Hesabına erişemeyen kişinin ilk refleksi bankaya itiraz etmektir. Oysa blokenin kaynağı bankanın kendi kararı olmayabilir; kaynağı doğru tespit edilmeden yapılan itiraz, hem sonuç doğurmaz hem de asıl mercie başvuru için geçecek zamanı tüketir.
Blokenin kaynağını ayırt etmek
Uygulamada birbirine karıştırılan üç ayrı durum vardır: soruşturma kapsamında verilen elkoyma veya tedbir kararı, idari süreçten doğan işlem kısıtı ve bankanın kendi risk politikası gereği uyguladığı kısıtlama. Birincisinde muhatap adli merciidir; ikincisinde işlemi tesis eden idare, üçüncüsünde ise bankanın kendisi ve ilgili denetim mekanizmasıdır. Bankadan alınacak yazılı bilgi, kısıtın hangi kategoriye girdiğini gösterdiği için itiraz stratejisinin başlangıç noktasıdır.
Adli karara dayanan kısıtta yol
Soruşturma kapsamındaki kararlara karşı itiraz, kararı veren makamın niteliğine göre belirlenir ve bu itiraz süreye tabidir. 5549 sayılı Kanun ve TCK 282 kapsamındaki bir soruşturmayla ilişkilendirilen hesaplarda, paranın kaynağını gösteren belge zinciri itirazın esasını oluşturur. Talebin gerekçesiz biçimde yalnızca mağduriyet anlatımına dayandırılması, dosyaya yeni bir bilgi katmadığı için sonucu değiştirmez.
Kaynak ispatı için toplanacak belgeler
- Paranın hesaba giriş yolunu gösteren dekont ve havale açıklamaları
- Ticari faaliyet varsa fatura, sözleşme ve muhasebe kayıtlarının uyumu
- Kripto varlık alım satımında platform işlem geçmişi ve cüzdan hareketleri
- Üçüncü kişilerden gelen transferlerde bu kişilerle ilişkiyi açıklayan belgeler
- 5411 sayılı Kanun kapsamındaki bankacılık kayıtlarının tarih sırasıyla dizilmesi
Sık yapılan hatalar
Hesabı çözdürmek amacıyla farklı bankalarda yeni hesaplar açıp aynı fonu dolaştırmak, dosyayı zayıflatan bir davranıştır. Aynı şekilde, bloke sebebini bilmeden yapılan seri şikayet başvuruları da tutarsız beyanlara yol açar. Öncelik, hangi işlemin hangi tarihte ve hangi makam tarafından yapıldığını gösteren bir zaman çizelgesi kurmaktır; itiraz metni bu çizelgenin üzerine yazılmalıdır.
Burada anlatılanlar genel çerçeveyi tarif eder; blokenin kapsamı ve dayanağı her dosyada farklıdır. İtiraz süresi işlemeye başlamadan bir hukukçuyla dosyanızı incelemeniz uygun olur.