu zaman yanlış mercie yönlendirir. Oysa bloke sebebinin ne olduğu belirlenmeden yapılan her başvuru sadece süre kaybettirir. Bu rehber, blokenin kaynağına göre değişen itiraz yollarını ayırır.
Blokenin Üç Farklı Kaynağı
Birincisi adli el koymadır: bir soruşturma kapsamında hâkim kararıyla veya gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde savcılık kararıyla malvarlığına el konulmuş olabilir. İkincisi 5549 sayılı Kanun çerçevesinde işlemin askıya alınmasıdır. Üçüncüsü ise bankanın kendi risk politikası gereği uyguladığı geçici kısıtlamadır. Üçünün hukuki niteliği ve denetim yolu birbirinden farklıdır; bu nedenle atılacak ilk adım, blokenin dayanağının yazılı olarak öğrenilmesidir.
Kaynağına Göre Başvuru Yolu
- Adli el koyma söz konusuysa karara karşı ilgili hâkimliğe itiraz edilir; itiraz süresi kısadır ve tebliğ tarihinden işler.
- İdari nitelikteki askıya alma işlemlerine karşı idari yargıda iptal davası gündeme gelir.
- Bankanın kendi uygulamasında ise sözleşme ilişkisine dayalı talep ve tüketici mercileri değerlendirilir.
- Hangi yol seçilirse seçilsin, hesap hareketlerinin ayrıntılı dökümü ilk günden temin edilmelidir.
Paranın Kaynağını Gösteren Belgeler
TCK'nın aklama suçuna ilişkin düzenlemesi, malvarlığının suçtan kaynaklandığı iddiasına dayanır. Savunmanın merkezinde bu nedenle paranın meşru kaynağının belgelenmesi yer alır: satış sözleşmeleri, tapu ve araç devir kayıtları, ücret bordroları, vergi beyannameleri, borsa veya kripto platformu işlem dökümleri, yurt dışı transferlerde döviz alım belgeleri. Kripto işlemlerinde cüzdan adresleri ile borsa hesabı arasındaki eşleşmenin gösterilmesi çoğu dosyada belirleyici olur.
Uzlaşma Beklentisinin Gerçekçi Sınırı
Aklama iddiası uzlaştırma kapsamında değerlendirilebilecek bir fiil değildir; bu dosyalarda "anlaşarak kapatma" beklentisi yanıltıcıdır. Buna karşılık öncül suçun mağduruyla yürütülen zararın giderilmesi görüşmeleri ve bankaya karşı yürütülen ticari müzakereler ayrı bir düzlemde ilerleyebilir. Bu iki süreç birbirine karıştırılmamalı, ceza dosyasına sunulacak beyanlar önceden planlanmalıdır.
Aktarılanlar genel bilgilendirmedir; blokenin dayanağı öğrenilmeden yapılacak yorum yanıltıcı olur. Hesabınıza erişim kısıtlandığında gecikmeden bir avukatla dosyanın kaynağını tespit ettirmeniz gerekir.