Hesabına erişemeyen kişinin ilk öğrenmesi gereken şey, karşısındaki tedbirin hangi hukuki temele dayandığıdır. Uygulamada bloke sözcüğü altında birbirinden farklı işlemler toplanıyor ve yanlış merciye yapılan başvuru haftalar kaybettiriyor. 5549 sayılı düzenleme, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, SPK kripto düzenlemeleri ve TCK'nın aklama hükümleri çerçevesinde bu rehber, sürecin doğru okunmasına ve kaynak ispatına odaklanıyor.
İşlemin Türünü Doğru Adlandırmak
Şüpheli işlem bildirimi üzerine idari nitelikte bir erteleme uygulanmış olabileceği gibi, yürüyen bir soruşturma kapsamında ceza muhakemesi hükümlerine dayanan bir koruma tedbiri de söz konusu olabilir. Bankanın kendi risk politikası gereği koyduğu kısıtlama ise üçüncü bir ihtimaldir. Bu üç durumda muhatap, başvuru yolu ve süre farklıdır. Bu nedenle ilk adım, bankadan kısıtlamanın dayanağının ve talimatı veren makamın yazılı olarak öğrenilmesidir; sözlü bilgiyle hareket etmek çoğu kez yanlış dilekçeyle sonuçlanır.
Kaynak İspatı Nasıl Kurulur?
- Hesaba giren tutarların her biri için ayrı bir kaynak belgesi eşleştirilir.
- Ticari faaliyetten geliyorsa fatura, sözleşme ve defter kayıtları birlikte sunulur.
- Taşınmaz veya araç satışından geliyorsa devir belgesi ile ödeme dekontu yan yana konur.
- Kripto platformundan çıkış varsa platform işlem geçmişi ve kimlik doğrulama kaydı eklenir.
- Üçüncü kişilerden gelen transferler için gönderenin beyanı ve aradaki ilişki açıklanır.
Savcılığa Sunulacak Dilekçenin Kurgusu
Dilekçenin gücü, mağduriyet anlatımından değil hesap hareketlerinin izlenebilir hâle getirilmesinden gelir. Metin, tarih sırasına göre giriş ve çıkışları gösteren bir tabloya dayandığında, dosyayı inceleyen makam iddiayı belgeyle karşılaştırabilir. Talep de bölünmelidir: tedbirin tümüyle kaldırılması mümkün görünmüyorsa, tedbir dışında tutulması istenen belirli bir tutar veya belirli bir hesap için kısmi çözüm istenmesi daha gerçekçi bir yoldur.
Talep Reddedilirse İkinci Aşama
Ret kararlarına karşı öngörülen itiraz süreleri kısadır ve tebliğ tarihinden itibaren işler. Bu nedenle ilk talep sunulur sunulmaz itiraz taslağı hazırlanmalı, ret gerekçesinin hangi eksikliğe dayanabileceği önceden düşünülmelidir. İkinci aşamada aynı belgeleri tekrar sunmak yerine, ret gerekçesinde işaret edilen boşluğu kapatan yeni belge eklemek belirleyici olur.
Buradaki bilgiler genel niteliktedir; işlemin dayanağı ve hesabın kullanım geçmişi sürecin seyrini değiştirir. Kendi dosyanız için hareket etmeden önce bir hukukçudan görüş almanız uygun olacaktır.