Hesabına erişemeyen kişi çoğu zaman bankadan tek cümlelik bir bilgi alır ve bu bilgiyle nereye başvuracağını kestiremez. Oysa 5549 sayılı Kanun ve bankacılık mevzuatı çerçevesinde uygulanan tedbirlerde, kuruluşun kendi yükümlülükleri gereği koyduğu kısıtlama ile bir soruşturma kapsamında verilen adli karar birbirinden tamamen farklı sonuçlar doğurur. Merci seçimi de bu ayrımla başlar.
Önce Kısıtlamanın Kaynağını Öğrenmek
İtiraz edilecek bir karar bulunup bulunmadığı, kısıtlamanın dayanağına bağlıdır. Adli bir karar varsa dosya bilgisi ve karar tarihi öğrenilmeden yapılacak her başvuru boşa gider. 5411 sayılı Kanun kapsamındaki bir kuruluşun kendi değerlendirmesiyle uyguladığı işlem söz konusuysa izlenecek yol farklıdır ve bankaya yöneltilen yazılı talep ilk adımı oluşturur.
Adli Karar Varsa İzlenecek Hat
Soruşturma kapsamında verilen koruma tedbirlerine karşı kanun yolunun kendi süresi ve mercii vardır. Bu aşamada dilekçenin muhatabı, soruşturmayı yürüten makam ile kararı veren hâkimliktir. Tedbirin kaldırılması talebi yalnızca mağduriyet anlatımıyla değil, hesaba giren paranın kaynağını gösteren belgelerle desteklendiğinde sonuç doğurur.
Kaynak Belgesi Zinciri Nasıl Kurulur
- Hesaba giren her kalemin karşılığı olan sözleşme, fatura veya dekont ayrı ayrı eşleştirilir.
- Ticari faaliyet varsa defter kayıtları ve beyannamelerle bağlantı gösterilir.
- Üçüncü kişilerden gelen transferlerde, gönderenle aradaki hukuki ilişki belgelenir.
- Kripto varlık alım satımından doğan girişlerde platform işlem geçmişi ve cüzdan hareketleri birlikte sunulur.
Kripto İşlemlerinde Ek Zorluk
SPK düzenlemelerine tabi hizmet sağlayıcılar üzerinden yapılan işlemlerde geçmiş kayıtlar dışa aktarılabilirken, platform dışı cüzdan hareketlerinde eşleştirme çok daha güçtür. Bu dosyalarda delil eksikliği çoğunlukla işlemin yapılmamış olmasından değil, işlemin kime ait olduğunun gösterilememesinden kaynaklanır. TCK 282 kapsamında bir isnat söz konusuysa, kaynağın açıklanabilirliği savunmanın merkezine oturur.
Bekleme Süresini Yönetmek
Kısıtlamanın sürdüğü dönemde maaş, nafaka veya zorunlu ödemeler için ayrı taleplerde bulunulabilir. Bu talepler genel itiraz dilekçesinin içine gömülmek yerine ayrı ve somut biçimde yazıldığında değerlendirilme ihtimali artar.
Uyarı
Yukarıdaki çerçeve genel niteliktedir; her dosyanın dayanağı, kapsamı ve süreleri farklıdır. Hesabınıza ilişkin resmî belgeleri temin ettikten sonra bir hukukçuyla değerlendirme yapmanız, hangi mercie ne zaman başvurulacağını netleştirir.