Hesabına erişemeyen kişinin ilk cümlesi genellikle aynıdır: hesabım MASAK tarafından bloke edildi. Oysa uygulamada aynı sonucu doğuran birbirinden farklı hukuki işlemler vardır ve her biri başka bir mercide tartışılır. Blokenin kaynağı doğru teşhis edilmeden yazılan itiraz dilekçesi, çoğu zaman esasa hiç girilmeden reddedilir ve bu arada kıymetli süre tükenir.
Blokenin Kaynağını Ayırmadan İtiraz Yazılmaz
Bankadan alınacak kısa bir bilgi bile yolu tayin eder. Uygulamada karşılaşılan başlıca kaynaklar şunlardır:
- 5549 sayılı Kanun kapsamında işlemin ertelenmesi niteliğindeki tedbir.
- Ceza soruşturması kapsamında verilmiş bir koruma tedbiri kararı.
- Bankanın kendi sözleşmesel ve mevzuattan doğan risk politikası uyarınca uyguladığı kısıtlama.
- Kamu alacağı takibi ya da SPK'nın kripto varlık hizmet sağlayıcılarına ilişkin düzenlemeleri kaynaklı sınırlamalar.
Bankadan İstenecek Bilgi ve Yazışma Disiplini
Şubeye sözlü sorulan sorunun dosyada karşılığı olmaz. Yazılı talep, blokenin tarihini, dayanağının hangi merci kararı olduğunu ve hangi tutarı kapsadığını sormalıdır. Banka mevzuat gereği tedbirin içeriğini paylaşamayabilir; bu durumda dahi başvurunun ve cevabın tarihi, ilerideki itirazın süresini hesaplamak için tek somut dayanaktır. Hesabın ticari mi bireysel mi olduğu ise bankaya yöneltilecek sözleşmesel talepte görevli mahkemeyi doğrudan etkiler.
Yanlış Mercie Yapılan İtirazın Bedeli
Ceza soruşturması kapsamındaki koruma tedbirlerine karşı itiraz ile idari nitelikteki bir işleme karşı açılacak dava aynı yol değildir; ilki ceza usulü içinde, ikincisi idari yargıda yürür. Bankanın kendi kararına dayanan kısıtlamada ise uyuşmazlık sözleşme hukukuna döner ve müşterinin sıfatına göre tüketici ya da ticari yargılama alanına girer. Aynı olay için üçüne birden dilekçe vermek çözüm değildir; hangi kaleme hangi mercide yer verileceği baştan ayrılmalıdır.
İtiraz Dilekçesinin Omurgası
- Blokenin öğrenildiği tarih ve öğrenme biçimi belgeyle sabitlenir.
- Hesaba giren paranın kaynağı, işlem tarihleri ve karşı taraflarla birlikte tabloya dökülür.
- Fon kaynağını gösteren satış, ücret, kira ya da devir belgeleri eklenir.
- Kripto işlemleri varsa platform kayıtları ve transfer geçmişi bütünlüklü sunulur.
- Maaş, nafaka veya emekli aylığı gibi düzenli ödemelerin geçtiği bir hesap söz konusuysa bu husus ayrıca vurgulanır.
- Talep, blokenin tamamen kaldırılması ile kapsamının daraltılması şeklinde kademeli yazılır.
Aklama suçlamasının gündeme geldiği dosyalarda TCK'nın ilgili hükümleri ve 5549 sayılı Kanun birlikte değerlendirilir. Her hesap hareketi ayrı bir savunma gerektirebileceğinden, burada anlatılanları genel çerçeve olarak okuyup somut dosyanız için hukuki görüş almanızı öneririz.