Banka hesabına erişimin bir anda kapanması, çoğu kişi için sürecin en belirsiz noktasıdır. 5411 ve 5549 sayılı Kanunlar ile TCK'nın suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklamaya ilişkin hükümleri ekseninde yürüyen bu tür dosyalarda savunmanın gücü, iddiaya karşı söylenenlerden değil, paranın nereden gelip nereye gittiğini gösteren belge zincirinden doğar.
Blokenin dayanağı öğrenilmeden savunma kurulamaz
İlk yapılması gereken, hesap üzerindeki kısıtlamanın hangi işleme dayandığını netleştirmektir: bir soruşturma kapsamında verilmiş tedbir kararı mı, idari nitelikte bir işlem mi, yoksa bankanın kendi risk politikası uyarınca uyguladığı bir kısıt mı söz konusudur. Dayanak farklılaştıkça başvurulacak merci ve itiraz usulü de değişir; yanlış mercie yapılan başvuru, zaten dar olan süreyi tüketir.
Meşru kaynak dosyasının kurulması
- Maaş bordroları, serbest meslek makbuzları ve fatura akışı
- Taşınmaz veya araç satışına ilişkin sözleşme, tapu ve noter kayıtları
- Kripto varlık platformlarından alınan işlem, yatırma ve çekim dökümleri
- Cüzdan adresleriyle hesap sahibi arasındaki bağı gösteren platform kayıtları
- Karşı tarafla yapılan yazışmalar, ilan çıktıları ve teslim belgeleri
Zincirin kopmaması esastır
Uygulamada en çok zorlanılan nokta, paranın kaynağının değil ara halkalarının belgelenememesidir. Nakit çekilip başka bir hesaba yatırılan tutarlar, tanıdık üzerinden yapılan transferler ve platform dışında el değiştiren ödemeler zinciri kırar. Bu tür işlemlerde tarih, tutar ve karşı taraf bilgisini gösteren tek bir tablo hazırlanması, dosyayı anlaşılır kılar.
Şahsi hesabın aracı olarak kullanılması
Tanımadığı kişilerden gelen havaleleri komisyon karşılığı yönlendiren kişiler, çoğu zaman bu işlemin hukuki sonucunu bilmeden hareket ettiklerini belirtir. Böyle bir durumda savunmanın odağı, işlemin niteliği ile kişinin bilgisi arasındaki ilişkidir; yazışmalar, hangi vaatle hareket edildiğini gösteren mesajlar ve bu kişilerin kimliğine dair kayıtlar dosyanın belirleyici parçası hâline gelir.
Zorunlu giderler ve süreç yönetimi
Kısıtlama sürerken temel geçim giderlerinin karşılanmasına ilişkin talepler, dayanağı gösterilerek ilgili mercie iletilebilir. Kira, eğitim ve sağlık gibi düzenli ödemelerin belgelenmesi, talebin değerlendirilmesini kolaylaştırır. Ticari faaliyeti duran işletmelerde ise ödeme planları, personel yükümlülükleri ve vadesi gelen borçların listelenmesi, kısıtlamanın kapsamının tartışılmasında somut dayanak oluşturur.
Bilgilendirme
Yukarıdaki açıklamalar genel çerçeve sunar; işlemin türü, tutarı ve dayandığı karar sonucu değiştirebilir. Kısıtlama fark edildiği anda belge toplamaya başlanması ve hukuki destek alınması, kaybedilen zamanın telafisini kolaylaştırır.